Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op SmartAsset.
Het is misschien contra-intuïtief dat de creditcardschuld van consumenten is gedaald sinds het begin van de COVID-19-crisis. Uit gegevens van de Federal Reserve blijkt dat het totale bedrag aan doorlopend consumentenkrediet, dat voornamelijk bestaat uit creditcardkosten, in april 2020 voor het eerst in bijna twee jaar onder de $ 1 biljoen is gedaald.
Gegevens van Experian vertellen een soortgelijk verhaal. Tussen het einde van het tweede kwartaal van 2019 en het tweede kwartaal van 2020 daalde het gemiddelde creditcardsaldo van kredietnemers met ongeveer 11%, van $ 6.629 naar $ 5.897.
Hoewel de gemiddelde creditcardschuld op nationaal niveau afneemt, blijft deze in sommige staten hoog en kan deze tijdens de feestdagen toenemen. In dit onderzoek keek SmartAsset naar staten waar inwoners het meest afhankelijk zijn van krediet.
Met behulp van gegevens van Experian en het Census Bureau hebben we alle 50 staten en het District of Columbia gerangschikt op basis van vijf statistieken met betrekking tot creditcardschuld:
Ten eerste hebben we elke staat gerangschikt in elke statistiek, waarbij een dubbel gewicht wordt toegekend aan beide metrische gegevens over de gemiddelde creditcardschuld, een enkel gewicht aan de verandering in de gemiddelde statistiek van creditcardschulden en een half gewicht aan het werkloosheids- en armoedecijfer van september 2020.
Vervolgens hebben we de gemiddelde rangorde van elke staat gevonden en het gemiddelde gebruikt om een eindscore te bepalen. De staat met de beste gemiddelde ranking kreeg een score van 100. De staat met de laagste gemiddelde ranking kreeg een score van 0.
In de volgende staten zijn inwoners het meest afhankelijk van krediet.
Oklahoma is de staat waar inwoners het meest afhankelijk zijn van krediet.
Uit gegevens van Experian blijkt dat hoewel de gemiddelde creditcardschuld tussen het einde van het tweede kwartaal van 2019 en 2020 op veel plaatsen daalde, deze in Oklahoma met 2,00% steeg, van ongeveer $ 5.800 tot bijna $ 6.000.
Met die stijging schatten we dat de gemiddelde creditcardschuld voor inwoners van Oklahoma 10,96% uitmaakt van het mediane gezinsinkomen - het op drie na hoogste percentage voor deze statistiek in ons onderzoek.
Hoewel de gemiddelde creditcardschuld in Louisiana op de 24e plaats in het midden van het onderzoek staat, vormt dit met 11,25% het op een na hoogste percentage van het mediane gezinsinkomen.
Bovendien kunnen creditcardschulden zich ophopen in Louisiana, aangezien de staat relatief hoge armoede- en werkloosheidscijfers heeft.
Uit gegevens van het Census Bureau en Bureau of Labor Statistics blijkt dat Louisiana ook het op een na hoogste armoedecijfer (14,3%) en het 15e hoogste werkloosheidscijfer in september 2020 heeft (8,1%).
De gemiddelde creditcardschuld in Alaska is het afgelopen jaar met bijna 5% gedaald, maar het is nog steeds de hoogste in onze studie, met bijna $ 7.700.
Bovendien behoort Alaska tot de slechtste helft van de studie voor twee andere statistieken, de gemiddelde creditcardschuld als percentage van het inkomen en het werkloosheidspercentage van september 2020.
De gemiddelde creditcardschuld maakt 10,15% uit van het mediane gezinsinkomen (het 10e-slechtste percentage voor deze statistiek in het algemeen). In september van dit jaar bedroeg de werkloosheid 7,2% (de 23e van de slechtste in de studie).
Nevada staat in de onderste helft van het onderzoek voor alle vijf de statistieken die we hebben overwogen.
Het heeft de 11e hoogste gemiddelde creditcardschuld, de 22e slechtste verandering in een jaar in gemiddelde creditcardschuld en de 17e hoogste gemiddelde creditcardschuld als percentage van het mediane gezinsinkomen.
Uit gegevens van het Census Bureau uit 2019 blijkt dat Nevada het 20e hoogste armoedecijfer heeft van alle 50 staten en het District of Columbia, namelijk 8,7%.
Bovendien was in september 2020 het werkloosheidspercentage (12,6%) het op één na hoogste van het land, alleen achter dat van Hawaï.
Texas heeft banden met Alaska en Nevada voor de derde plaats als de staat waar de inwoners het meest op krediet vertrouwen. Hoewel de gemiddelde creditcardschuld in Texas het afgelopen jaar met bijna 5% is gedaald, blijft deze hoog in vergelijking met andere staten. Uit gegevens van Experian blijkt dat aan het einde van het tweede kwartaal van 2020 de gemiddelde creditcardschuld $ 6.423 bedroeg, de op zeven na hoogste van alle staten.
Bovendien is het armoedepercentage in Texas met 10,5% het negende hoogste in de studie.
Creditcardschuld in New Mexico is hoog in verhouding tot het gemiddelde inkomen.
We ontdekten dat de gemiddelde creditcardschuld als percentage van het mediane gezinsinkomen het op twee na hoogste was in ons onderzoek, namelijk 10,98%.
Inwoners van New Mexico kunnen ook meer worstelen met creditcardschulden, aangezien de werkloosheids- en armoedecijfers hoog zijn.
In 2019 was het werkloosheidspercentage 9,4% (achtste hoogste in de studie) en in september 2020 was het armoedepercentage 13,7% (het op twee na slechtste van het land).
South Carolina heeft feitelijk het laagste werkloosheidspercentage in september 2020 (5,1%) van alle 10 staten waar inwoners het meest afhankelijk zijn van krediet.
De staat scoort echter relatief slecht op de andere vier statistieken die we hebben overwogen.
Het heeft de 18e hoogste gemiddelde creditcardschuld, de 14e slechtste verandering in een jaar in de gemiddelde creditcardschuld, de 8e hoogste gemiddelde creditcardschuld als percentage van het inkomen en het 11e hoogste armoedecijfer.
Met behulp van gegevens van Experian en Census Bureau ontdekten we dat de gemiddelde creditcardschuld van inwoners van Alabama bijna 11% uitmaakt van het mediane gezinsinkomen van de staat.
Bovendien heeft Alabama het zesde hoogste armoedecijfer in 2019 (11,2%) van alle 50 staten en het District of Columbia.
Aan het einde van het tweede kwartaal van 2020 bedroeg de gemiddelde creditcardschuld in Georgië ongeveer $ 6.200.
Deze schuld kan de inwoners van Georgië meer treffen, aangezien de schuld meer dan 10% van het mediane gezinsinkomen in de staat uitmaakt.
Bovendien valt bijna 10% van de mensen onder de federale armoedegrens.
Florida heeft de twaalfde hoogste gemiddelde creditcardschuld (ongeveer $6.100) en de negende hoogste gemiddelde creditcardschuld als percentage van het mediane gezinsinkomen (10,31%).
In september 2020 was het werkloosheidspercentage in Florida het 20e hoogste van het land, met 7,6%.
Alle 50 staten gerangschikt voor risico op creditcardfraude
Staten met de meeste miljonairs:waar staat de jouwe?
De 10 steden waar senioren het meest afhankelijk zijn van sociale zekerheid
13 staten waar het inkomen van inwoners het snelst is gegroeid
10 staten waar inwoners financieel het meest te lijden hebben te midden van COVID-19
10 staten waar de meest rijke millennials wonen
10 staten waar COVID-19 senioren het meest bedreigt