Federale overstromingsverzekeringen zijn alleen maar duurder geworden voor miljoenen Amerikanen, nadat de regering de manier waarop ze het beleid prijst, heeft gewijzigd.
Maar er is ook goed nieuws:de tarieven zullen voor sommige huiseigenaren zelfs dalen, en huidige polishouders krijgen een pauze over hoe snel ze mogelijk hogere premies moeten betalen.
De wijziging in het National Flood Insurance Program, die op 1 oktober van kracht is geworden voor nieuwe polissen, weerstond een laatste wanhopige storm van oppositie van een tweeledige groep federale wetgevers die woedend was over de renteverhogingen, samen met enkele handelsgroepen die zeiden dat het nieuwe programma was nog niet klaar voor lancering.
FEMA hield stand. Het bureau erkent dat meer dan driekwart van de ongeveer 5 miljoen huiseigenaren met polissen onder het National Flood Insurance Program waarschijnlijk meer zullen betalen onder Risk Rating 2.0, die nu van kracht is voor nieuwe polishouders en op 1 april ingaat voor degenen die momenteel dekking hebben.
NFIP-polissen kosten gemiddeld ongeveer $ 1.800 per jaar, en de tariefverhogingen kunnen voor sommige huiseigenaren oplopen tot $ 240 per jaar.
Maar FEMA en andere experts zeggen dat het nieuwe systeem eerlijker en rechtvaardiger zal zijn. Zoals deze FEMA-grafiek laat zien, zegt het bureau dat de meeste huiseigenaren slechts bescheiden stijgingen zullen tegenkomen - van niet meer dan $ 10 per maand. En meer dan een op de vijf polishouders - velen van hen in minder waardevolle huizen - zal daadwerkelijk minder betalen voor dekking.
Veel minder zelfs, aangezien de premies voor deze huiseigenaren met gemiddeld $ 86 per maand zullen dalen. Slechts 4% van de polissen stijgt met $ 20 of meer per maand, hoewel het bureau voor die groep geen gemiddelde verhoging heeft voorzien.
Hier volgt een overzicht van wie volgens de nieuwe regels meer (en minder) zal betalen voor een overstromingsverzekering en wat u nu kunt doen om de beste overstromingsverzekering te krijgen.
De update, die FEMA Risk Rating 2.0 noemt, is de meest ingrijpende wijziging van het NFIP sinds het programma in 1968 werd gelanceerd om eigendommen te beschermen tegen overstromingen, wat de reguliere huiseigenarenverzekering niet doet.
In de afgelopen jaren zijn particuliere verzekeraars gaan concurreren met het NIV door nieuwe weergegevens en geavanceerde overstromingsmodellen te gebruiken om de kans op een overstroming van een eigendom beter te voorspellen.
De nieuwe FEMA-regeling zal een aantal van die vorderingen gebruiken om de afhankelijkheid van FEMA's historische - en soms verouderde - buurtoverstromingskaarten te verminderen om premies te bepalen.
De nieuwe risicoclassificaties houden onder meer rekening met de hoogte van het huis en de nabijheid van grote watermassa's. Als gevolg hiervan zouden de tarieven kunnen dalen voor, laten we zeggen, een huis op een heuvel in een overstromingsgevoelige buurt, die op dit moment een vergelijkbare premie zou kunnen hebben als een vergelijkbaar huis dat onderaan de heuvel en naast de rivier ligt.
En waar de tarieven nu meestal consistent zijn voor alle woningen op één adres, krijgen degenen die op de bovenste verdiepingen wonen nu krediet voor de kleinere kans dat hun eigendom overstroomt, zegt Lindsey Erickson, CEO van National Flood Services, een bedrijf dat traint en ondersteunt verzekeringsagenten bij het verkopen van overstromingspolissen.
Tarieven zullen ook sterker de vervangingswaarde van een onroerend goed weerspiegelen dan nu het geval is. Dat maakt de eigenaren van herenhuizen aan het strand tot de waarschijnlijke verliezers van de nieuwe beoordelingsprogramma's - vanwege zowel een grotere nadruk op de locatie van een huis als een grotere nadruk op de kosten van vervanging. Dat geldt ook voor degenen met een ander huis, zelfs een bescheiden huis, dat zich op een risicovolle locatie bevindt - zoals de buren, in het bovenstaande voorbeeld, die bij de rivier wonen onder dat huis op een heuveltop.
