Lang voordat het tijd is om geld van uw pensioenrekeningen te halen, heeft u een strategie nodig om dit te doen met de minste moeite en de minste belastingen.

Een goede eerste stap is het vermijden van veelvoorkomende fouten zoals deze.

1. Eerst opnemen van uw pensioenrekeningen

Klaar om wat investeringen te verkopen en je nestei in een inkomen om te zetten? U moet eerst geld van niet-pensioenrekeningen opnemen.

Waarom? Twee redenen. Ten eerste groeien de investeringen in uw pensioenrekeningen belastingvrij. Laat ze daar zo lang mogelijk.

Dan moet je rekening houden met belastingen. Wanneer u op uw IRA of 401(k) tikt, tellen opnames als gewoon inkomen, wat inhoudt dat u tot 37% belasting kunt betalen.

Maar als u aandelen, obligaties of beleggingsfondsen verkoopt die niet op uw pensioenrekeningen staan, op voorwaarde dat u ze langer dan een jaar aanhoudt, kunt u worden beloond met vermogenswinstbelastingtarieven, wat betekent u betaalt alleen belasting over de winst, met tarieven van 0% tot 20%.

Deze stap alleen al zou uw belastingaanslag aanzienlijk kunnen verlagen en duizenden meer aan pensioeninkomen opleveren.

Natuurlijk, zoals bij de meeste regels, zijn er uitzonderingen. Wat me bij deze vraag brengt:Wist je dit al ?

Als je dat niet hebt gedaan, is dit een voorbeeld van waarom je echt met een fiduciair financieel adviseur moet praten die je kan helpen om dingen uit te zoeken. Dit is een goed voorbeeld van een expert die u mogelijk veel meer bespaart dan ze kosten.

Waar vind je advies dat je kunt vertrouwen tegen een betaalbare prijs?

We raden het gratis matchingplatform van SmartAsset aan. In minder dan vijf minuten kunt u maximaal drie geregistreerde vertrouwenspersonen in uw regio vinden, elk wettelijk verplicht om in uw belang te handelen.

Laten we nu verder gaan met de volgende veelgemaakte fout.

2. Aanspraak maken op socialezekerheidsuitkeringen op 62

Als u uw maximale socialezekerheidsuitkering wilt, moet u werken tot uw "volledige pensioenleeftijd", die tussen 66 en 67 jaar ligt, afhankelijk van het jaar waarin u bent geboren.

Maar wachten tot 62, 66 of 67 jaar betekent nog niet dat je je maximale voordelen zult verdienen. Dat gebeurt als je wacht tot de leeftijd van 70 jaar.

Elk jaar na uw volledige pensioenleeftijd stijgt uw maandelijkse uitbetaling met maximaal 8% per jaar dat u wacht, tot uw 70e. Dus als uw volledige pensioenleeftijd 66 is, wacht u tot uw 70e om beginnen met verzamelen kan 32% meer inkomen voor het leven betekenen.

Net als bij de bovenstaande regel heeft deze echter ook uitzonderingen. Ieders situatie is uniek. Dit is een andere plaats waar een gekwalificeerde financieel adviseur u kan helpen de opties te doorzoeken en uw beste pad te bepalen.

Nogmaals, de voordelen van praten met een professional kunnen de kosten ruimschoots overtreffen. Daarom zou u op zijn minst een gratis advies moeten krijgen van de adviseurs die u vindt op het gratis matchingsplatform van SmartAsset.

3. Opnemen van uw pensioenrekeningen voordat u moet

Je weet dat je boetevrij kunt beginnen met opnemen van je 401(k) of IRA als je 59½ bent, maar wist je dat dit niet altijd het beste idee is?

Je bent pas in het jaar waarin je 72 wordt verplicht om de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) van je rekeningen te doen. Dus als je het geld niet nodig hebt, kan het zinvol zijn om het te laten zo lang mogelijk belastingvrij.

Het is ook mogelijk om een ​​deel van uw normale pensioenspaargeld op een Roth-rekening te zetten, of er een te openen terwijl u nog aan het werk bent. Als u dan het geld begint op te nemen, zijn opnames belastingvrij.

Zelfs als je nu te veel verdient om bij te dragen aan een Roth, zijn er nog steeds manieren om er legaal een te financieren via wat een "achterdeur" Roth wordt genoemd.

Een financieel adviseur kan dit alles uitleggen en u helpen beslissen of dit een goed idee voor u is.

En nu we het toch over Roth-accounts hebben, hier is nog een fout die je moet vermijden.

4. Tikken op je Roth

Je hebt al belasting betaald over het geld dat je in je Roth hebt gestopt, dus als je het eruit haalt, is het belastingvrij.

Dit betekent dat hoe meer geld je in je Roth hebt, en hoe meer het belastingvrij is, hoe meer belastingvrij geld je uiteindelijk kunt opnemen.

Daarom wil je je Roth-opnames zo lang mogelijk uitstellen.

Nog een voordeel van een Roth:geen RMD's. Aangezien je al belasting hebt betaald over je Roth-bijdragen, maakt het Uncle Sam niet uit hoe lang je het daar laat staan.

5. Geen hulp krijgen

Zoals je waarschijnlijk al doorhebt, gaat dit artikel over het motiveren van je om hulp te krijgen bij het uitkeren van je pensioenplan en bij de rest van je financiële planning.

Het bepalen van de optimale volgorde voor het opnemen van geld van uw pensioenrekeningen is voor iedereen anders en het proces kan ingewikkeld zijn. En daarom kan een objectieve externe deskundige voor de meeste mensen - maar niet voor iedereen - echt een verschil maken.

Dus als het goed voor je is, moet je een financieel adviseur raadplegen. En u moet SmartAsset gebruiken om er een te vinden, aangezien ze u in slechts vijf minuten en helemaal gratis in contact brengen met maximaal drie fiduciaire adviseurs bij u in de buurt. Veel adviseurs bieden gratis eerste consultaties aan, zodat u advies kunt krijgen waarmee u fouten zoals die in dit artikel kunt voorkomen.

Als je vermoedt dat we iets krijgen door je naar SmartAsset te verwijzen, heb je gelijk:dat is zo. Maar dat betekent niet dat het geen goed, gedegen advies is. Als we het niet geloofden, zouden we het niet zeggen.

Het zou duidelijk moeten zijn dat als u investeringsvragen of zorgen heeft, het logisch is om een ​​ervaren professional in te schakelen. En SmartAsset is een goede bron om - in slechts een paar minuten - tot drie lokale fiduciaire beleggingsadviseurs te vinden die streng zijn gescreend op openbaarmakingen door regelgeving en om hun licenties te bevestigen.

Kortom? Als je deze en andere fouten wilt vermijden, is het nooit een slecht idee om deskundig geldadvies in te winnen.