Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Gepensioneerde atleten worden te vaak geconfronteerd met financiële ondergang. Volgens gezaghebbende rapporten van Sports Illustrated gaat ongeveer 78% van de NFL-spelers binnen twee jaar na het beëindigen van hun spelerscarrière failliet of worden ze geconfronteerd met ernstige financiële stress, terwijl 60% van de NBA-spelers binnen vijf jaar nadat ze met pensioen zijn gegaan failliet gaat.
Recentere gegevens van het National Bureau of Economic Research schatten dat 2% van de gepensioneerde voetballers het faillissement aanvraagt binnen de eerste twee jaar na pensionering en bijna 16% doet dit in het jaar 12.
Hoewel professionele atleten in de arena een superster kunnen worden, kan hun leven buiten het stadion vaak moeilijk zijn en geplaagd worden door financiële problemen. En in sommige gevallen, wanneer het tijd is om de trui op te hangen, kunnen die salarissen van een miljoen dollar verdwijnen en blijft er niets over voor pensioen.
Je zou denken dat het verdienen van honderden miljoenen dollars in de loop van een carrière een heel goed eitje zou zijn om je niet-werkende jaren van te leven. Op het gebied van professionele sporten kan de halfwaardetijd van iemands inkomsten echter verwoestend kort zijn.
Problemen met geldbeheer zijn niet uniek voor gewone mensen die een baan van 9 tot 5 hebben, en evenmin voor gepensioneerde supersterren die $ 100 miljoen per seizoen binnenhaalden.
Hier zijn 20 tips voor een succesvolle pensionering - gebaseerd op verhalen van professionele gepensioneerde atleten die ofwel de sensatie van de overwinning vonden, zelfs nadat hun sportcarrière was geëindigd, of alles verloren toen het stadion opruimde, de lichten uitgingen en het salaris niet meer binnenkwam.
Financiële intelligentie is zeldzaam onder zowel professionele atleten als de algemene bevolking.
"Persoonlijk beheer van iemands financiën speelt een grote rol als het gaat om financiële levensduur, ongeacht of je een professionele atleet bent of gewoon een gemiddelde Joe," Doug Dawson, een voormalige NFL-speler en University of Texas Scholastic All-American en nu Northwestern Mutual vermogensbeheeradviseur in Houston, vertelde Forbes.
"Ik zie het elke dag in mijn praktijk met alleen normale mensen", zei Dawson. "Het is vrij eenvoudig om financieel disfunctioneel te zijn, en het vergt over het algemeen de oude school van harde klappen om te beseffen dat dit niet de manier is om het te doen."
De NFL vindt financiële educatie nu zo belangrijk dat ze een programma hebben dat spelers kennis biedt om hun persoonlijke financiën te beheren en de financiële besluitvorming te verbeteren. Het doel van het programma is om de financiële stabiliteit op lange termijn van spelers in de hele competitie te waarborgen.
De seminars leren spelers over cashmanagement, verzekeringen, belastingplanning, estate planning, investeringen, pensioenplanning en andere gerelateerde onderwerpen.
Naast leren door uw eigen plan te maken en te onderhouden, biedt NewRetirement ook gratis demo's, webinars en vraag-/antwoordsessies om u te helpen meer te weten te komen over manieren om uw financiën te versterken.
Een probleem voor professionele atleten is dat ze meestal een zeer korte tijd hebben om geld te verdienen met sport. Spelers met een gemiddelde carrière verdienen in een paar jaar ongeveer $ 3,2 miljoen.
Wij normale mensen werken doorgaans van onze vroege jaren '20 tot onze jaren '50 en '60. Maar als je echt rijkdom wilt opbouwen, is het een goed idee om langer door te werken.
Warren Buffett is enorm rijk, deels vanwege zijn investeringsinzicht. Overweeg echter deze analyse van CNBC:als Warren Buffett had gewacht tot hij in de dertig was om te beginnen met beleggen en was gestopt op de pensioengerechtigde leeftijd, zou hij slechts miljoenen hebben verzameld in plaats van miljarden. … Dat is een kolossaal verschil!
Hoe langer u kunt werken, sparen en beleggen, hoe rijker en zekerder u kunt zijn.
