Laten we de toon zetten:je bent in het winkelcentrum voor een kerstinkopen of gewoon een informele middag om de nieuwste mode uit je favoriete winkels uit te proberen, en het lijkt alsof je elke keer dat je uitcheckt een winkelcreditcard wordt aangeboden voor 20% korting op uw aankoop en 10% korting elke keer dat u iets in die winkel koopt.

Hoewel dit op dit moment enigszins frustrerend kan zijn omdat je elke tien minuten nee moet zeggen, zijn er enkele voordelen aan het bewaren van creditcards die veel mensen zich niet realiseren wanneer ze ernaar worden gevraagd.

Laten we in dit artikel de mentaliteit achter winkelcreditcards onderzoeken, waarom ze worden aangeboden, en kijken naar de voor- en nadelen van het zelf aanvragen van winkelcreditcards.

Wat is een winkelcreditcard

De eerste stap om te beslissen of u al dan niet aan een financiële reis begint, is om precies te leren waar u aan begint. Financiën kunnen een uiterst lastige zaak zijn om te navigeren, en het financieel beschermen van uzelf en uw gezin zou een prioriteit moeten zijn.

Het concept van creditcards in de moderne, westerse wereld is de meeste mensen zeer bekend, maar het is opmerkelijk om te zien hoeveel mensen daadwerkelijk worstelen met creditcardschulden, zelfs alleen in de Verenigde Staten. Volgens de Federal Reserve is het huidige bedrag aan uitstaande maandelijkse kredietschulden in de Verenigde Staten in de afgelopen 50 jaar jaarlijks toegenomen, met een huidige schatting dat er vanaf september 2020 bijna $ 4,1 biljoen aan consumentenkrediet verschuldigd is.

Dat is een absoluut onthutsend cijfer, aangezien het alleen rechtstreeks betrekking heeft op consumentenkrediet, niet op bedrijfskredieten of institutionele financiën. Dit is deels te wijten aan een lage opleiding op krediet, hoge rentetarieven en slechte financiële besluitvorming van de kant van de individuele consument.

Creditcardschuld is extreem gevaarlijk en moeilijk om onderuit te komen, dus bij het bespreken van de voor- en nadelen van een creditcard, winkelkaart of niet, is het belangrijk op te merken dat het absoluut nooit een goed idee is om iets te kopen dat u zich niet kunt veroorloven .

Winkelcreditcards zijn bijna precies hetzelfde als elk ander soort traditionele creditcard die u van uw bank, kredietvereniging of grote financiële instelling zou kunnen krijgen. Ze bieden doorgaans kortingen en "frequente shopper-punten" wanneer ze uitsluitend in hun winkels worden gebruikt en kunnen ook speciale rentetarieven bieden (zelfs 0% rente voor een korte tijd) voor aankopen die tijdens een specifieke periode zijn gedaan.

Dit soort kaarten wordt meestal aangeboden rond de feestdagen, waarbij bedrijven proberen te profiteren van het aantal aankopen dat mensen doen tijdens een seizoen dat draait om winkelen in de detailhandel en het geven van geschenken.

Er zijn in wezen twee soorten winkelcreditcards:kaarten die kunnen worden gebruikt op elke locatie waar creditcards worden geaccepteerd, en kaarten die uitsluitend kunnen worden gebruikt in de winkel die het kredietaanbod heeft gedaan en u de kaart heeft gegeven.

Ongeacht het type waarvoor u een aanvraag indient, wordt het echter in uw kredietrapport weergegeven als een kredietlijn die u op tijd moet afbetalen om te late vergoedingen, rentetarieven en negatieve gevolgen voor uw kredietscore te voorkomen.

Wat zijn enkele voordelen om creditcards op te slaan?

Een van de meest voor de hand liggende voordelen van het verkrijgen van een winkelcreditcard is dat winkelcreditcards vaak directe beloningen of directe besparingen opleveren wanneer u er voor het eerst een krijgt. Sommige winkels bieden zelfs kaarten aan waarmee u direct kunt besparen, zelfs zonder goedkeuring; het enige wat je hoeft te doen is solliciteren!

Dit is een uitstekende manier om geld te besparen op aankopen, vooral als u veel geld in één keer uitgeeft in een winkel waar u regelmatig winkelt. Dit is bijvoorbeeld een van de beste creditcards voor leraren die regelmatig schoolbenodigdheden kopen, omdat de beloningen uitstekend zijn. Als u gewoonlijk $ 500 uitgeeft aan een kerstinkopen voor uw hele gezin, is een directe besparing van 20% alleen al voor het invullen van een creditcardaanvraag een geweldige manier om meteen $ 100 te besparen.

Een ander voordeel van het verkrijgen van een creditcard voor een winkel is dat deze kaarten vaak gemakkelijker te verkrijgen zijn, zelfs als u een lage kredietscore of een slechte kredietgeschiedenis heeft. De beste winkelcreditcards voor slecht krediet hebben vaak een lagere kredietlimiet en ze zijn ook vaak zo ontworpen dat u ze op een zeer beperkt aantal plaatsen kunt gebruiken (meestal alleen in de specifieke winkel), dus over het algemeen is het gemakkelijker om deze kaarten te gebruiken om uw credit score opnieuw op te bouwen, omdat ze gewoon gemakkelijker af te betalen zijn.

Het is moeilijker om jezelf in een situatie te brengen waarin je te veel verschuldigd bent, en dus is het veel gemakkelijker om op de hoogte te blijven van je tegoed met een winkelkaart.

Er zijn echter enkele winkelkaarten die gewoon volwaardige creditcards zijn die op elke plaats kunnen worden gebruikt die krediet accepteert, en deze zijn meestal moeilijker te krijgen en hebben hogere kredietlimieten.

Amazon biedt bijvoorbeeld twee afzonderlijke creditcards aan:een winkelkaart die alleen op hun website kan worden gebruikt, en een volwaardige creditcard in samenwerking met Chase Bank die overal kan worden gebruikt, maar toch speciale financiering biedt of 5% cashback bij Amazon.

Zorg ervoor dat je alle beschikbare opties afweegt voordat je een kaart kiest.

Wat zijn enkele nadelen aan het bewaren van creditcards?

Hoewel er tal van positieve punten zijn om creditcards op te slaan, hebben winkelcreditcards ook veel nadelen die verband houden met de pro's en zouden zeker een rol moeten spelen bij het al dan niet kiezen van een.

Het eerste nadeel van het selecteren van een winkelcreditcard is dat hoewel ze gemakkelijker aan te vragen en goedgekeurd te worden, ze ook vaak hogere APR/rentetarieven hebben dan normale creditcards. Dit kan een probleem zijn, want aangezien de kaart voordelen en kortingen biedt, kan het gemakkelijker zijn om grotere hoeveelheden geld tegelijk op de kaart uit te geven, waardoor het op de lange termijn moeilijker wordt om af te betalen - en de hogere rente zeker niet' niet helpen.

Ook kunnen 0%-rentekaarten of uitgestelde-rentekaarten verborgen clausules in hun kleine lettertjes hebben die, in plaats van alle rente op uw aankoop volledig te verwijderen, alleen maar de snelheid waarmee uw rente oploopt, kan vertragen, wat u volledig in de war kan brengen op de lange termijn wanneer u tegen het einde van een betalingscyclus komt en in één keer een grote vergoeding opmerkt.

Het missen van een betaling in de loop van een betalingscyclus met hoge rente of zelfs het einde van een cyclus bereiken en het krijgen van onverwachte kosten die aan uw betaling worden toegevoegd, kan verwoestend zijn voor uw budgettering, dus zorg ervoor dat u over alle feiten beschikt en zelfverzekerd bent in uw beslissing voordat u ter plekke ergens op ingaat.

Dat is waarschijnlijk het grootste nadeel van het krijgen van een winkelcreditcard:u wordt gepusht om snel een beslissing te nemen bij de kassa voor iets dat uw credit score in de loop van de tijd zal beïnvloeden, zodat u een paar dollar kunt besparen. Hoewel dit voor sommige mensen een geweldig idee kan zijn, is het moeilijk om er zeker van te zijn dat je een verstandige beslissing neemt.

Laatste tips voor winkelcreditcards

1. Houd uw uitgaven in de gaten. Als u een winkelcreditcard aanvraagt, wordt het saldo niet opgeslagen bij uw primaire bank, dus zorg ervoor dat u een goede manier heeft om uw uitgaven bij te houden.
2. Betaal op tijd. Hogere rentetarieven betekenen hogere boetes en een grotere impact op uw kredietscore als u een betaling mist!
3. Beperk het aantal kaarten dat u aanvraagt. Hoewel ze misschien een geweldig idee lijken, kunnen te veel creditcardaanvragen in één keer ervoor zorgen dat u eruitziet als een kredietrisico voor financiële instellingen en banken.
4. Kom niet te dicht bij uw kredietlimiet . Dit gaat terug naar de eerste tip, maar te veel in één keer uitgeven kan uw credit score verlagen, want hoe hoger het percentage van uw tegoed dat u gebruikt, hoe lager uw score zal zijn.
5. Probeer geen saldo mee te nemen als dat niet nodig is. Je zou in de verleiding kunnen komen om het plastic voor alle winkelaankopen eruit te halen met de allure van kortingen en beloningspunten, en dit is helemaal prima, zolang je maar probeert het saldo elke cyclus af te betalen.

Bewaar creditcards

Winkelcreditcards kunnen lonend zijn met kortingen en beloningen, maar laat hoge rentetarieven en jaarlijkse kosten deze voordelen niet tenietdoen.

Al met al moet u uw gezond verstand gebruiken om te beslissen of een winkelcreditcard geschikt voor u is. Sommige beloningen en kortingen zijn onweerstaanbaar, en als je een goede kredietwaardigheid en fatsoenlijk bestedingsgedrag hebt, ga ervoor! Maar u moet ook op uw hoede zijn voor torenhoge rentetarieven en jaarlijkse kosten, die vaak in kleine lettertjes staan ​​​​terwijl u zich aanmeldt om die eenmalige korting van 20% te krijgen. Je beste gok? Praat met een persoonlijke financieringsmaatschappij om te zien of er in uw eigen kredietrapport ruimte is voor een nieuwe rekening.