Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op The Penny Hoarder.

Ontdekken dat u de IRS geld schuldig bent, is nooit een goed gevoel. Als je kijkt naar een belastingaanslag die je vanaf 2020 niet meer kunt betalen, bevind je je ongetwijfeld in goed gezelschap.

Talloze mensen hebben zich tot gig-werk gewend om te overleven, wat kan resulteren in verrassende belastingaanslagen.

Met verwarring over PPP-leningen, de CARES-wet pensioenregels en de loonbelasting "vakantie", is het een veilige gok dat het belastingseizoen dit jaar nog meer migraine zal opwekken dan ooit.

Het belangrijkste om te weten als je schulden hebt:je hebt wel opties. Maar het is essentieel dat u actie onderneemt. Hier zijn een paar fouten die u moet vermijden — en wat u in plaats daarvan kunt doen.

Fout nr. 1:u dient geen belastingaangifte in omdat u uw rekening niet kunt betalen

De slimme strategie :Dien een aangifte in, zelfs als u het niet kunt betalen.

De boetes voor het niet indienen van een belastingaangifte zijn veel zwaarder dan de boetes voor het niet op tijd betalen. Zo werkt het:

• Als u geen belastingaangifte indient:u betaalt een vergoeding van 5% per maand, tot 25% van de belastingaanslag, plus rente.
• Als u uw belastingaangifte op tijd indient maar niet betaalt:uw boete voor te late betaling bedraagt ​​slechts 0,5% per maand, ook gemaximeerd op 25% van de factuur, plus rente.

Houd er rekening mee dat het indienen van een belastinguitbreiding u alleen meer tijd geeft om in te dienen. Het geeft u niet meer tijd om belasting te betalen als u verschuldigd bent.

Maar als u vóór 15 april uitstel aanvraagt ​​en uw aangifte vóór uw nieuwe deadline van 15 oktober indient, betaalt u alleen de lagere toeslag voor te late betaling in plaats van de maandelijkse vergoeding van 5% voor het indienen van een late aangifte.

Wanneer u geen belastingaangifte indient, kan de IRS namens u een vervangende aangifte indienen. Als dat gebeurt, wilt u nog steeds uw eigen aangifte indienen. De vervangende aangifte omvat geen belastingaftrek en belastingverminderingen die uw rekening mogelijk kunnen verlagen.

Fout nr. 2:een creditcard of contant voorschot gebruiken om uw belastingen te betalen

De slimme strategie :Vraag een IRS-betalingsplan aan.

Dit is een hoofd-kraker omdat zelfs de IRS suggereert belasting te betalen die u zich niet kunt veroorloven met een creditcard of contant voorschot. Blijkbaar realiseert de IRS zijn eigen vrijgevigheid als schuldeiser niet.

Een veel betere optie is om een ​​IRS-afbetalingsplan aan te vragen.

U bouwt nog steeds boetes en rente op. Maar wanneer u zich aanmeldt voor een afbetalingsplan, daalt de maandelijkse vertraging van 0,5% tot 0,25%. Met rente komt dat neer op 6% per jaar.

Ter vergelijking:een gemiddelde APR van een creditcard schommelt boven de 16%. APR's voor contante voorschotten zijn gemiddeld maar liefst 25%, en er zijn vaak extra kosten aan verbonden.

Doorgaans keurt de IRS uw overeenkomst automatisch goed als u minder dan $ 10.000 verschuldigd bent en u ermee instemt uw rekening binnen drie jaar af te betalen, zonder dat maandelijkse betalingen vereist zijn.

Als u meer verschuldigd bent of meer tijd nodig heeft om te betalen, kan de IRS technisch gezien om meer financiële informatie vragen. Maar zolang uw saldo $ 50.000 of minder is, is de kans groot dat u automatisch wordt goedgekeurd.

De maximale terugbetalingsperiode is 72 maanden, dus uw maandelijkse betalingen kunnen zo laag zijn als 1/72 van uw saldo.

U betaalt $ 31 als u online een aanvraag indient en elke maand automatisch geld van uw bankrekening wordt afgeschreven. De kosten zijn hoger als u het abonnement telefonisch, persoonlijk of per post instelt, of als u een andere betaalmethode kiest.

