Hallo! Het bericht van vandaag is van Alaya en wat ze heeft geleerd van het ervaren van een korte uitverkoop . Alaya is de blogger achter Hope+Cents. Nadat ze haar eigen schuld heeft gedumpt, is ze gepassioneerd geworden door anderen te helpen hetzelfde te doen en deelt ze tips, aanmoediging en hoop voor mensen die controle willen krijgen over hun financiën.
Meer dan negen miljoen Amerikanen verloren tussen 2006 en 2014 hun huis door een short sale of afscherming tijdens en na de huizencrisis, volgens de Wall Street Journal. Ik heb de twijfelachtige eer om deel uit te maken van die groep.
Mijn familie en ik kochten in 2006 een huis op het hoogtepunt van de huizenbubbel. In 2012 moesten we als gevolg van een baanverlies dat leidde tot tewerkstelling in een nieuwe staat, ons huis verkopen. Omdat we meer geld schuldig waren aan onze hypotheek dan ons huis waard was, hebben we ervoor gekozen om een korte verkoop te doen.
Je huis verliezen of opgeven is een zware pil om te slikken. Eigenwoningbezit is tenslotte "de Amerikaanse droom", en als het niet helemaal gaat zoals gepland, kun je het gevoel hebben dat je gefaald hebt. Als het gaat om het omgaan met onze fouten en mislukkingen, hebben we twee keuzes:we kunnen ons erin wentelen of we kunnen ervan leren. Ik heb ervoor gekozen om te leren van de fouten die hebben geleid tot mijn korte verkoop (na misschien een beetje wentelen).
Gerelateerde blogberichten:
Deze lessen kunnen worden toegepast bij het nemen van elke belangrijke financiële beslissing. Hier zijn zeven lessen die ik heb geleerd van mijn korte verkoop.
Ik had mijn huis nooit moeten kopen. We kochten ons huis niet na maanden of jaren geduldig sparen en een aanbetaling bij elkaar schrapen. In plaats daarvan hadden we geen geld om neer te leggen en zaten we opgezadeld met consumentenschulden.
Ondanks het feit dat we financieel niet voorbereid waren op het bezit van een eigen huis, hebben we het toch nagestreefd omdat 'iedereen' waarmee we destijds ruzie hadden, eigenaar was van hun huis. Ik herinner me duidelijk dat ik door onze stad in een buitenwijk reed, smachtend naar het leven in een huis. Ik bedoel serieus, het leven moest beter zijn in een koloniaal met twee verdiepingen, toch? We lieten onze financiële beslissingen dicteren door wat de sociale norm leek te zijn.
Als u merkt dat u financiële beslissingen overweegt op basis van wat u denkt te moeten doen of op basis van wat anderen zeggen dat u zou moeten doen, erken dat dan als sociale druk. De enige beslissingen die u moet nemen, zijn de beslissingen die bij u en uw financiële situatie passen .
Toen ik op zoek was naar een huis, wist en begreep ik precies twee dingen over het kopen en betalen van een huis:ten eerste wilde ik een huis en ten tweede had ik een hypotheek nodig om er een te krijgen. Dat is waar mijn begrip eindigde.
Zonder het te beseffen, vertrouwde ik op mijn makelaar, mijn hypotheekmakelaar en alle anderen in het proces om me te wijzen op beslissingen die mij ten goede zouden komen. Nou, al die mensen houden van eten, en ze betalen graag hun eigen hypotheken, dus uiteindelijk stuurden ze me naar beslissingen die hen ten goede zouden komen.
Toen de voorwaarden van mijn hypotheek aan mij werden voorgelegd, begreep ik ze niet. Maar dat maakte niet uit, want ik kreeg een huis. Ik tekende op de stippellijn, keer op keer.
Achteraf had ik mezelf moeten informeren over de voorwaarden van de hypotheek. Misschien had een volledig begrip me op een ander pad gebracht.
Als u de details van uw financiële beslissingen niet begrijpt, neem ze dan pas als u dat wel weet . Het is niet erg als je iets in eerste instantie niet begrijpt. Het is niet oké om in onwetendheid een belangrijke financiële beslissing te nemen.
De financiering van mijn huis was wat ik graag een gevarieerd pakket hypotheekvoorwaarden noem. Noem een creatieve (ook wel slechte) hypotheektermijn, we hadden het.
Een eerste en tweede hypotheek, een HELOC (home equity line of credit), aanpasbare rente, alleen rente ... het enige dat ontbrak was een ballonbetaling. Oh wacht, ergens in de zes jaar dat we in het huis waren, hebben we een lening gewijzigd en de nieuwe voorwaarden omvatten - je raadt het al - een ballonbetaling.
Al dat gekibbel en geforceerd gedoe om ons een hypotheek te geven, was een teken dat we het ons niet konden veroorloven . Ik herinner me dat mijn hypotheekmakelaar me vertelde dat ik alleen maar "twee jaar op tijd moest betalen en dan herfinancieren." Als we weten wat we nu weten over wat er tussen 2006 en 2012 met de huizenmarkt is gebeurd, kunnen we allemaal lachen (of huilen) om die suggestie.
Ik loop hier misschien op de tenen, maar als de enige manier waarop u zich iets kunt veroorloven, is om creatief te zijn in uw financiering (à la lenershulpprogramma's, programma's voor weinig tot geen geld, langere op een andere manier) dat is een enorm waarschuwingssignaal dat u zich niet kunt veroorloven wat u nastreeft. Let op het onzichtbare waarschuwingsteken.
Terugkijkend op het aankoopproces van mijn huis, wist ik diep van binnen dat ik het niet kon betalen. Ik bedoel, onze financiering was zo creatief dat het eigenlijk als kunst had kunnen worden beschouwd.
