Een van de ergste financiële fouten die een persoon kan maken, is medeondertekenen voor een andere persoon.
Oké, voordat je denkt dat ik een harteloos persoon ben, luister naar me.
Het maakt niet uit hoe goed je denkt iemand te kennen, het mengen van geld en relaties kan dingen volledig veranderen. Wat je misschien dacht dat een geweldige vriendschap of familierelatie was, kan een horrorverhaal worden.
Het lijkt misschien heel onschuldig - je helpt gewoon een goede vriend of familielid om een lening te krijgen. Echt, als het zo simpel was, zou ik iedereen vertellen om het te doen. Maar mede-ondertekenaar zijn, is een belangrijke financiële beslissing nemen waar u serieus over moet nadenken voordat u ermee instemt.
Een medeondertekenaar kan nodig zijn voor verschillende dingen, zoals:
En meer.
Nu zijn er situaties waarin medeondertekening soepel verloopt en er niets ergs gebeurt. Voor mijn eerste nieuwe auto heeft een van mijn ouders meegetekend. En er gebeurde niets ergs:ik heb de autolening volledig afbetaald en heb nooit een enkele betaling gemist.
Voordat u echter een hypotheek of iets anders mee sluit, is het altijd verstandig om 100% zeker te zijn van wat het mede ondertekenen van een lening eigenlijk betekent en hoe dit uw relatie met de persoon die de lening krijgt, kan beïnvloeden.
Verrassend genoeg weten veel mensen niet precies wat er gebeurt als ze ermee instemmen mede-ondertekenaar te zijn. Zoveel mensen denken dat je alleen maar iemand helpt om goedgekeurd te worden, maar dat is niet het enige.
Sorry dat ik het je moet vertellen, maar de bank, verhuurder, etc. maakt het niet uit of de aanvrager een vriend heeft met een goede kredietgeschiedenis. Er komt meer kijken bij het zijn van medeondertekenaar.
Wat er als medeondertekenaar feitelijk gebeurt, is dat u de volledige verantwoordelijkheid voor de schuld op zich neemt als de oorspronkelijke aanvrager niet in staat is te betalen.
Volgens een onderzoek dat ik op CreditCards.com vond, moest 38% van de mede-ondertekenaars een deel of het geheel van een lening betalen waarvoor ze mede-ondertekenden omdat de primaire lener niet betaalde.
Andere schokkende statistieken die uit dit onderzoek werden gevonden, waren onder meer dat 28% te maken kreeg met een daling van de kredietscore omdat de primaire lener zijn lening niet kon betalen, en 26% van de deelnemers aan het onderzoek ontdekte dat medeondertekening hun relatie met de persoon schaadde.
Gerelateerde inhoud:
Denkt u er nog steeds over om medeondertekenaar te worden van een vriend of familielid? Dit is wat u moet weten voordat u medeondertekent.
Voordat we beginnen, wil ik uitleggen wat een mede-ondertekenaar precies is. Zoals ik al zei, begrijpen veel mensen niet echt wat deze term betekent, en dat kan hen later echt in de kont bijten.
Een medeondertekenaar is iemand die ermee instemt een lening aan te gaan met een andere persoon, zodat de kans groter is dat hij wordt goedgekeurd. Als uw vriend bijvoorbeeld alleen een auto kan krijgen met een medeondertekenaar (ofwel omdat hij een lage kredietscore heeft, niet genoeg geld verdient, niet lang genoeg kredietgeschiedenis heeft, enz.), dan kunnen ze u vragen om dit mede te ondertekenen. ze kunnen goedgekeurd worden.
Als medeondertekenaar stemt u er echter mee in de schuld af te lossen als de oorspronkelijke lener deze in de toekomst niet kan betalen. Dus zelfs als de oorspronkelijke lener geen cent betaalt, zou de medeondertekenaar alle betalingen moeten doen of het risico lopen te worden aangeklaagd, schade aan het kredietrapport te krijgen en meer.
Onthoud, zoals ik hierboven al zei, 38% van de mede-ondertekenaars moest een deel of het geheel van een lening betalen waarvoor ze mede-ondertekenden, omdat de primaire lener niet betaalde. Voordat u een lening mede ondertekent, wilt u twee dingen doen:weten dat u de persoon voor wie u medeondertekent kunt vertrouwen en weten dat u de betaling kunt doen. U kunt er zeker van zijn dat u niet vast komt te zitten met de betaling, maar u wilt niet vast komen te zitten in een slechte financiële situatie.