Economen hebben een concept dat 'consumptieafvlakking' wordt genoemd. Het drukt het idee uit van een stabiel consumptie- of uitgavenpatroon gedurende het hele leven.
Veel economen zijn van mening dat het doel van een financieel plan is om iemands leven een constante kwaliteit van leven te bieden - mensen helpen elk jaar een consistent niveau van voor inflatie gecorrigeerd (reëel) inkomen voor de consumptie van goederen en diensten te bereiken. Dus in de hogere verdienjaren spaart en investeert u. In jaren met een lager inkomen creëert u inkomsten uit uw spaargeld en beleggingen om uw gewenste uitgavenniveau te handhaven.
Het afvlakken van het verbruik is vooral een uitdaging voor professionele atleten. Als u miljoenen per jaar verdient, is het verleidelijk om miljoenen per jaar uit te geven. Waarom zou voetbalster Cristiano Ronaldo geen auto's verzamelen, waaronder een Rolls Royce van $ 400.000? Nou, misschien moet dat geld gebruikt worden als hij niet meer op het veld kan staan.
De truc van het afvlakken van consumptie is om te onthouden dat u uw inkomsten over uw hele leven moet spreiden. Het is geen kwestie van cashflow tijdens de jaren met veel verdienen, het is een kwestie van je hele leven financieren.
Vereffening van het verbruik is eigenlijk het hele idee achter sparen voor pensioen. U gebruikt nu een deel van uw inkomsten om uw toekomst te financieren. En het is gemakkelijker voor mensen met een redelijk stabiel inkomen, maar onthoud het concept wanneer u een opslag of een bonus krijgt.
Misschien kijk je uit naar je pensioen. De meeste sportsterren zouden echter waarschijnlijk willen dat ze hun spel voor altijd zouden kunnen spelen. Zo heb je een voorsprong op de professionele atleten, ben je gemotiveerd om een goed plan te maken.
Financiële planning lijkt misschien stressvol, maar het verlicht eigenlijk stress door u te helpen weten wat u moet doen en wanneer. Er zijn zoveel voordelen aan het hebben van een persoonlijk plan:
Andrew Luck stopte na slechts zeven jaar met voetbal. Hij werd beschouwd als een generatievooruitzicht toen hij begon, maar blessures en zwakke teams zorgden ervoor dat hij zijn talent nooit echt liet zien. Hij ging in 2018 met pensioen na slechts 38 wedstrijden te hebben gespeeld en zei dat hij mentaal uitgeput was door pijn, revalidatie en tegenslagen. De eigenaar van de Indianapolis Colts zei dat Luck mogelijk wel $ 450 miljoen aan toekomstig salaris zou opgeven.
Gedwongen vervroegd pensioen is niet uniek voor professionele atleten. Volgens een onderzoek van Sun Life Financial wordt meer dan 20% van de Amerikaanse werknemers gedwongen met vervroegd pensioen te gaan door ontslagen, bezuinigingen en sluitingen.
En uit een EBRI-rapport over pensioenvertrouwen bleek dat 43% van de respondenten aangaf eerder met pensioen te gaan dan gepland - waarvan 33% zei dat het was omdat ze het zich konden veroorloven. Nog eens 35% van de vervroegd gepensioneerden zei echter de beslissing te hebben genomen om met pensioen te gaan vanwege een ontbering of handicap. En 35% zei dat ze vervroegd met pensioen gingen vanwege veranderingen in hun bedrijf.
Veel mensen hopen te kunnen blijven werken om een veilige toekomst te hebben, maar dat lukt niet altijd.
Pro-atleten hebben trainers, voedingsdeskundigen en gespecialiseerde artsen om hen te helpen voor hun lichaam te zorgen. More zou eigenlijk een goed doorgelichte financieel adviseur moeten inhuren om hun geld te beheren.
Hetzelfde geldt misschien voor jou.
Hoewel het inhuren van een betrouwbare financiële gids een goed doel is, zijn veel professionele atleten absoluut belazerd door zogenaamde 'adviseurs'. Hockeygrootheid Bobby Orr offerde zijn carrière en lucratieve contracten op vanwege zijn zaakwaarnemer, Allen Eagleson. The Hockey Writers noemden Eagleson "een dubbelhartige, destructieve en vampiervernietiger van zowel de eer van het hockey als de carrières van veel van zijn spelers, zowel grote als kleine."
