Je hebt je huiswerk gedaan en nu heb je deze pensioenzaken helemaal door. Spaargeld weggesluisd. Schulden zijn afbetaald. Een plan voor de overgang van werk naar vrije tijd. Laat de goede tijden maar komen!

Sommige fouten bij pensionering werken echter onder de radar.

Misschien zijn ze te wijten aan die bedwelmende stormloop van vrijheid in het eerste jaar van pensionering. Misschien wil je genereus blijven en vergeten dat je nu minder geld hebt. En naarmate we ouder worden, kunnen bepaalde fysieke problemen het moeilijker maken om zuinig te zijn, en bepaalde cognitieve veranderingen kunnen leiden tot slechte besluitvorming.

Hier volgen enkele onverstandige beslissingen die uw gouden jaren kunnen verpesten en hoe u ze kunt vermijden.

1. Vergeten juridische documenten aan te maken/bij te werken

Wanneer heeft u voor het laatst naar uw testament en boedelplan gekeken? Dingen veranderen, en ons juridische papierwerk moet mee veranderen.

Misschien is er onlangs een kleinkind geboren of is uw broer of zus vorig jaar overleden. Mogelijk voelt de zoon die ermee instemde om uw executeur te worden de taak niet meer aan.

Of misschien moest je tijdens de pandemie een deel van de sieraden verkopen die je van plan was na te laten aan je achternicht. Als dat zo is, zorg er dan voor dat die stukken niet worden opgenomen in het testament, of wie dan ook doet eindigen als executeur-testamentair bij het opsporen van deze mysterieuze snuisterijen.

En als je, de hemel verhoede, geen testament of boedelplan hebt, begin dan gisteren . U vindt hulp bij "8 documenten die essentieel zijn voor het plannen van uw nalatenschap."

2. Budget niet gehaald

Je hebt nu een vast inkomen, weet je nog? Sommige kosten dalen bij pensionering; zo behoort die 65 kilometer woon-werkverkeer tot het verleden en hoef je geen werkkledingkast te kopen en te onderhouden. Maar andere kosten kunnen oplopen. Bijvoorbeeld:

• Medische rekeningen . Sorry dat ik je dit moet vertellen, maar Medicare dekt niet alles. U moet onder andere betalen voor brillen, hoortoestellen en de meeste tandheelkundige werkzaamheden, afhankelijk van de Medicare-dekking die u kiest.
• Huishoudelijke hulp . Als je geen tuinwerk of dieptereiniging meer kunt doen, moet je om hulp vragen. Je volwassen kinderen hebben het behoorlijk druk met hun eigen leven, dus je kunt niet verwachten dat ze elke week een van hun kostbare vrije dagen gebruiken om buiten klusjes te doen, plus je schoonmaak en wasgoed. Dat betekent dat dit een nieuwe rekening kan zijn die u aan uw budget kunt toevoegen.
• Eten . Als gezondheidsproblemen gespecialiseerde diëten vereisen, kunnen de ingrediënten vrij snel behoorlijk duur worden. En als die gezondheidsproblemen het koken moeilijk maken, zou je uiteindelijk kunnen vertrouwen op afhaal- of maaltijdbezorgdiensten - veel duurder dan kant-en-klare maaltijden in je eigen keuken.
• Aanpassingen aan huis . Door ziekte of het cumulatieve verouderingsproces kunnen dingen als handgrepen in de badkamer of een rolstoelhelling voor de deur nodig zijn.

Dit betekent niet dat je gedoemd bent. Het betekent alleen dat je binnen een redelijk budget moet leven, net zoals je deed toen je werkte. Houd de maandelijkse uitgaven in de gaten, met papier en pen of een dienst zoals YNAB (You Need A Budget), die het proces vereenvoudigt (en automatiseert, om op te starten). Bovendien maken bedrijven zoals Trim of Truebill het gemakkelijk om lidmaatschappen en abonnementen te vinden en op te zeggen waarvan je hebt besloten dat je ze zonder kunt.

Uitgavenkruipers kunnen ertoe leiden dat u te veel van uw pensioenrekeningen afhaalt, of schulden aangaat omdat u bang bent om op die rekeningen te tikken. Geen van beide ziet er goed uit. Als dit een punt van zorg voor u kan zijn, bekijk dan "5 manieren om te voorkomen dat levensstijl-creep uw pensioen steelt."

3. In schulden afglijden

Volgens een onderzoek van Experian was de gemiddelde babyboomer in 2020 $ 97.290 verschuldigd. Dat omvatte hypotheken en studieleningen, samen met consumentenschulden.

