Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Nu de zomer voorbij is en de economie weer opengaat, is er veel belangrijk economisch nieuws. Hier zijn 10 recente koppen en wat ze allemaal voor uw geld betekenen.
Sommige van deze krantenkoppen doen verslag van gebeurtenissen die hebben plaatsgevonden. Anderen anticiperen op toekomstige gebeurtenissen. Elk kan een aanzienlijke impact hebben op uw toekomstige rijkdom en veiligheid.
Getriggerd door verzet tegen Roth-rekeningen van miljarden dollars die eigendom zijn van enkele van de rijkste Amerikanen, heeft het Congres stappen ondernomen om Roth-spaarmogelijkheden voor iedereen te beperken.
Hier zijn een paar van de specifieke voorstellen in het Congres met betrekking tot Roth-accounts:
Contributielimieten en RMD's voor grote IRA's
Voor alleenstaande belastingbetalers met een belastbaar inkomen van meer dan $ 400.000 en gehuwde belastingbetalers met een inkomen van meer dan $ 450.000, kan het Congres verdere bijdragen aan een Roth of traditionele IRA beperken als de totale waarde van de fiscaal voordelige rekeningen van een persoon meer dan $ 10 miljoen bedraagt.
Bovendien zouden mensen met de bovengenoemde inkomsten en rekeningwaarden de vereiste minimumuitkeringen moeten nemen, zelfs als de rekeninghouder jonger is dan 72 jaar.
Inkomstenlimieten op Roth-conversies
Vanaf 2032 zouden Roth-conversies worden geëlimineerd voor alleenstaande belastingbetalers met een belastbaar inkomen van meer dan $ 400.000 en gehuwde belastingbetalers met een inkomen van meer dan $ 450.000.
Eliminatie van achterdeurconversies
Het congres stelt voor om alle achterdeur Roth IRA-conversies en mega achterdeur Roth IRA-conversies te elimineren, ongeacht het inkomensniveau.
Wat te doen?
Het is de moeite waard om voor het einde van dit jaar na te denken over uw Roth-mogelijkheden. En kijk goed naar de conversiemogelijkheden voor de komende 10 jaar. Gebruik de NewRetirement PlannerPlus Roth Conversion Explorer om te beoordelen of u voordeel zou hebben bij het omzetten van geld tussen nu en 2032.
Misschien wilt u ook prioriteit gaan geven aan bijdragen op de gezondheidsspaarrekening (HSA), een ander fiscaal voordelig spaarmiddel.
Het is belangrijk op te merken dat de aandelen gedurende het jaar over het algemeen zijn gestegen - ongeveer 15% op het moment van schrijven. In september was er echter een terugval van ongeveer 5% ten opzichte van recente hoogtepunten.
Houd er echter rekening mee dat de activaprijzen op en neer zullen gaan. Ken uw beleggingsstrategie en onthoud dat kortetermijnwinsten en -verliezen niet uw langetermijnrealiteit zijn, tenzij u het actief daadwerkelijk verkoopt.
Het is erg belangrijk om een beleggingsstrategie te hebben, bijvoorbeeld in de vorm van een beleggingsbeleidsverklaring, en te weten onder welke omstandigheden u uw portefeuille gaat verkopen of herbalanceren.
Aan het eind van de dag op 30 september slaagde de regering erin om een kortetermijnrekening voor uitgaven goed te keuren om een sluiting van de overheid en de mogelijke opschorting van alle overheidsuitgaven, inclusief uitbetalingen van de sociale zekerheid, te voorkomen.
De wetgeving houdt de overheid gefinancierd tot en met 3 december. Dit geeft wetgevers wat speelruimte om de uitgaven te bepalen.
Als u op enigerlei wijze afhankelijk bent van overheidsuitkeringen of -diensten, is dit iets om in de gaten te houden. De kans op een daadwerkelijke wanbetaling is klein, maar niet ondenkbaar vanwege de patstelling tussen de politieke partijen en het resultaat kan behoorlijk rampzalig zijn.