Het probleem is eigenlijk vrij wijdverbreid. Uit een onderzoek van Ernst &Young bleek dat professionele atleten tussen 2004 en 2019 bijna $ 600 miljoen aan fraudegerelateerde verliezen beweerden.
Hier zijn een paar tips die gepensioneerde atleten kunnen helpen en u kunt een betrouwbare adviseur kiezen:
Professionele atleten hebben hun hart en ziel gestoken in carrières die geen leven lang duren. Het is echt belangrijk dat iedereen die met pensioen gaat, ook met pensioen gaat om iets. Het is belangrijk voor zowel gepensioneerde atleten als gewone mensen om een bezigheid te vinden die lonend is - emotioneel en financieel.
Schrijf uw pensioenmanifest.
De grote fout die veel atleten maken, is dat ze nu een overdreven levensstijl leiden zonder genoeg te sparen voor de toekomst. De echte truc met budgettering en pensioenplanning is dat u uw hele leven lang uw gewenste levensstijl kunt behouden, niet alleen uw werkjaren.
Door kleine wijzigingen in uw budget aan te brengen terwijl u aan het werk bent, kunt u nu meer besparen en later minder nodig hebben.
Er wordt te veel uitgegeven en dan is er regelrechte extravagantie.
Mike Tyson was misschien wel een van de meest gevreesde boksers in de geschiedenis van de sport - om meer dan één reden - maar de financiën van Iron Mike hadden de voormalige onbetwiste zwaargewichtkampioen het grootste deel van zijn carrière en de jaren daarna tegen de touwen gehouden.
Tyson, van wie wordt aangenomen dat hij in de loop van zijn bokscarrière meer dan $ 400 miljoen heeft verdiend, vroeg in 2003 faillissement aan. uitgaven, waaronder luxe auto's, herenhuizen en zelfs tijgers als huisdieren - om nog maar te zwijgen van de kosten van talloze juridische gevechten voor middelenmisbruik, seksueel wangedrag en echtscheidingsregelingen.
Bij zijn faillissementsaanvraag beweerde Tyson schulden te hebben van $27 miljoen.
Hoewel dit grote aantallen zijn, neemt u misschien een aantal extravagante beslissingen in uw eigen rijk.
Voormalig NBA-ster Latrell Sprewell had een solide carrière van 1992 tot 2005, bereikte vier keer de All-Star Game en hielp de New York Knicks twee NBA-finales te bereiken. Maar de financiën van Sprewell waren een ander verhaal.
Sprewell verdiende naar verluidt bijna $ 100 miljoen in de loop van zijn spelerscarrière, maar zoals ze zeggen:"easy come, easy go." Bijna al dat geld verdween bijna net zo gemakkelijk als het verdiend was.
In 2007 had de werkloze NBA-ster zijn jacht, dat hij "Milwaukee's Best" noemde, terug in bezit genomen door federale marshals nadat hij betalingen en verzekeringen van meer dan $ 1 miljoen had overgeslagen. Een jaar later zorgde een wanbetaling op de hypotheek van het huis van Sprewell in Milwaukee ervoor dat het failliet ging.
De moraal van Sprewells verhaal is dat zelfs als hij het huis en het jacht had kunnen betalen, hij duidelijk niet over de lopende kosten van die bezittingen had nagedacht.
Financiën is niet eenvoudig.
Dus u denkt dat uw belastingen ingewikkeld zijn? Probeer een professionele atleet te zijn. Ze betalen iets dat een 'jock tax' wordt genoemd. (Spelers moeten een bronbelasting betalen wanneer ze in het buitenland onderweg zijn. Ze krijgen echter ook een belastingvermindering in hun thuisstaat voor die bronbelasting. Als hun thuisstaat een hoger belastingtarief heeft, kunnen ze meer verschuldigd zijn dan ze anticiperen.)
