Vandaag heb ik een geweldig artikel van Carrie Willard. Carrie is een thuisonderwijsmoeder van 7 kinderen van 2-18 jaar. Ze moedigt moeders aan om het alledaagse te vereenvoudigen om meer tijd te maken voor het sublieme op haar blog:http://www.CarrieWillard.com. Haar nieuwste e-boek, The Temporary Tightwad, legt uit hoe u uw uitgaven radicaal kunt verminderen om een levensveranderend gelddoel te bereiken. Hieronder staat haar artikel.
In oktober 2015 betaalden mijn man en ik onze laatste schuld af en voegden we ons bij de trotse schuldenvrij. Dat deden we in vijf jaar, met maar één voltijds inkomen. Gedurende die tijd hadden we gezondheidsproblemen, ziekenhuisopname en de geboorte van drie extra kinderen. Hoe zijn we erin geslaagd om zoveel schulden af te betalen met al die verantwoordelijkheid? Ik ben blij dat je het vraagt!
Waar de schuld vandaan kwam
Laat me eerst een beetje teruglopen en je vertellen waar de schuld vandaan kwam. Noch mijn man, noch ik zijn big spenders. Van nature zuinig, hadden we geen van beiden een dure smaak of slechte koopgewoonten. Dus wat was de schuld?
In 2008 maakte mijn man, net als zoveel anderen, een enorme inkomensdaling door. Zijn eerder succesvolle bedrijf werd tijdens de recessie met ongeveer 75% teruggebracht. Uitgaven die hij voorheen met gemak afhandelde (huur en nutsvoorzieningen op een magazijn, loonstrookjes voor drie aannemers, een werkvoertuig) werden plotseling niet meer bij te houden. Hij merkte dat hij activa verkocht en zijn huurovereenkomst niet nakwam alleen om zijn persoonlijke rekeningen te betalen.
Gerelateerde artikelen:
Toen we elkaar ontmoetten, was ik een alleenstaande, gescheiden moeder die vier kinderen ondersteunde als internetmarketeer en blogger. Ik was erin geslaagd om schuldenvrij te worden en wilde dat mijn man diezelfde vrijheid zou genieten. Op een dag zei ik tegen hem:"Schat, je verdient te veel geld om blut te zijn! ”. Terwijl het bedrijf van mijn man weer floreerde, werd hij geketend door incassobureaus die hem achtervolgden.
Ik stelde mijn man voor aan de radioshow van Dave Ramsey en terwijl hij naar zijn werk reed, luisterde hij. Zijn paradigma over geld begon te veranderen toen hij ontdekte dat veel van de geldtropen die hij zijn hele leven had gehoord, gewoon verkeerd waren. We besloten de lessen van de Financial Peace University te volgen. Tegen die tijd was ik zwanger en mijn hormonen vertelden me dat we snel actie moesten ondernemen om de financiële puinhoop op te ruimen!
Opmerking:controleer gratis uw kredietscore met Credit Sesame!
Een van de eerste dingen die u doet wanneer u besluit om uit de schulden te komen, is om te gaan zitten en erachter te komen hoeveel u precies verschuldigd bent. Dit proces kan vermoeiend zijn. In het begin voel je een schok. Dan beginnen verdriet en depressie. Ik denk dat dit normaal is. Mijn man moest door een rouwproces gaan na het zien van dat cijfer!
Gedurende deze tijd probeerde ik ondersteunend te zijn. Mijn man had geldadvies ingewonnen bij mensen die hij vertrouwde, zoals wij allemaal, die niet per se wisten waar ze het over hadden. Sommige van deze ideeën verraden wat ik een 'armoedementaliteit' noem. Een van die ideeën was:"je hebt altijd een autobetaling ”. Maar het kopen van nieuwe auto's om de paar jaar was een groot deel van zijn financiële puinhoop. Oude leningen werden nieuwe, en hij betaalde nog steeds auto's af waarin hij nog nooit had gereden, maar die van zijn ex waren.
Ik herinner me het gesprek dat we hadden toen we ons realiseerden dat het ons meerdere jaren zou kosten om de schulden af te betalen. Hoewel dit in het begin overweldigend aanvoelde, we wisten dat die jaren hoe dan ook voorbij zouden gaan, en snel . Zou Future Us willen dat Present Us actie had ondernomen? Absoluut! Dus gingen we aan de slag met het creëren van een andere toekomst voor onszelf en onze kinderen.
Manlief en ik maakten een budget en begonnen onze uitgaven bij te houden. Het maken van een begroting was voor ons cruciaal. Omdat we zzp'er zijn, varieert ons maandinkomen enigszins. Omdat we precies wisten hoeveel er binnenkwam en uitging, konden we elke maand veilig grote, dikke cheques naar de schuldeisers sturen, wetende dat we de lichten en het eten in de koelkast nog steeds zouden kunnen houden.
In het begin hielden we wekelijks budgetoverleg om te bespreken hoe het met ons ging. Ieder van ons zou de begrotingsvergadering verlaten met "huiswerk". Misschien was zijn opdracht om een schuldeiser te bellen om te onderhandelen over een lager uitbetalingsbedrag. De mijne was misschien om ons mobiele telefoonbedrijf te bellen om een goedkoper abonnement te vragen.
Budgetvergaderingen hielden ons verantwoordelijk en gaven ons een gevoel van controle. We moedigden elkaar aan en bleven op dezelfde lijn.
Budgetvergaderingen zorgen er ook voor dat de 'vrije geest' in het huwelijk niet afziet van financiële zaken, en de 'nerd' het overneemt en controlerend en wrokkig wordt. Mijn man is de vrije geest in ons huwelijk, maar hij houdt van budgetvergaderingen omdat ze hem het gevoel geven dat hij controle heeft over ons geld. Ze geven hem de rust waar hij naar hunkert. Als u uw persoonlijkheidstype en dat van uw partner kent, kunt u uw sterke punten benutten.
Gerelateerd:gezinsbudgetvergaderingen - ja, u moet ze hebben
Voor ons hebben budgetvergaderingen ons geholpen om over diepe dingen te communiceren. Praten over geld betekent ook praten over je hoop, dromen... en je diepste angsten. Door budgetvergaderingen te houden, werd ons huwelijk snel versneld tot een meer volwassen relatie. En samen aan een belangrijk doel werken heeft ons jonge huwelijk zeker gesterkt.
Na een tijdje veranderden de lage gevoelens van mijn man in woede, wat hem ongelooflijke energie gaf. Toen werd het intens en begon het te keren, snel!
We volgden het Debt Snowball-plan van Dave Ramsey. Ik ben het niet eens met alles wat Dave zegt (we gebruiken nu bijvoorbeeld een creditcard om voor alles te betalen en genieten van beloningspunten, we hebben gewoon geen saldo van maand tot maand). Het is echter erg nuttig om een plan voor je te hebben als je gestrest bent over geld.
Of u ervoor kiest om schulden af te lossen van klein naar groot, of eerst de hoogste rente betaalt, is aan u en hangt waarschijnlijk af van uw persoonlijkheid. Nerd-types geven misschien de voorkeur aan het laatste, en feeler-types aan het eerste. Zolang je een plan hebt en je eraan houdt, zul je slagen.
Nu is het tijd om tot de kern van de zaak te komen (heb je daar net Nacho Libre gehoord? Dat deed ik!). Wat hebben we eigenlijk gedaan om de schulden af te betalen?
Gerelateerd:6 creditcardmythen waar je de waarheid over moet weten
Zoals ik al eerder zei, was het mijn taak om erachter te komen hoe we onze uitgaven zo laag mogelijk konden krijgen. Ik speelde het "drogisterijspel" om persoonlijke verzorgingsartikelen te krijgen voor centen van de dollar. Voor de baby's gebruikte ik katoenen luiers.
Ik werkte eraan om zo min mogelijk aan boodschappen uit te geven. Ik leerde dat er een goede plek was als het gaat om eten en kinderen - te laag en ze zouden klagen dat ze hun favoriete snacks niet hadden, te hoog en ik voelde me verslagen en er zou voedselverspilling zijn. In het begin deed ik veel met coupons. Later vond ik een budgetsupermarkt (ALDI) en deed daar al mijn boodschappen. (En ik heb een boek geschreven over geld besparen en gezond eten bij ALDI!)
Ik ben serieus begonnen met het verlagen van onze nutsvoorzieningen. Ik hing de was op (soms was dit uit noodzaak, onze droger ging kapot tijdens onze schuldenvrije reis en we hebben hem een tijdje niet vervangen). Ik was alles in koud water. Ik ontdekte dat we een hete, vochtige zomer in Georgia konden doorstaan met de airconditioning ingesteld op 81F!
Ik kocht alleen kleding bij kringloopwinkels en rommelmarkten. We zijn een familie die thuisonderwijs geeft, maar ik heb geleerd om leerboeken van hoge kwaliteit te kopen bij kringloopwinkels en PaperBackSwap, of voor 0,01 plus verzendkosten op Amazon.
We bleven uit restaurants en genoten van goedkope of gratis recreatie. Gelukkig houden onze kinderen van wandelen, fietsen, wandelen in het bos of naar het park gaan. En we hadden een budget voor kleine traktaties. We vonden dat het beter was om de kinderen af en toe mee uit te nemen voor een kleine uitspatting, ook al kostte het ons een paar maanden langer om de schulden af te betalen.
Verwante tip: Ik ben onlangs lid geworden van het $ 5 Meal Plan om me te helpen meer thuis te eten en mijn voedseluitgaven te verminderen. Het kost slechts $ 5 per maand en je krijgt maaltijdplannen rechtstreeks naar je toegestuurd, samen met de exacte boodschappenlijst die je nodig hebt om de maaltijden te maken. De maaltijden zijn gemakkelijk te maken en betaalbaar.
We hielden een werfverkoop (en later nog een!). Manlief verkocht ongewenste gereedschappen en andere mannendingen. Ik verkocht kleding en huishoudelijke artikelen. De kinderen verkochten koffie en koekjes!
Tip:als u een werfverkoop organiseert, breng deze dan goed op de markt en vermeld de dingen die u verkoopt. Adverteer op Craigslist en zorg voor veel eenvoudige borden die mensen aansturen. Prijs alles en verhandel het op een aantrekkelijke manier. Dit betekent niets in dozen of op de grond - plaats het op tafels op ooghoogte. Kleding ophangen. Maak het mensen gemakkelijk om te kijken en ze zullen meer kopen. En zet je meest gewilde koopwaar zo dicht mogelijk bij de weg, zodat mensen stoppen om je verkoop te bekijken!
Ik heb alles weggedaan wat we niet nodig hadden. De kinderen waren ook enthousiast over het verkopen van hun rommel, omdat we ze het geld van hun tuinverkoopaanbod lieten houden. Bonus - opruimen!
Ik verkocht lichtgewicht dingen op eBay. Zware dingen werden op Craigslist vermeld. Muziek, films en boeken verkopen goed op Amazon. Als ik besloot om van iets af te komen, vroeg ik mezelf af:"Zou ik vandaag naar buiten gaan om dit te kopen? Was het antwoord nee, dan heb ik het verkocht. Ik dacht dat ik die dingen later altijd weer kon kopen als ons financiële plaatje verbeterde. Spoiler alert:ik heb die dingen niet vervangen. Ik had ze niet nodig!
We verzamelden goede merkkleding en brachten die naar consignatiewinkels. Het leuke hiervan is dat als je een nieuw kledingstuk of nieuwe schoenen nodig hebt (en kinderen hebben altijd iets nodig!), je kunt winkelen met je tegoed.
Gerelateerd artikel:8 dingen die u in uw huis voor geld kunt verkopen
Er is iets grappigs aan werken om uit de schulden te komen. Uw inkomen stijgt! Mijn man las boeken en luisterde naar cd's over zakendoen. Hij analyseerde zijn werkdag en bracht veranderingen aan waardoor zijn inkomen groeide. Hij liet banen vallen die minder winst opleverden. Hij verhoogde zijn prijzen - twee keer!
Mijn man werkte veel zaterdagmiddagen terwijl hij aan onze schuldensneeuwbal werkte. We lieten ons leven echter niet beheersen door werk. We gaven prioriteit aan familie en geloof en zorgden ervoor dat we tijd hadden voor plezier en rust.
Ondertussen ben ik weer aan de slag gegaan met mijn blog. Ik schreef voor het eerst een e-boek voor Amazon. Dat kleine e-boek sloeg echt aan. Het verkocht enkele duizenden exemplaren en maakte de eerste pagina van Amazon's bestsellerlijst voor zijn categorie! Het voelde geweldig om mijn man die eerste maand een dikke cheque te geven om de schuld te betalen.
Gerelateerd:75+ manieren om extra geld te verdienen
Een van de moeilijkste onderdelen van het afbetalen van een grote schuld is de tijd die het kost. Gemotiveerd blijven is cruciaal. Je moet je hoofd op de goede plaats houden, zodat je niet opgeeft!
Het leuke aan het behalen van een financieel doel als koppel, is dat je om de beurt elkaars moreel een boost kunt geven. Toen manlief zich down voelde, moedigde ik hem aan. Toen ik degene was die angst voelde, was hij sterk.
We hielden ook allemaal onszelf gepompt door onze geest te vullen met positieve berichten over financiën. We hebben ons ertoe verbonden onszelf te onderwijzen en de geldmythes die we hadden gekocht, kwijt te raken. Manlief luisterde in zijn auto naar cd's, podcasts en radioprogramma's over persoonlijke financiën. Ik las boeken over verstandig geldbeheer. (Enkele van mijn favorieten zijn The Tightwad Gazette-serie, Laura Vanderkam's All The Money in the World, en meer die ik in dit bericht vermeld over mijn favoriete boeken over radicale soberheid:http://carriewillard.com/my-favorite-books-on -radicale-zuinigheid/)
Ik maakte een lijngrafiek op een enorme poster en hing die in de keuken. Het schetste ons spaarsaldo en onze schulden. Elke keer dat we betalingen naar crediteuren stuurden, werkte ik de poster bij. Het was spannend om te zien en het hield de kinderen ook geïnteresseerd. We konden onze voortgang daar in zwart-wit en rood zien.
Als we een enorme schuld afbetaalden, vierden we dat op de een of andere manier. Soms hadden we een bananensplitfeestje met de kinderen, of aten we afhaalmaaltijden bij ons favoriete Mexicaanse restaurant.
Het was belangrijk voor ons om de kinderen aan boord te houden met ons doel om schulden af te betalen. We wilden dat ze begrepen dat deze tijdelijke ontbering ons allemaal op de lange termijn ten goede zou komen. We waren letterlijk het financiële plaatje aan het veranderen, niet alleen voor onszelf, maar ook voor hen - en hun kinderen . We waren een nieuwe financiële erfenis aan het creëren!
We waren open met de kinderen over onze geldfouten in het verleden. En we hebben ervoor gezorgd dat we wat plezier hebben gebudgetteerd. We namen zelfs een paar vakanties tijdens onze schuldensneeuwbal. Een daarvan was een kampeertrip - zeker een van de goedkoopste vakanties, maar niet minder leuk voor kinderen. Een andere werd grotendeels gefinancierd door gulle grootouders. We hebben ontdekt dat wanneer je je doel uitspreekt, mensen die om je geven, uit de kast komen om je te steunen.
Het tegenovergestelde is natuurlijk ook waar. Soms proberen mensen je te saboteren. Daarom is het zo belangrijk om je geest gevuld te houden met het positieve en gefocust op het doel.
Natuurlijk was het proces om uit de schulden te komen niet zonder hobbels en omwegen. We hebben nog drie baby's aan ons kroost toegevoegd. We moesten geld sparen en twee nieuwe voertuigen kopen om ons groeiende gezin te huisvesten. We hadden hogere aanslagen inkomstenbelasting (vanwege ons groeiend inkomen!). We hadden onverwachte medische rekeningen. Mijn man had een gezondheidsprobleem. Ik had langdurige ochtendmisselijkheid. We hadden gebroken armen en E.E.E.-bezoeken met kinderen, waarvan we sommige uit eigen zak moesten betalen.
Dan waren er de verrassende schulden - rekeningen die onverwachts in de post zouden verschijnen waarvan mijn man was vergeten dat ze bestonden. Dit was zeker ontmoedigend.
Er waren zuinige mislukkingen. Het zelfgemaakte wasmiddel dat onze kleren beschimmeld en stonk (en ervoor zorgde dat de katoenen luiers water afstoten!). Het mislukte kapsel thuis (die liet me in tranen, en het was niet eens mijn haar!).
Ondanks dat alles bleven we ons concentreren op ons doel, wetende dat op een dag die laatste cheque zou worden opgestuurd en we schuldenvrij zouden zijn! En het leuke van uit de schulden komen, is dat budgetteren, uitgaven bijhouden en een plan hebben voor je geld een tweede natuur worden. Die gewoonten blijven je bij, zodat als je eenmaal meer discretionair inkomen hebt, het stellen van doelen gemakkelijk wordt.
Dit voorjaar heeft ons gezin een nieuw doel bereikt:we hebben ons eerste huis gekocht! Nadat we uit de schulden waren gekomen, hebben we al dat extra geld gebruikt om te sparen voor de aanbetaling. We zijn nu enthousiast over onze financiële toekomst, in plaats van een gevoel van angst en schaamte te hebben. Al het harde werk was het zo waard.
Hoe u in drie jaar 50.000 schulden kunt afbetalen
Ik heb in 2 jaar $ 70.000 afbetaald:hoe ik van 'overweldigd' naar 'zelfverzekerd' ging over het aanpakken van schulden
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Hoe ik in vijf jaar $ 50.000 aan persoonlijke schulden heb afbetaald [en ook geld heb bespaard]
Hoe we $ 162.000 aan schulden hebben afbetaald
Hoe ik in 7 maanden $ 38.000 aan studieleningen heb afbetaald
Hoe een koppel $ 200k aan schulden afbetaalde