Instelkosten kunnen worden kwijtgescholden als de IRS van mening is dat u een laag inkomen heeft, wat betekent dat uw inkomen lager is dan 250% van het federale armoedeniveau voor uw staat.

Terwijl u in een betalingsplan zit, worden eventuele toekomstige belastingteruggaven toegepast op uw saldo totdat u het hebt afbetaald. Maar de IRS zal geen verdere actie ondernemen, zoals beslag leggen op uw loon of een pandrecht op uw eigendom plaatsen, zolang u betaalt zoals overeengekomen.

Fout nr. 3:een bedrijf inhuren voor belastingafwikkeling

De slimme strategie :Zelf onderhandelen met de IRS.

Als u ernstig achterstallig bent met belastingen, heeft u mogelijk professionele hulp nodig. Als u in dit kamp valt, kan alleen een advocaat, een CPA of een soort belastingadviseur die een geregistreerde agent wordt genoemd, u vertegenwoordigen voor de IRS.

Maar de meeste mensen die belasting verschuldigd zijn, hebben de hulp van een professional niet nodig.

Wees uiterst op uw hoede voor bedrijven die beweren dat ze loonbeslag kunnen stoppen of uw schuld kunnen vereffenen voor een fractie van wat u verschuldigd bent. De FTC waarschuwt dat de overgrote meerderheid van de belastingbetalers niet in aanmerking komt voor de programma's die ze aanbieden.

Veel mensen die gebruik maken van deze bedrijven krijgen geen belastingvermindering. In plaats daarvan komen ze dieper in de schulden terecht vanwege hoge kosten vooraf en ongeoorloofde afschrijvingen.

U heeft meestal geen hulp nodig om een ​​betalingsplan op te zetten. Maar zelfs als u het zich niet kunt veroorloven om uw rekening te betalen of als uw termijnovereenkomst niet is goedgekeurd, heeft u nog mogelijkheden om met de IRS te onderhandelen.

Een optie is om te vragen naar de status 'momenteel niet inbaar', wat betekent dat de IRS de incasso-inspanningen onderbreekt totdat uw financiële situatie verbetert.

U bent nog steeds belasting verschuldigd en rente en boetes blijven oplopen. De IRS vereist dat u bewijs van aanzienlijke ontbering toont en uw inkomen, uitgaven en vermogen documenteert.

Een andere mogelijkheid is een 'offer in compromis', waarmee u uw belastingschuld kunt vereffenen voor minder dan u verschuldigd bent. U kunt dit doen met een eenmalige betaling of met maandelijkse termijnbetalingen.

De IRS verwerpt de meeste aanvragen voor een aanbod in compromis. Doorgaans moet uw belastingaanslag zo groot zijn dat de IRS het ermee eens is dat het niet realistisch kan innen wat u verschuldigd bent.

Gebruik de pre-kwalificatiescreener van de IRS-aanbieding in Compromise om te bepalen of dit een optie zou kunnen zijn.

Fout nr. 4:Een opname van 401(k) nemen

De slimme oplossing :Als u uw pensioengeld moet aanraken, blijf dan bij een 401 (k) lening of uw Roth IRA-bijdragen.

We raden een afbetalingsplan zonder meer aan dan uw pensioengeld aan te raken.

Maar als dat geen optie is - of als u vastbesloten bent om koste wat kost zo snel mogelijk van deze belastingschuld af te komen - zou een vroege opname van 401 (k) alleen de laatste optie moeten zijn.

Met een vroege opname van 401 (k) verzamelt u meer belastingen om uw belastingen te betalen. Uw uitkering wordt belast als gewoon inkomen, plus u betaalt een boete van 10%.

Een lening van 401 (k) is misschien een betere optie, omdat u niet wordt bestraft. Maar het is nog steeds riskant.

Als u om wat voor reden dan ook uw baan hebt verlaten, moet u de lening het volgende jaar volledig terugbetalen wanneer u uw belastingaangifte indient. Anders wordt het behandeld als een vroege opname.

Als u pensioengeld gebruikt om belasting te betalen, begin dan met uw Roth IRA als u die heeft. Als u uw opnames kunt beperken tot uw bijdragen, betaalt u geen belasting of boete, aangezien dat geld al is belast.