Bovendien is het belangrijk waar ze wonen als ze een tekenbonus krijgen, en verschillende soorten inkomsten (aantekeningen versus salaris) worden allemaal verschillend belast.
Het punt is dat belastingplanning u kan helpen om vermogen te behouden. (Herinner je je al die schuld die Mike Tyson had opgebouwd? In die schuld zat $ 13,4 miljoen die hij de IRS schuldig was.)
Er is gemeld dat de gemiddelde voetbal-, honkbal- of basketbalspeler elk jaar ongeveer $ 1 miljoen aan federale belastingen betaalt.
Het is belangrijk dat u uw belastingen voor de komende 20 of 30 jaar kunt voorspellen.
Een deel van het probleem dat professionele atleten hebben met uitgaven, is dat "iedereen het doet". Als je teamgenoot een Porsche koopt, denk je dat jij dat ook zou moeten doen.
Door 15 seizoenen in de NBA te spelen, zou Kenny Anderson naar verluidt $ 60 miljoen hebben verdiend, maar zelfs een carrière die zo lang was, was niet genoeg om de levensstijl van de point guard te ondersteunen tegen de tijd dat hij uiteindelijk stopte met de competitie.
In zijn faillissementsaanvraag in 2005 vermeldde de NBA All-Star uit 1994 zijn maandelijkse uitgaven als $ 41.000, waaronder het geven van een toelage van $ 10.000 per maand, die Anderson noemde als zijn 'hanggeld'.
Hij hing blijkbaar rond met een paar behoorlijk rijke Joneses!
Uw houding ten opzichte van geld weerspiegelt uw waarden. Zorg ervoor dat uw uitgaven ook weerspiegelen wie u bent en wat u belangrijk vindt, niet wat iemand anders doet.
Superster Michael Jordon is een van de rijkere gepensioneerde atleten. Afgezien van het salaris, brachten de goedkeuringsovereenkomsten met Nike, Gatorade, McDonalds en anderen zijn nettowaarde op ongeveer een half miljard dollar in 2006, toen hij en zijn vrouw de scheiding aanvroegen.
De nederzetting was een van de duurste ooit. Juanita Jordan vertrok met 168 miljoen dollar, een landgoed van zeven hectare en de voogdij over hun drie kinderen.
Ja. Echtscheiding is kostbaar. En er zijn daadwerkelijk enorme financiële voordelen aan het huwelijk door belastingen, kredietscores, gedeelde huishoudelijke uitgaven en een hoger gezinsinkomen en besparingen.
Hoewel echtscheiding niet iets is dat u wilt plannen, komt het vaak genoeg voor bij mensen die regelmatig met pensioen gaan dat het een belangrijke overweging zou moeten zijn. Volgens een onderzoek van Bowling Green University-onderzoekers is het aantal mensen ouder dan 50 jaar dat gaat scheiden tussen 1990 en 2010 bijna verdubbeld. Ze hebben deze scheidingsleeftijd voor 55-plussers de 'grijze echtscheiding' genoemd en beginnen de vele financiële gevolgen ervan op te merken.
Met pensioen gaan van de ene baan om een andere te beginnen of zelfs een eigen bedrijf te starten, kan een slimme financiële en lifestyle-stap zijn.
Deze tactiek heeft zeker gewerkt voor Roger Staubach, voormalig quarterback voor de Dallas Cowboys en Magic Johnson, sterspeler voor de L.A. Lakers.
Staubach is naar verluidt de rijkste NFL-speler aller tijden. Maar zijn huidige rijkdom komt niet uit het voetbal. Nadat hij zijn eigen vastgoedbedrijf had opgericht, verkocht Staubach het in 2008 voor meer dan $600 miljoen.
Johnson is naar verluidt ook ongeveer $ 600 miljoen waard. Zijn financiële succes na het basketbal is afkomstig van het bezit van bioscopen, Starbucks-vestigingen, gezondheidsclubs, onroerend goed, een bedrijf voor promotionele marketing en gedeeltelijk eigendom van verschillende sportfranchises:de L.A. Dodgers, L.A. Sparks en meer.
Ook jij kunt later in je leven succes behalen met een toegiftcarrière of door je eigen bedrijf te starten!