Ik had mijn twijfels, zowel tijdens het aankoopproces van het huis als de jaren waarin de hypotheek werd afgesloten, maar omdat we meesters zijn in het onszelf vertellen wat we willen horen , Ik deed dat kleine gefluister het zwijgen op en zei tegen mezelf dat alles in orde was. Als de banken ons het geld leenden, dan waren we goed, toch? Ik wilde dat huis, en ik wilde het heel graag.
Het feit dat mijn hypotheekmakelaar met me sprak over een herfinanciering voordat ik de hypotheek zelfs maar afsloot, was geen fluistering - het was een luide sirene die in mijn oor afging. Het is me zelfs gelukt om dat het zwijgen op te leggen.
Ik had moeten letten op het vermoeden dat er iets niet klopte. Ik had naar die stem moeten luisteren. Het was de stem van de rede. Als je het hoort, luister er dan naar.
In de zes jaar dat we in het huis waren, hebben we nooit een betaling gemist voordat we aan het korte verkoopproces begonnen. Het was voor ons belangrijk (zoals het had moeten zijn) om onze hypotheek te betalen en op tijd te betalen.
Dit betekende dat we die betalingen deden, die op hun hoogste niveau maar liefst 50% van ons mee naar huis loon vertegenwoordigden, ten koste van andere dingen. Dingen zoals studiefinanciering, pensioen, onderhoud van het huis en leven. Ik denk dat als we wisten wat het bezit van dat huis op dat moment voor ons zou betekenen op de lange termijn, we misschien andere keuzes hadden gemaakt. Misschien niet - we wilden wat we wilden, en we wilden het NU!
Bereken de kosten van uw financiële beslissingen zorgvuldig , en wees je bewust van wat je onderweg misschien opoffert.
Ik geef de economie niet de schuld van het verlies van mijn huis. De verantwoordelijkheid ligt bij mij en de keuzes die ik heb gemaakt. Het verhaal van iedereen is anders en ik kan niet spreken voor de miljoenen andere huiseigenaren die hun huis zijn kwijtgeraakt. In mijn geval zie ik mezelf echter niet als een slachtoffer van de economie, maar eerder als een slachtoffer van mijn slechte keuzes.
Vier jaar na het bezit van het huis en vóór het verlies van onze baan, maakten we de financiële puinhoop waarin we ons bevonden wakker en gingen we op reis om de $ 74.000 aan consumentenschuld die we hadden weg te werken. Dat was voor ons een geweldige prestatie. Ons huis short verkopen was niet hoe we ons voorstelden om 100% schuldenvrij te worden, maar het bood ons een manier om uit een situatie te komen die we nooit hadden mogen betreden.
Ik ben niet blij dat ik een korte verkoop heb gedaan, maar ik schaam me er niet meer voor. Ik heb een fout gemaakt. We hebben allemaal. Als je de rol hebt die je speelt bij je fouten, kun je ervan leren .
Momenteel huur ik een huis terwijl ik wacht om weer een eigen huis te krijgen, samen met de 2 miljoen andere boemerangkopers die naar schatting de komende jaren de huizenmarkt weer zullen betreden.
Ik krijg vaak de vraag wanneer ik een huis ga kopen. Die vragen en de opmerkingen dat ik "mijn geld aan huur weggooi" brachten me weer terug waar ik was met betrekking tot het ervaren van sociale druk. Ik moet mezelf eraan herinneren dat ik mijn droom najaag op mijn manier en in mijn timing.
Gelukkig ben ik beter toegerust om die druk te weerstaan, hoewel ik me soms het getrouwde stel zonder kinderen voel dat altijd wordt gevraagd wanneer ze kinderen gaan krijgen. (Als je een getrouwd stel bent zonder kinderen EN je huurt, God zegene je. Ik voel je pijn.)
Hoewel ik het een leuk idee vind om weer een huis te bezitten, word ik ook geïnspireerd door de talloze verhalen van mensen die ervoor hebben gekozen om het beeld van traditioneel eigenwoningbezit in onze cultuur ter discussie te stellen of er helemaal van af te zien. Het bezitten van een huis kan worden beschouwd als de Amerikaanse droom, maar als dat niet je droom is, is dat oké.
Welke financiële doelen en dromen u ook heeft, streef ze moedig na, op uw manier en in uw timing , zelfs als ze niet overeenkomen met wat iedereen denkt dat je zou moeten nastreven.
In elk van deze lessen zit een andere:geduld. Ongeduld bracht me ertoe een huis te kopen dat ik me niet kon veroorloven en waar ik niets mee te maken had. En het verliezen ervan heeft me geduld geleerd. Jaren na het ondertekenen van die laatste papieren, gaan de lessen in geduld nog steeds door, en ik weet dat ik ze zal kunnen toepassen op mijn volgende ervaring met het kopen van een huis.
Ik ben er een groot voorstander van dat onze fouten en mislukkingen niet voor niets zijn gemaakt. Zoals Henry Ford het uitdrukte:"Mislukking is alleen de kans om opnieuw te beginnen, alleen deze keer verstandiger."
Ik kijk ernaar uit om opnieuw te beginnen.
Heeft u een korte verkoop, executie of ander financieel verlies ervaren? Wat heb je geleerd?
COVID-19:geleerde zakelijke lessen
5 Investeringslessen van Jack Bogle
Deze verborgen kosten voor de verkoop van huizen zullen $ 18.000 van u stelen
9 items die je nodig hebt om thuis te werken
10 invloedrijke geldlessen van mama
20 waardevolle financiële lessen van gepensioneerde atleten
Van 4 huisvoorstellingen tot 40!