Hallo! Vandaag heb ik een geweldig verhaal over de afbetaling van schulden van Heather O'Donnell van HappyHumbleHome.com. Geniet ervan!
Tegenwoordig ben ik een zuinige blogger bij Happy Humble Home en geef ik geldbesparende adviezen en aanmoediging voor anderen.
Maar er was een punt in mijn leven, niet zo lang geleden, dat ik dacht dat ik voor altijd in de schulden zou zitten.
Toen mijn man en ik in augustus 2015 trouwden, hadden we $ 105.000 aan schulden. Sindsdien hebben we heel hard gewerkt aan ons doel om schuldenvrij te worden en hebben we $ 95.000 van onze schuld verpletterd.
Tijdens het proces hebben we twee verschillende strategieën voor het afbetalen van schulden gebruikt en hebben we drie essentiële gewoonten geleerd die ons hebben geholpen om succesvol te zijn. In dit bericht ga ik je een kijkje geven in hoe ik mijn gigantische schuldenberg heb overwonnen, omdat ik zonder twijfel weet dat als ik dit kan, jij dat absoluut ook kunt.
Meer verhalen over schuldaflossing:
Mijn man was schuldenvrij, behalve de betaling van zijn auto. Ik had een gigantische studielening en een eigen autobetaling. Hier is een overzicht van hoe onze schuld er precies uitzag:
Als je je afvraagt over die cijfers, laat me je dan een kort achtergrondverhaal geven.
Mijn gigantische studielening werd geconsolideerd uit mijn bachelor- en masterdiploma's. Ik ging naar school om onderwijzeres te worden en werkte als kleuterleidster in een binnenstad toen we trouwden. Het was duidelijk dat dit geen erg goedbetaalde carrièrekeuze was.
Het was pure pech dat mijn man en ik tegelijkertijd auto's moesten kopen.
Een paar maanden voor onze bruiloft begon zijn oude auto problemen te krijgen en het zou duur zijn geweest om te repareren. We besloten samen dat in plaats van zijn oude auto te repareren, het logischer zou zijn om hem in te ruilen en een nieuwe te kopen. Dus dat deed hij.
We verwachtten dat de kleine Honda Civic waarin ik toen reed nog minstens 5 jaar mee zou gaan en we dachten niet dat zijn betaling voor één auto zo slecht zou zijn.
Maar slechts een paar weken nadat mijn man zijn nieuwe auto had gekocht, raakte mijn auto total loss door een ongeval met aanrijding. Gelukkig was ik niet geblesseerd. Aan de andere kant was mijn arme autootje vernield.
Het was duidelijk dat ik een nieuwe nodig had. En natuurlijk had ik iets tweedehands en betaalbaar kunnen kopen. Maar in plaats daarvan deed ik een maand gehaast onderzoek en besloot ik te investeren in een nieuwe auto die 10 jaar mee zou gaan, afgezien van nog een vreselijk ongeluk.
Dus zo kregen we 2 autobetalingen tegelijk bovenop mijn studielening.
We hebben onze bruiloft volledig betaald met contant geld dat we hadden gespaard tijdens onze 18 maanden durende verloving. Maar dit betekende ook dat we gedurende deze tijd alleen de minima van onze schuld betaalden.
Emotioneel was het moeilijk om degene te zijn die zoveel schulden in mijn huwelijk bracht. Ik voelde me er echt schuldig over en het duurde een aantal lange gesprekken met mijn man voordat ik klaar was om samen aan te pakken of schulden te maken.
We begonnen met het leren van alles wat we konden over strategieën voor het afbetalen van schulden.
We hebben besloten dat we, omdat we al zeer gemotiveerd waren, de schuldenlawine moesten gebruiken en ons eerst moesten concentreren op het afbetalen van mijn studielening, aangezien deze een veel hogere rente had.
De volgende 18 maanden hebben we elke extra dollar die we konden besteden aan het betalen van mijn studielening. We hebben in die tijd $ 38.000 van het totaal van $ 68.000 afbetaald.
De schuldenlawine kwam ons goed van pas. We hadden meer dan de helft van onze grootste en hoogste renteschuld afbetaald. Maar onze levenssituatie was aan het veranderen. Ik was zwanger en was van plan mijn baan op te zeggen om thuis te blijven bij onze baby. We wisten dat dit ons inkomen drastisch zou verlagen en onze schuldaflossing zou beïnvloeden.
Na onze schulden te hebben bekeken, besloten we dat het het beste voor ons zou zijn om onze hoogste maandelijkse betaling te schrappen. Dat zou elke maand meer geld vrijmaken en zou het leven gemakkelijker maken als ik niet aan het werk was.
De autolening van mijn man was onze kleinste schuld, met onze laagste rente, maar het was onze hoogste maandelijkse betaling van $ 505.
