Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.

Voorbereiden op uw pensioen betekent een financieel plan hebben en een goed idee hebben van wat u in deze periode van uw leven wilt doen. Estate planning heeft een soortgelijk tweetal doelen:u wilt duidelijke instructies opstellen voor hoe uw geld en andere activa worden verdeeld en een manier bedenken om de ideeën en acties die voor u belangrijk zijn, achter u te laten.

Als het achterlaten van een betekenisvolle en langdurige erfenis een essentieel doel is, volgen hier een paar tips en ideeën.

Bepaal hoeveel geld u waarschijnlijk zult hebben

"Sommige mannen bestormen hun hele leven denkbeeldige Alpen en sterven in de uitlopers terwijl ze moeilijkheden vervloeken die niet bestaan." — Edgar Watson Howe

Het heeft echt geen zin om je zorgen te maken over het achterlaten van een financiële erfenis totdat je echt weet hoeveel je nog hebt. En zelfs dan zit de toekomst vol met onbekenden die inderdaad de waarde van uw nalatenschap kunnen veranderen.

Bij pensioenplanning moet u gissen naar een groot aantal variabelen die uiteindelijk de omvang van uw financiële erfenis zullen bepalen. U kunt samenwerken met een financieel adviseur om de waarschijnlijke waarde van uw nalatenschap te bepalen.

Met een echt goede rekenmachine voor pensioenplanning kunt u echter met uw cijfers spelen en verschillende scenario's uitproberen om in te schatten wat u uiteindelijk wel of niet overhoudt.

Een populaire functie van de NewRetirement-calculator voor pensioenplanning is dat u hiermee uw vermogen kunt bijhouden vanaf nu tot aan uw streefleeftijd:de leeftijd waarop u het pensioen van u en uw echtgenoot wilt financieren.

Bepaal wie of wat u wilt profiteren van uw erfenis

Om vast te stellen wat u wilt dat uw nalatenschap is, zal zeker wat zielsonderzoek nodig zijn.

De meeste mensen willen hun vermogen nalaten aan hun kinderen, kleinkinderen of andere familieleden, en de focus ligt op financiën. Andere mensen kiezen er echter voor om geld en instructies achter te laten om een ​​doel te bereiken of een specifiek doel te bereiken.

Mijn oudtante Alice leefde een uniek leven voor iemand geboren in 1890. Ze was een onderwijzeres die erin slaagde om in haar vrije tijd alleen de wereld rond te reizen. Ze vergaarde aanzienlijke spaargelden van haar inkomsten en het huis dat ze van haar ouders had geërfd.

Ze koos ervoor om haar financiële erfenis na te laten aan de plaatselijke brandweer om hen te helpen met de aankoop van een helikopter om de gemeenschap veilig te houden.

Zoals tante Alice liet zien, kun je elke vorm van nalatenschap vestigen die je maar wilt. Enkele van de meest ongewone legaten?

• Komiek Jack Benny regelde dat er voor de rest van haar leven elke dag een lange rode roos bij zijn weduwe werd afgeleverd.
• De beruchte hotelier Leona Helmsley liet $ 12 miljoen na aan haar hond.
• Napoleon Bonaparte zou hebben verzocht om zijn hoofd te scheren en het haar aan zijn vrienden te geven.
• Er kunnen andere, enigszins ongebruikelijke trusts worden opgericht voor zaken als de zorg voor een kunstcollectie, de bouw en het onderhoud van een monument, het beheer van een bedrijf of enig ander doel of idee.

Wat is belangrijk voor jou? Wie is belangrijk voor je? Wat wil je steunen als je er niet meer bent?

Creatief denken

Ik vermoed dat ongebruikelijke testamenten en trusts steeds populairder zullen worden. Babyboomers staan ​​erom bekend de regels te herschrijven en het sociale activisme van de generatie kan leiden tot nieuwe soorten erfenissen.

Hier zijn een paar ideeën om een ​​erfenis creatief te gebruiken:

• Als je om de oceanen geeft, kun je doneren aan een goed doel dat zeeën en het zeeleven ondersteunt. Of misschien kunt u een trust regelen voor een eenmalige of jaarlijkse strandopruiming in uw gemeenschap.
• Wilt u het geld aan uw kinderen geven, maar ook een boodschap over uw waarden overbrengen, denk dan goed na over manieren om grenzen te stellen aan de erfenis.
• Sommige mensen stellen hun erfenis op om te gebruiken voor jaarlijkse familiereünies.

Kijk goed rond voor een professional op het gebied van estate planning die u kan helpen uw legacy-doelen te bereiken, vooral als u een aantal kant-en-klare ideeën heeft.

Vergeet je echtgenoot en andere afhankelijke personen niet

Een lastig onderdeel van nalatenschapsplanning is ervoor te zorgen dat er zowel voor u als voor uw echtgenoot wordt gezorgd terwijl u leeft, maar dat u allebei uw gedeelde of individuele erfenissen kunt achterlaten. De complexiteit komt voort uit het feit dat het onwaarschijnlijk is dat u de wereld tegelijkertijd met uw echtgenoot of andere personen ten laste zult verlaten.

Pensioenplanning met een echtgenoot kan enorme delicate compromissen met zich meebrengen over hoe u uw tijd en geld kunt besteden. Legacy planning vereist ook het vermogen om grote ideeën te bespreken en belangrijke beslissingen te nemen met uw dierbaren.

Kies de juiste wil of vertrouwen voor uw doelen

Uw testament of vertrouwen is de hoeksteen van uw nalatenschapsplan, en u heeft veel verschillende opties, afhankelijk van uw vermogen en legacy-doelen. Hier zijn een paar van uw keuzes:

Zal

Een testament is een juridisch document waarin uw wensen met betrekking tot de verdeling van uw vermogen en de zorg voor eventuele minderjarige kinderen worden vastgelegd. Het moet worden opgesteld en ondertekend volgens de wettelijke richtlijnen en het wordt van kracht zodra je sterft.

Vertrouwen

Trusts zijn ingewikkelder, genuanceerder en veelomvattender dan testamenten. Een trust is een fiduciaire regeling waarmee een derde partij of trustee activa kan aanhouden namens een begunstigde of begunstigden. Trusts kunnen op vele manieren worden geregeld en kunnen precies aangeven hoe en wanneer de activa naar de begunstigden gaan. Een paar manieren waarop trusts verschillen van testamenten:

• Vertrouwensrelaties treden over het algemeen in werking zodra u ze aanmaakt. Testamenten zijn pas van kracht nadat je sterft.
• Testamenten dekken alleen activa die uitsluitend eigendom zijn van de weldoener (ook bekend als schenker of schenker). Trusts kunnen andere soorten activa beheren en distribueren.
• Testamenten zijn onderworpen aan erfrecht, de meeste trusts niet.
• Een testament draagt ​​vermogen over bij overlijden. Er kunnen trusts worden opgericht om activa te bewaren, zelfs na overlijden, om te worden beheerd en gedistribueerd volgens de instructies van de weldoener.
• Trusts kunnen bepalingen hebben die dekken wat er moet gebeuren als de weldoener ziek of invalide wordt.

Soorten trusts

Er zijn ook veel verschillende soorten trusts om verschillende soorten doelen voor estate planning te dienen:

• Herroepelijke en onherroepelijke vertrouwensrelaties: Herroepbare trusts kunnen worden gewijzigd door de weldoener. Onherroepelijke trusts kunnen dat niet.
• Goede doelen: Deze zijn specifiek ontworpen om activa over te dragen of betalingen te doen aan een goed doel. U kunt een liefdadigheidsinstelling opzetten om uw vermogen rechtstreeks over te dragen aan het goede doel of u kunt ervoor zorgen dat het goede doel een vooraf bepaalde inkomstenstroom ontvangt voor een bepaalde periode.
• Huwelijksvertrouwen: Voordelen worden verstrekt aan een langstlevende echtgenoot.
• Vertrouwen omzeilen: Deze omzeilen de langstlevende echtgenoot om de belastingdruk te beperken.
• Purpose Trusts: Een doelvertrouwen heeft geen begunstigde. In plaats daarvan bestaat het vertrouwen om een ​​​​oorzaak of doel te bestendigen. (Purpose trusts kunnen worden gebruikt voor het onderhouden van een kunstcollectie, het verzorgen van huisdieren, onderhoud van eigendom, het runnen van een bedrijf of andere doeleinden.) Purpose trusts zijn niet in alle staten toegestaan.
• Afzonderlijke aandelenfondsen: In dit type vertrouwen kan de weldoener verschillende kenmerken voor elke begunstigde bepalen.

Het beste type vertrouwen voor u wordt bepaald aan wie of wat u uw nalatenschap wilt nalaten en binnen welke termijn en andere voorwaarden.

Begrijp de afwegingen

Veel gepensioneerden bezuinigen en sparen om een ​​erfenis achter te kunnen laten. Anderen geven iets meer of zelfs rijkelijk uit en genieten van wat ze hebben verdiend.

Sommige begunstigden hopen op een meevaller. Anderen zouden eigenlijk willen dat hun ouders of geliefden wat meer zouden uitgeven en echt zouden genieten van de tijd die ze nu hebben.

Er is niet één juiste manier - je kunt proberen een erfenis achter te laten of niet. Jij mag beslissen. Het is echter handig om op de hoogte te zijn van de afwegingen die u maakt, vooral als het gaat om uw eigen vermogen.

Uw huis is waarschijnlijk uw meest waardevolle bezit. En de meeste gepensioneerden zien de waarde van hun huis als de erfenis die ze hun kinderen kunnen nalaten. Als u echter geld nodig heeft om uw pensioenjaren te financieren, moet u er zeker over nadenken om uw eigen vermogen aan te boren door inkrimping of andere middelen.

Een alomvattend boedelplan is niet alleen een testament of vertrouwen

Hoewel een testament of trust waarschijnlijk het meest kritische aspect van uw nalatenschapsplan is, zijn er ten minste vier andere juridische documenten die u moet voorbereiden.

En, afhankelijk van de complexiteit van uw financiën en wensen voor uw nalatenschap, zijn er nog vele andere juridische documenten die u mogelijk nodig heeft.

Lees meer over de vier belangrijkste documenten voor estate planning:een testament, een wilsverklaring, een volmacht en een instructiebrief.