Op zoek naar een nieuwe aanbieder van een zorgspaarrekening? Een van de titanen van de branche, Fidelity, is misschien wel je beste keuze, hoewel er ook andere goede opties beschikbaar zijn, volgens een nieuwe Morningstar-ranglijst van 11 top HSA-plannen.
Morningstar zegt dat Fidelity de enige ondervraagde aanbieder is die een hoge beoordeling heeft verdiend - de hoogste aanduiding - voor zowel uitgaven- als investeringsrekeningen.
Bij het bepalen van de beste plannen evalueerde Morningstar HSA's die beschikbaar zijn voor individuen. Door werkgevers gesponsorde accounts zijn niet opgenomen in de analyse.
Veel mensen gebruiken HSA's als een jaarlijkse uitgavenrekening en maken gebruik van hun rekening om medische rekeningen te betalen wanneer ze zich voordoen. Anderen gebruiken HSA's als een beleggingsrekening, waarbij ze de aandelenmarkt gebruiken om het geld te laten groeien met het idee om het geld later op te nemen, mogelijk tijdens hun pensionering.
Morningstar merkt op dat het beide benaderingen in overweging heeft genomen bij het samenstellen van zijn ranglijst. Het beoordeelde elk plan in afzonderlijke categorieën - van vergoedingen tot rentetarieven tot kwaliteit van investeringskeuzes - maar rangschikte plannen ook op een algemene score.
Vijf plannen verdienden een "hoge" algemene rangschikking voor HSA's die worden gebruikt als bestedingsrekeningen:
Van de HSA's die als investeringsrekeningen werden gebruikt, ontving alleen Fidelity een algemene ranglijst van 'hoog'. Associated Bank en Bank of America behaalden de volgende twee plaatsen in die ranglijst met algemene aanduidingen van 'boven het gemiddelde'.
Morningstar zegt voor degenen die in de categorie 'uitgevers' vallen - op hun rekening dompelen om medische kosten te betalen wanneer ze zich voordoen - 'Fidelity en Lively bieden de meest aantrekkelijke opties', omdat ze geen kosten in rekening brengen voor spenders, inclusief zowel onderhoudskosten als eenmalige extra kosten.
Fidelity was ook "een duidelijke winnaar" voor degenen die in de categorie "beleggers" vallen en die van plan zijn hun HSA-account te gebruiken om aandelen en andere investeringen te kopen met als doel het geld op hun rekening jarenlang te laten groeien. Dit is het derde jaar op rij dat Fidelity bovenaan deze ranglijst staat.
Morningstar merkt op dat Fidelity "geen onderhouds- of investeringskosten oplegt en goedkope passieve fondsen opneemt in zijn goed opgebouwde investeringsmenu."
Zoals Morningstar opmerkt - en zoals we consequent hebben gesuggereerd - bieden HSA-plannen enkele van de beste belastingvoordelen die u overal kunt vinden. De drievoudige belastingvoordelen van HSA's zijn:
Zoals Morningstar zegt:
"Individuen die hun HSA-dollars gebruiken voor huidige zorgkosten, profiteren omdat HSA-bijdragen zijn uitgesloten van inkomsten, Medicare en socialezekerheidsbelastingen. Individuen die investeren en hun HSA-dollars laten groeien om toekomstige medische kosten te betalen, profiteren verder van de belastingvrije groei van HSA-dollars.”
Het kiezen van het juiste HSA-account hangt waarschijnlijk af van of u in de categorie "uitgever" of "belegger" valt. Money Talks News-partner Lively - die de tweede plaats op de Morningstar-lijst eindigde - is een optie.
MTN-bijdrager Miranda Marquit gebruikt Lively. Voor meer informatie over haar ervaring, bekijk "3 manieren waarop een gezondheidsspaarrekening uw financiën kan verbeteren."
Vergeet niet dat u een hoog eigen risico voor de ziektekostenverzekering moet hebben om in aanmerking te komen voor een HSA. Als je dat doet, bekijk dan "21 verrassende dingen waar je voor kunt betalen met een HSA."
De nadelen van HSA
De ultieme pensioenspaarrekening? Verrassing, het is een HSA!
Vind de beste spaarrekening
De kracht van een gezondheidsspaarrekening benutten
De beste spaarrekening vinden na de renteverlagingen door het coronavirus
Wat is een gezondheidsspaarrekening (HSA)?
Regels, limieten en uitgaven voor een gezondheidsspaarrekening (HSA) 2021