Gepensioneerd atleet Karl Malone was een van de topballers voor de Utah Jazz. Na zijn pensionering heeft hij een succesvolle loopbaancoaching gehad en investeringen gedaan in verschillende bedrijven. Wat echter interessanter is, is dat hij als vrachtwagenchauffeur ook tijd besteedde aan het vervoeren van hout — niet echt voor het geld, maar omdat hij het heel graag deed.
Nadat ze stopte met kunstschaatsen, creëerde Kristi Yamaguchi een kledinglijn voor activewear - waarvan een deel van de opbrengst naar geletterdheid in de kindertijd ging.
Pensioenbanen hoeven niet alleen om het grote geld te gaan - het kan ook een belangrijke manier zijn om betrokken te blijven, werk te doen dat je zin en plezier geeft en, zeker, misschien een beetje extra te verdienen om je spaargeld te vergroten.
Antoine Walker, die in 1996 de Universiteit van Kentucky naar een NCAA-kampioenschap hielp en tien jaar later in 2006 één NBA-titel won met de Miami Heat, verdiende naar verluidt $ 110 miljoen tijdens zijn basketbalcarrière.
In zijn faillissementsaanvraag in 2010 claimde Walker activa van in totaal $ 4 miljoen en verplichtingen van ongeveer $ 13 miljoen, waaronder een huis van $ 2 miljoen in Miami met een hypotheek van bijna $ 4 miljoen.
Dat is een groot gat om uit te klimmen voor een gepensioneerde atleet.
Terwijl 20% van alle volwassenen in de Verenigde Staten een of andere vorm van psychische problemen ervaart, suggereert onderzoek dat bijna 35% van de topsporters deze problemen ervaart.
Iemand zei ooit dat een sportster twee keer zal sterven, de eerste keer bij pensionering.
Onderzoek wijst uit dat het echte probleem is dat topsporters doorgaans extreme persoonlijke opofferingen hebben moeten doorstaan bij het nastreven van uitmuntendheid en dat een groot deel van hun identiteit in de sport ligt besloten. Met pensioen gaan kan gevoelens van spijt veroorzaken over wat ze hebben gemist en een verlies van identiteit - ze zijn niet langer de atleet die ze waren.
Stel je voor dat je plotseling 100 miljoen dollar kreeg. Hoeveel mensen zou je willen helpen en zouden hulp van je willen? Pro-atleten worden vaak geconfronteerd met de wens om rijkelijk uit te geven aan vrienden en familie. Een nieuw huis voor papa en mama, een sportwagen voor hun broer en luxe avondjes uit met vrienden.
Experts zeggen dat deze wens om geld uit te geven aan dierbaren een grote factor is in het faillissement van gepensioneerde atleten.
Die eisen lijken je misschien vreemd. Probeert u er echter achter te komen hoe u uw kinderen kunt helpen de studie te betalen en uw ouders medische zorg te financieren?
Zelfde probleem, andere schaal.
Een voordeel van professionele atleten is dat hun piekinkomen meestal relatief vroeg in hun leven komt. Dat betekent dat als ze een groot deel van hun salaris en geld kunnen besparen op goedkeuringen en het zorgvuldig kunnen investeren, die fondsen tijd hebben om samen te werken.
Omdat professionele sportcarrières echter erg kort zijn - gemiddeld 3,3 jaar in de NFL, 4,6 jaar in de NBA en 5,6 jaar in de MLB - hebben spelers niet veel tijd om te sparen voor hun toekomst. Dat betekent dat een enorm percentage van hun salaris naar spaargeld moet gaan.
Je hoeft waarschijnlijk niet zo'n groot percentage te sparen als professionele atleten, maar hoe meer je eerder kunt sparen, hoe gemakkelijker het zal zijn om het volgende ei dat je nodig hebt te verzamelen.
3 onverwachte lessen over financiële planning van mijn hond
Financiële lessen uit het jaar van de hond
3 verrassende inzichten van een voormalig financieel adviseur
Als atleten van 0 naar 60 gaan:omgaan met een plotselinge toestroom van rijkdom
Houd mama weg van deze financieel adviseur
Lessen voor kinderen uit de crisis
Financieel advies van de grondleggers van Amerika