We richtten ons op die kleine autolening en begonnen al het extra geld dat elke maand naar mijn studielening ging, te besteden aan de autolening.
We hadden zijn auto in zes maanden afbetaald.
Dit zorgde voor veel meer ademruimte in ons maandbudget.
Toen richtten we onze aandacht op de betaling van mijn auto. De minimale maandelijkse betaling voor mijn auto was slechts $ 297, maar het was een veel kleiner totaalbedrag dan mijn studielening en we wilden die maandelijkse betaling ook verwijderen.
We hebben er alles aan gedaan om mijn auto af te betalen, inclusief onze belastingaangifte voor 2017, en zeven maanden later hadden we hem afbetaald.
Tegen die tijd was onze zoon hier en had ik mijn baan opgezegd. Ons inkomen was veel lager dan toen we allebei werkten en onze uitgaven waren iets hoger omdat we nog iemand in ons gezin hadden.
Dus onze schuldaflossing vertraagde.
Er waren een aantal maanden dat we alleen de minimale maandelijkse betaling voor de studielening konden betalen.
Als we een beetje extra hadden, betaalden we meer.
Hoewel onze vooruitgang was vertraagd, was onze motivatie nog steeds hoog. We hadden zoveel momentum opgebouwd toen we onze schulden snel afbetaalden en dat hielp ons door die moeilijkere maanden.
Sinds ik mijn baan in augustus 2017 heb opgezegd, hebben we $ 21.000 van mijn studielening afbetaald met één inkomen.
Dus op het moment dat ik dit schrijf, hebben we nog ongeveer $ 10.000 aan schulden over. Ik heb dit nieuwe, levensveranderende vermogen om het licht aan het einde van de tunnel te zien. Ik weet dat we binnenkort schuldenvrij zullen zijn, en als we dat eenmaal zijn, gaan we nooit meer terug.
Ik wil 3 essentiële gewoonten met je delen die we tot nu toe gebruikten om onze $ 95.000 aan schulden af te betalen.
Deze strategieën werkten voor mij, zelfs als iemand die in het begin verschrikkelijk met geld omging. En ze hebben me gemotiveerd gehouden door de moeilijke tijden waarin ik het gevoel had op te geven. Ik weet dat deze strategieën ook voor jou kunnen werken.
Elke maand tijdens het laatste weekend van de maand besteden mijn man en ik een uur aan het plannen van ons budget voor de komende maand en het controleren van de voortgang van onze schuldaflossing.
We praten over hoeveel schulden we hebben afbetaald en hoeveel verder we nog te gaan hebben.
Soms spelen we met een online schuldencalculator op Unbury.us. De rekenmachine vertelt ons wanneer onze schuld wordt afbetaald op basis van hoeveel extra we elke maand kunnen betalen. Als we bijvoorbeeld $ 600 extra per maand betalen, wordt onze schuld afbetaald in februari 2020. Het geeft ons slechts een globaal idee van hoe dichtbij we komen.
Erover praten is krachtig maakt ons enthousiast en motiveert ons om door te gaan.
We hebben er alles aan gedaan om onze uitgaven te verlagen, zodat we meer geld zouden hebben om onze schulden af te betalen. Dit was in het begin niet leuk om over na te denken, maar het was leuk om te zien dat al dat extra geld naar het afbetalen van schulden ging.
Hier zijn enkele van de uitgaven die we besparen om geld vrij te maken voor extra schuldbetalingen.
We zijn helemaal gestopt met uit eten gaan in restaurants. In de 3,5 jaar dat we getrouwd zijn en aan onze schulden werken, zijn mijn man en ik alleen op onze trouwdag of verjaardagen in een restaurant geweest.
We kregen ook geen afhaalmaaltijden meer op de drukke (of luie) avonden dat we geen zin hadden om te koken. In plaats daarvan hadden we wat benodigdheden bij de hand voor supereenvoudige maaltijden die we allebei lekker vonden en die gemakkelijk te bereiden zouden zijn als we niet wilden koken. Dit waren meestal dingen zoals tonijn, dozen soep of bevroren gefrituurde rijst.
Ik deed mijn best om maaltijden te plannen en toen ik eenmaal een systeem had geleerd dat voor mij werkte, werkte ik eraan om dezelfde ingrediënten voor verschillende diners in een week uit te rekken. Geraspte rundvlees zou bijvoorbeeld werken voor rundvlees en broccoli, rundvleestaco's en stoofpot.
Toen begon ik serieus geld te besparen op boodschappen. Ik begon te zoeken naar aanbiedingen, prijzen te vergelijken, kortingsbonnen te gebruiken en te winkelen met een boodschappenbudget. Ik was in staat om onze boodschappenkosten met $ 40 per week te verlagen met slechts een klein beetje werk en vooruitdenken.
Nadat we onze voedselkosten onder controle hadden, richtten we onze aandacht op onze huishoudelijke kosten.
We hebben onze elektriciteitsrekening drastisch verlaagd door gewoon de stekker uit het stopcontact te halen en opzettelijk uit te schakelen wat we niet gebruikten.
We hebben onderhandeld over onze mobiele telefoonrekening en hebben $ 15 per maand bespaard.
We hebben ons ingespannen om van alles wat minder te gebruiken:minder keukenpapier, minder wasmiddel, minder shampoo.
We hebben zelfs geprobeerd om zelf enkele eenvoudige huisreparaties uit te voeren zonder een professional te bellen (en te betalen). Mijn man kon de ijsmaker in onze vriezer repareren, onze deurbel vervangen en zelfs een eenvoudige reparatie aan ons toilet uitvoeren.
Het was makkelijker dan ik dacht dat het zou zijn.
Ik had verwacht dat het snijden in onze uitgaven een slopend proces zou zijn, maar het was zoveel gemakkelijker dan ik ooit had verwacht. We zouden gewoon iets proberen, en als het zou werken, zouden we heel enthousiast worden over het geld dat we hebben bespaard.
Mijn succes met het verlagen van onze uitgaven is een van de belangrijkste redenen waarom ik mijn blog, Happy Humble Home, wilde starten. Ik vond het geweldig om eenvoudige, bruikbare ideeën te delen die andere mensen in hun eigen leven, met hun eigen gezin, konden gebruiken om geld te besparen.
De grootste verandering die me hielp bij het afbetalen van schulden, was eigenlijk een mentaliteitsverandering.
Ik stopte op dit moment met nadenken over wat ik wilde, en begon me in plaats daarvan te concentreren op wat ik op de lange termijn wilde.
Ik wist dat ik niet nog steeds mijn studielening wilde afbetalen toen mijn kinderen studeerden. En in de tijden dat ik het moeilijk had, herinnerde ik mezelf eraan.
En mijn man en ik praten altijd over hoeveel meer geld we zullen hebben als we geen schulden hoeven te betalen. We kunnen echt geld besparen voor dingen die we echt willen, zoals het verbouwen van onze badkamers.
Dit is geen gemakkelijke mentaliteitsverandering.
Er waren zo vaak momenten dat ik de onmiddellijke bevrediging wilde van eten afhaalmaaltijden of uitgaan met vrienden of een leuke nieuwe outfit kopen.
Ik moest mezelf er steeds weer aan herinneren dat ik me over vijf jaar die maaltijd, dat evenement of die outfit niet meer zou herinneren. Maar als ik de juiste keuzes maakte, zou ik over 5 jaar schuldenvrij kunnen zijn. En dat zou voor altijd een grote impact hebben op mijn gezin.
Met oefenen werden die moeilijke keuzes gemakkelijker te maken.
En nu ik bijna schuldenvrij ben, is het heel gemakkelijk om de verleiding te weerstaan.
Het is een beetje eng om al mijn echte nummers op de wereld te zetten. Maar het is best verbazingwekkend om een stap terug te doen en na te denken over hoe ver ik ben gekomen. En het is nog verbazingwekkender om te bedenken hoe dicht ik bij de finish ben.
Mijn man en ik verwachten eind 2019 100% schuldenvrij te zijn. En als we dat eenmaal zijn, gaan we nooit meer terug. Ook zal er een feestje zijn.
In de tussentijd blijf ik mijn tips om geld te besparen en inzichten over schulden delen op mijn blog, Happy Humble Home. Ik doe mijn best om iedereen die ik kan bereiken in staat te stellen hun financiële situatie op te lossen, net zoals ik heb gedaan. Ik zou vereerd zijn om deel uit te maken van uw financiële reis. Je kunt hier met me meedoen om toegang te krijgen tot al mijn beste tips en tools om geld te besparen (inclusief een afdrukbare tracker voor schulduitbetalingen!)
Als je schulden zo overweldigend zijn als de mijne, dan wil ik dat je weet dat dit niet onmogelijk is. Met een beetje opzet, slimme keuzes en gezonde geldgewoonten kun je je schuld afbetalen en je toekomst veranderen. Ik weet dat als ik dit kan, jij dat ook kunt.
Heeft u schulden? Wat doet u om uw schuld af te betalen?
Hoe u in drie jaar 50.000 schulden kunt afbetalen
6 briljante strategieën die deze mensen hebben geholpen meer dan $ 800.000 aan schulden af te betalen
Schulden afbetalen en de schuldencyclus doorbreken - u kunt het!
Welke schuld betaalt u eerst af?
Hoe budgettering dit koppel hielp om $ 17.000 aan schulden af te betalen
Hoe $ 40.000 aan schulden af te betalen?
Hoe 20.000 aan creditcardschuld af te betalen