Hoe rampzalig? Zo desastreus dat er een steeds groter koor klinkt van krachtige stemmen die ernaar streven het schuldenplafond helemaal op te heffen.
De tarieven voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar stegen boven de 3%. Experts denken dat ze zullen blijven stijgen.
De stijging kan van invloed zijn op de waarde van uw huis, waardoor de verkoopprijs kan dalen of mogelijk dalen. Robert J. Shiller, hoogleraar economie aan Yale, vertelde Yahoo Finance:"Er is een kans dat we de komende jaren grote dalingen [in de huizenprijzen] zullen zien."
Als u een hypotheek of kredietlijn met aanpasbare rente heeft, moet u begrijpen wat de gevolgen zijn van stijgende tarieven voor uw maandbudget.
Een deel van het enorme verzoeningspakket dat zich een weg baant door het Congres, is een bepaling die pensioenspaarplannen op de werkplek verplicht zou maken. Alle bedrijven zouden werknemers pensioenspaarmogelijkheden moeten bieden.
En werknemers zouden automatisch worden ingeschreven en verplicht zijn om ten minste 6% van hun inkomen bij te dragen.
Het plan is bedoeld om de pensioenbereidheid van meer Amerikanen te versterken. Critici zeggen dat Amerikanen met een laag inkomen het zich niet kunnen veroorloven om te sparen en dat kleine bedrijven het zich niet kunnen veroorloven om spaarmogelijkheden aan te bieden.
De rijken zetten zich schrap voor belastingverhogingen. Een voorstel in Washington, D.C., zal een verhoging van de vermogenswinstbelasting en een verhoging van het hoogste individuele inkomenstarief voor belastbare inkomens boven $ 400.000 zien. (Een ander voorstel ziet alleen een stijging voor degenen die meer dan $ 1 miljoen verdienen.)
Veel rijke belastingbetalers proberen de verhogingen te minimaliseren door:
Er is ook een voorstel om de vrijstelling van landgoed- en schenkingsrechten te verlagen van $ 11,7 miljoen naar $ 5,85 miljoen. Dit betekent dat vanaf volgend jaar meer mensen mogelijk onderworpen zijn aan successierechten.
Het schenken van activa vóór het einde van het jaar is een kans om te overwegen of u verwacht erfgenamen meer dan $ 5,85 miljoen na te laten. Misschien wilt u ook een trust oprichten om uw vermogen tegen de belasting te beschermen.
Eén voorstel laat het belastingtarief voor degenen die minder dan $ 40.000 verdienen met 24% dalen.
Terwijl de inflatiecijfers stijgen, zei Federal Reserve-voorzitter Jerome Powell op 30 september dat de hoge inflatiecijfers het komende jaar waarschijnlijk zullen verdwijnen.
Hij is van mening dat de verhoging van de tarieven een tijdelijke uitbarsting is als gevolg van opstoppingen in de toeleveringsketen.
Uit een nieuwe analyse blijkt dat de vooraanstaande Amerikaanse pensioenprogramma's in nog meer financiële problemen verkeren dan eerder werd voorspeld. De sociale zekerheid zal in 2033 met een tekort worden geconfronteerd, waarbij Medicare tegen 2026 uit de reserves zal zijn.
Het is waarschijnlijk dat het Congres maatregelen zal nemen om deze programma's te beschermen, maar je kunt er nooit zeker van zijn.
5 marktindicatoren om in de gaten te houden (en wat ze betekenen)
Hoe u zich (en uw geld) kunt voorbereiden op COVID-19 in 2021
Wat de nieuwe president voor uw geld betekent
De verkiezingen zijn (bijna) voorbij - wat staat uw geld te wachten?
Wat zijn jouw belangrijkste geldregels?
Wat zijn jouw excuses om niet te sparen?
Wat is uw geld u waard?