Als u momenteel een overstromingsverzekering heeft, kunt u ontspannen, in ieder geval voor een tijdje, aangezien de impact van Risk Rating 2.0 pas op 1 april 2022 volledig merkbaar zal zijn voor u.
Verlengingen na die datum vallen onder de nieuwe beoordelingscriteria, maar met een voorbehoud dat degenen helpt wiens tarieven zullen stijgen. Volgens het programma mag uw premie niet meer dan 18% per jaar stijgen. Dat betekent dat als uw nieuwe "2.0"-premie een grotere stijging vertegenwoordigt dan dat deel, u tot ten minste volgend jaar tegen de rest bent beschermd.
Dus als bijvoorbeeld uw tarief met 25% zou worden verhoogd, betaalt u 18% daarvan bij uw eerste verlenging en vervolgens de resterende 7% bij uw tweede - plus eventuele nieuwe verhogingen als gevolg van andere factoren in dat jaar . Niet alleen dat, maar uw wandelingen zijn ook voor altijd beperkt tot dat percentage, ongeacht de oorzaak van de stijging.
Hoewel de kans dat uw tarief stijgt zeer lokaal is, afhankelijk van uw specifieke eigendom, heeft FEMA overzichten gemaakt per staat van het aantal eigendommen dat de tarieven zal zien stijgen en dalen, en met hoeveel.
Toekomstige nieuwe klanten van overstromingsverzekeringen hoeven - zouden niet - zich door de wijzigingen van het NIV moeten laten weerhouden om een polis te overwegen. Dekking kan waardevolle en kosteneffectieve bescherming bieden, zelfs als u zich niet in een overstromingsgebied bevindt.
De redenen om bescherming te krijgen zijn onder meer de beperkingen van federale rampenfondsen om te helpen bij overstromingen. De hulp wordt mogelijk niet toegekend voor overstromingen in uw regio, en zelfs als dat wel het geval is, blijven de fondsen ver achter bij de verliezen van huiseigenaren.
Houd er ook rekening mee dat, waar het risico op overstroming laag is, de premies dat ook zijn. Het toevoegen van een overstromingsbeleid in zo'n gebied kan goedkoper zijn dan je denkt. Zoals opgemerkt, zullen de meeste renteverhogingen onder Risk Rating 2.0 bescheiden zijn - niet meer dan $ 100 per jaar.
Een makelaar voor huiseigenaren kan u helpen bij het bepalen van de prijs van een NFIP-polis. En Erickson adviseert uw makelaar ook te vragen naar particuliere verzekeringspolissen, aangezien deze in veel staten steeds concurrerender worden en een waardevol alternatief kunnen bieden voor eigendommen die hun NFIP-premies zullen zien stijgen onder het nieuwe beoordelingsschema.
"We zien een aantal behoorlijk coole dingen uit de particuliere markt komen, en we zijn er behoorlijk enthousiast over. Als dit beleid helpt om meer mensen tegen overstromingen te verzekeren, is dat tenslotte het doel.”
© Copyright 2021 Ad Practitioners, LLC. Alle rechten voorbehouden.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Money.com en kan gelieerde links bevatten waarvoor Money een vergoeding ontvangt. Meningen die in dit artikel worden geuit, zijn alleen van de auteur, niet van een derde partij, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins goedgekeurd. Aanbiedingen kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. Lees voor meer informatie de volledige disclaimer van Money.
Huiseigenarenverzekering voor het verwijderen van een door bliksem beschadigde boom
Gezondheidsplannen voor vroege gepensioneerden
Levensverzekeringen kopen
Meer slecht nieuws voor spaarders
Verzekering voor langdurige zorg thuis
Een preflightchecklist voor verzekeringen van Snowbird
Een transactie verzekeren – meer dan alleen verklaringen en garanties Verzekering