In het ideale geval bent u van plan met pensioen te gaan zonder schulden. Maar het is maar al te gemakkelijk om weer terug te schuiven, vooral als je dat budget niet hebt gecreëerd - een budget dat rekening houdt met het feit dat je nu een vast inkomen hebt.

Als je meer maand dan geld hebt, is het tijd om de financiële lekken te identificeren. Dit betekent waarschijnlijk dat je keuzes moet maken, zoals het schrappen van een van je streamingdiensten of meer koken in plaats van bestellen.

Sommige overschotten zijn eenmalig:huwelijks- of afstudeergeschenken, uitstapjes om familie te zien, een autoreparatie, een noodlening aan een familielid. Andere, zoals verzekeringspremies of verhogingen van de onroerendgoedbelasting, zijn te verwachten (maar zijn nooit leuk als ze aankomen). Al deze dingen moeten echter in uw uitgavenplan worden opgenomen, onder categorieën zoals 'noodfonds', 'vakanties' en 'geven'.

Als u echter schulden heeft die overweldigend voor u zijn, overweeg dan om met een gerenommeerde kredietadviseur te praten.

4. Vast inkomen uitgeven aan volwassen kinderen

Natuurlijk willen we dat onze nakomelingen hun beste leven leiden. Soms kan het helpen van hen echter ons eigen comfort en veiligheid op de lange termijn in gevaar brengen.

Het komt bijvoorbeeld steeds vaker voor dat jonge mensen tot ver in de twintig en zelfs begin dertig in het ouderlijk huis wonen. Natuurlijk bieden sommigen van hen aan om huur te betalen, maar sommige ouders weigeren dit te accepteren.

En vraag jezelf dit af, ouders:Rijdt u regelmatig met de "kinderen" rond of laat u ze uw auto gebruiken, boodschappen betalen, de rekening pakken in restaurants, de nakomelingen gratis meenemen op uw telefoonabonnement of de kosten van extra streamingdiensten dekken dus iedereen is blij?

Zelfs als kinderen alleen op pad zijn, helpen ouders vaak nog mee. Volgens het Pew Research Center komen ouders tussenbeide om zowel geldnoodgevallen als basisuitgaven zoals nutsvoorzieningen of zelfs hypotheken te dekken. Bijna 6 op de 10 ouders van kinderen van 18-29 jaar geven aan hun kinderen financiële hulp te hebben gegeven.

Zoals de stewardessen zeggen, moet zet eerst je eigen zuurstofmasker op. Voordat u uw kinderen of uw kleinkinderen helpt, moet u eerst eens goed naar uw eigen financiën kijken:kunt u het zich echt veroorloven om iedereen voor onbepaalde tijd te subsidiëren?

Klinkt hard? Dit is wat moeilijker is:over tien jaar contact moeten opnemen met die volwassen kinderen om te zeggen:"Ik kan mijn basisrekeningen niet maken. Kun je me wat geld sturen? Of kan ik bij je komen wonen?”

Het ergste van alles:de mogelijkheid dat uw nageslacht niet u kunnen helpen, wat betekent dat u de laatste jaren met extreme armoede te maken kunt krijgen.

5. Te veel geld opnemen

Als je eenmaal met pensioen bent, wil je misschien All The Things doen. U hoeft immers geen vrije tijd meer in te plannen voor vakanties, spadagen en dergelijke. Tot slot kun je abonnementen kopen voor je favoriete sportteam of abonnementen op theater- of dansgezelschappen. Je kunt paardrijlessen nemen, luxe keukenapparatuur kopen of je verzameling elektrisch gereedschap uitbreiden.

Maar kun je dat echt?

Als u vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd sociale zekerheid hebt aangevraagd, heeft u permanent lagere uitkeringen - en de conventionele wijsheid is om elk jaar niet meer dan 4% van uw rekeningen te halen. Onbeheerste uitgaven kunnen ertoe leiden dat u uw pensioenfondsen sneller plundert dan u zou moeten.

Dan is er de mogelijkheid (waarschijnlijk, echt) van een marktdaling tijdens uw gouden jaren. Nu uw pensioenfondsen minder waard zijn, betekent het opnemen van die 4% dat het fonds sneller zal afnemen.

Het hebben van een behoorlijk groot geldkussen kan helpen, omdat het het bedrag dat u moet opnemen, vermindert. Een verstandig budget hebben dat voor wat plezier zorgt - maar niet All The Fun tegelijk - helpt ook.

6. Sedentair worden

Veel mensen dromen ervan om het rustig aan te doen als ze met pensioen gaan. Maar je wilt het niet te opvatten eenvoudig. Een gebrek aan lichaamsbeweging kan leiden tot allerlei gezondheidsproblemen. Het National Institute on Aging, onderdeel van het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services, meldt: