Te veel vertrouwen op creditcards om de eindjes aan elkaar te knopen is een slechte gewoonte om aan te leren. Creditcards worden doorgaans geleverd met hoge rentetarieven en zware boetes voor betalingsachterstanden, wat betekent dat zelfs kleine bedragen aan creditcardschulden uit de hand kunnen lopen. Sommige staten slagen er beter in om hun creditcardschulden bij te houden dan andere. Hieronder kijkt SmartAsset naar creditcardgebruiksgegevens om de staten met de slechtste creditcardgewoonten te vinden.
Bekijk de beste creditcards met beloningen.
Om de staten met de slechtste creditcardgewoonten te vinden, hebben we gekeken naar gegevens over creditcardschuld per hoofd van de bevolking, creditcardschuld als percentage van het inkomen, wanbetalingspercentage op creditcardschuld, betalingsachterstand en kredietgebruiksgraad. Bekijk onze gegevens en methodologie hieronder om te zien waar we onze gegevens vandaan hebben gehaald en hoe we deze hebben samengesteld.
Volgens onze gegevens is de Sunshine State een van de landen met de meeste creditcardschulden. Per hoofd van de bevolking hebben inwoners van Florida $ 2.910 aan creditcardschulden. Hoewel de staat slechts 14e staat voor die statistiek, wordt het erger wanneer rekening wordt gehouden met het inkomen. Florida staat op de tweede plaats in de natie voor creditcardschuld als percentage van het inkomen. Creditcardschuld per hoofd van de bevolking is gelijk aan 11,5% van het gemiddelde jaarlijkse individuele inkomen in Florida. Inwoners van Florida lijken ook de druk te voelen van die toenemende schuld, aangezien ze het op één na hoogste percentage wanbetalingen op creditcards in het land hebben.
De buurman van Florida, Georgia, komt op de tweede plaats. Inwoners van de Peach State blijken dol te zijn op het gebruik van hun creditcards. Uit onze gegevens blijkt dat inwoners van Georgië gemiddeld 34,8% creditcardgebruik hebben. Dat is het hoogste in de top 10 en het op één na hoogste in de natie. Inwoners van Georgië lijken ook moeite te hebben om hun creditcardbetalingen op tijd te doen. Uit onze gegevens blijkt dat de gemiddelde inwoner ongeveer 0,6 te late betalingen per betalingscyclus doet.
Nevada leidt de natie in zijn wanbetalingspercentage, met iets minder dan 11% van alle creditcardschulden die meer dan 90 dagen achterstallig zijn. Hoewel het uitstellen van het betalen van creditcardschulden op korte termijn uitstel kan bieden aan inwoners van Nevada, kan het niet doen van die betalingen hun kredietscores op de lange termijn schaden. Uit de huidige gegevens blijkt dat inwoners van Nevada gemiddeld ongeveer 32,7% van hun kredietlimiet gebruiken.
Ze zeggen dat alles groter is in Texas. Behalve misschien creditcardschuld. Inwoners van Texas hebben $ 2.760 aan creditcardschuld per hoofd van de bevolking. Dat komt neer op 10,1% van het mediane jaarinkomen. Als we alleen naar die twee statistieken zouden kijken, zou Texas niet in de top 10 staan. Inwoners van Texas hebben het echter moeilijk om op tijd te betalen. De Lone Star State staat op de tweede plaats voor laattijdige betalingen, waarbij de gemiddelde inwoner meer dan 0,6 te late betalingen doet per factureringscyclus.
De staat Grand Canyon staat op de vijfde plaats in onze studie van de staten met de slechtste creditcardgewoonten. Wil de gemiddelde inwoner van Arizona zijn creditcardschuld volledig afbetalen, dan zou hij meer dan 10,5% van zijn jaarinkomen moeten betalen. Dit is misschien geen slechte strategie voor sommige inwoners van Arizona, omdat het hen in staat zou stellen hun bezettingsgraad te verlagen. Uit onze gegevens blijkt dat inwoners van Arizona gemiddeld 31,2% van hun kredietlimiet gebruiken.
Een andere zuidelijke staat, North Carolina, kraakt onze top 10. Inwoners van de staat Tar Heel worstelen om hun creditcardschuld te betalen. Iets minder dan de helft van de creditcardbetalingen wordt te laat gedaan, het negende slechtste tarief in het onderzoek. Inwoners van North Carolina dragen echter slechts $ 2.600 aan creditcardschuld per hoofd van de bevolking, een bovengemiddelde score. Een zorg is echter dat creditcardschulden toenemen. In 2014 had de gemiddelde inwoner van North Carolina $ 2.500 aan creditcardschulden, terwijl dat in 2015 $ 2.600 was. Dat is een groei van 4%.
In een recent artikel ontdekten we dat Californië de meest met schulden opgezadelde staat in de vakbond is, dus het is geen grote verrassing om ze in deze top 10 te zien. Inwoners van Californië hebben het op een na hoogste bedrag aan creditcardschulden in de top 10. Per hoofd van de bevolking zijn inwoners $ 3.060 verschuldigd aan creditcardmaatschappijen. Het beeld ziet er slechter uit als we rekening houden met het inkomen. Het mediane individuele jaarinkomen in Californië is $ 28,068. Dus het volledig aflossen van de creditcardschuld per hoofd van de bevolking zou 10,9% van het gemiddelde Californische inkomen vereisen. Voor die statistiek staat Californië op de vijfde plaats in het land.
Inwoners van het Land van Betovering zijn verbonden met de Gouden Staat als het gaat om slechte creditcardgewoonten. Inwoners van New Mexico hebben de neiging om late creditcardbetalingen te doen. De gemiddelde bewoner betaalt hier ongeveer 0,47 achterstallige betalingen per factureringscyclus. Zoals we eerder vermeldden, kunnen late betalingen ervoor zorgen dat uw credit score een klap krijgt. Bovendien is een grote hoeveelheid creditcardschulden in New Mexico achterstallig. New Mexico staat in de top 15 voor beide statistieken.
Weinig inwoners hebben zoveel creditcardschulden als die in de staat New York. Inwoners van New York hebben $ 3.380 aan creditcardschuld per hoofd van de bevolking. Dat is gelijk aan ongeveer 11,1% van het jaarlijkse individuele mediane inkomen van de staat. Voor beide statistieken staat New York in de top 10. Interessant is dat New Yorkers, ondanks die hoge schulden, de neiging hebben hun creditcardrekeningen op tijd te betalen. De gemiddelde inwoner maakt ongeveer 0,35 achterstallige betalingen per betalingscyclus, wat de 29e in het land is, een score die bijna goed genoeg is om New York uit de top 10 te slepen.
Inwoners van South Carolina nemen de tegenovergestelde houding aan ten opzichte van creditcardschulden dan inwoners van New York. Inwoners van South Carolina hebben $ 2.380 aan creditcardschuld per hoofd van de bevolking, wat slechts 9,6% is van het gemiddelde individuele jaarinkomen. Als die twee statistieken de enige waren die we overwogen, zou South Carolina nergens in de buurt van de top 10 zijn. En toch, ondanks de relatief kleine hoeveelheid schulden die ze dragen, lijken inwoners van South Carolina moeite te hebben om het op tijd af te betalen. Meer dan 8% van de creditcardschulden in South Carolina is achterstallig en 54,6% van de betalingen wordt te laat gedaan. In beide statistieken staat South Carolina op de vijfde plaats.
Om de staten met de slechtste creditcardgewoonten te vinden, hebben we gekeken naar gegevens over 47 verschillende staten en Washington, DC. We hadden geen gegevens voor drie staten – Delaware, New Hampshire en New Jersey – dus die staten werden uitgesloten van ons onderzoek . Voor de overige staten (plus D.C.) hebben we gekeken naar de volgende vijf statistieken:
We hebben elke staat gerangschikt in elk van de statistieken, waarbij we aan alle statistieken een gelijk gewicht geven. Vervolgens vonden we de gemiddelde rangorde voor elke staat. We hebben onze eindscore gebaseerd op deze gemiddelde ranking. De staat met de hoogste gemiddelde ranking kreeg een 100. De staat met de laagste gemiddelde ranking kreeg een 0.
Vragen over ons onderzoek? Neem contact op met [email protected].
Fotocredit:©iStock.com/asiseeit
Welke kosten zijn verbonden aan het gebruik van een creditcard?
De 10 Amerikaanse staten met de meeste creditcardschulden
16 staten met de slechtste tarieven voor ziektekostenverzekering
5 staten met de slechtste gezondheidszorg voor gepensioneerden
10 staten met de slechtste chauffeurs
De waarheid over creditcardbeloningen
Kun je een hypotheek betalen met een creditcard?