Als u binnenkort misschien iets koopt dat financiering nodig heeft (huis, auto, enz.), moet u lang en goed nadenken voordat u besluit medeondertekenaar te worden van de lening van iemand anders.
Dit heeft meerdere redenen.
Ten eerste, als de persoon de maandelijkse rekeningen niet op tijd betaalt, kan het zijn dat u in de toekomst wordt afgewezen voor een lening. Gemiste betalingen kunnen uw kredietscore en uw kredietrapport beschadigen.
Ten tweede verhoogt u als medeondertekenaar uw verhouding tussen schulden en inkomen. Dus zelfs als uw vriend/familielid elke rekening op tijd betaalt, zal een geldschieter dit nog steeds als een schuld zien. Helaas kan dit voorkomen dat ze uw lening goedkeuren omdat ze zullen denken dat u te veel schulden op uw bord heeft.
Er is niet veel dat u kunt doen om uzelf te verwijderen van een lening die u mede hebt ondertekend. Als de persoon niet betaalt, zit u er voor het grootste deel aan vast.
Om uw naam van de lening af te halen, zou deze moeten worden geherfinancierd, en er zijn veel horrorverhalen waarin de oorspronkelijke lener weigerde te herfinancieren omdat ze dan de medeondertekenaar niet zouden kunnen dwingen de maandelijkse rekening te blijven betalen .
Bovendien zijn er gevallen waarin herfinanciering onmogelijk is vanwege dalende waarden, veranderende economie, enzovoort. Dus hoewel de oorspronkelijke lener het misschien goed vindt om u van de lening af te krijgen en te herfinancieren, is het geheel aan de geldschieter.
Helaas gaan veel medeondertekenende relaties mis. Ik heb veel verhalen gehoord waarin iemand een lening voor iemand anders heeft ondertekend en vervolgens tientallen jaren niet met hem heeft gesproken vanwege een of andere ruzie.
Ik ben er altijd vast van overtuigd geweest dat geld en relaties niet goed samengaan. Als je gaat medeondertekenen of geld uitlenen aan iemand, dan moet je het als een gift beschouwen, want de kans bestaat dat je dat geld nooit meer terugziet.
Ook al zijn die medeplichtige horrorverhalen echte waarschuwende verhalen, de meeste mensen geloven niet dat het hen ook echt zou overkomen. Maar denk je niet dat die medeondertekenaars er in het begin ook zo over dachten?
Het is aan elke persoon om te beslissen of ze meetekenen, en je moet je nooit gedwongen voelen. Ik wil echter dat u onthoudt dat als u medeondertekent, u ervoor moet zorgen dat u de maandelijkse betaling kunt betalen.
Je weet maar nooit, op een dag worden die betalingen gedaan en gaat alles goed. De oorspronkelijke lener kan een geweldig persoon zijn, maar hij kan zijn baan verliezen, onverwachte uitgaven moeten doen of iets anders waardoor hij zijn rekeningen niet kan betalen.
Wat als er dan iets met u gebeurt en u kunt die betalingen ook niet doen? Helaas kan onvoorbereid zijn en niet echt weten waar je aan begint een rampzalige situatie worden.
Het mede ondertekenen van een lening hoeft niet altijd slecht te zijn. Ik geloof echter dat het beter is om te beseffen wat de gevolgen zijn voordat je ingaat op iets dat een negatieve invloed kan hebben op je leven. Het is altijd beter om voorbereid te zijn!
Wat vindt u van het medeondertekenen van een hypotheek of andersoortige lening? Zou je het ooit doen?
Hoe jij - en je kinderen - slimme beslissingen kunnen nemen over studieleningen
Joe Bidens studieleningplan:wat levert het jou op?
Hoe en waarom uw hypotheek herfinancieren
De ins en outs van een particuliere studielening medeondertekenaar zijn voor uw kind
Zou een nieuwe rekening u het risico opleveren van 'Bait and Switch'-vluchten?
5 manieren om controle over uw financiën te krijgen - en gelukkiger te zijn
Ben jij een risiconemer? Risicotolerantie en financiën