Voor veel Amerikanen zijn kredietscores een bron van angst en verwarring. Het helpt zeker niet dat veel roofzuchtige bedrijven geld in rekening brengen voor consumenten om hun scores te controleren of frauduleuze beloften te doen over kredietherstel.
Wist je dat je op grond van de Fair Credit Reporting Act het recht hebt om je score gratis te bekijken? Gelukkig zijn er handige tools van legitieme bedrijven om je hierbij te helpen - en leer je de factoren die van invloed zijn op hun score en hoe je deze kunt verbeteren. Intuit, de maker van TurboTax en Mint, heeft een krachtige tool genaamd Turbo. Hier leest u hoe u de Turbo-kredietscore-tool gebruikt om een nauwkeurige kredietscore te krijgen en uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Intuit biedt kredietbewaking via Mint, de tool voor budgettering en het stellen van financiële doelen. Je kunt ook direct inloggen op de Turbo-tool, die nu is gekoppeld aan Credit Karma. Zo kunt u uw score controleren:
Intuit biedt kredietbewaking, zodat u op de hoogte kunt worden gehouden van wijzigingen in uw score. Dit is om een paar redenen handig. Ten eerste, als u bezig bent om uw tegoed te herstellen, kunt u uw voortgang volgen. Ten tweede zal het u vertellen wanneer een goed moment is om een nieuw krediet aan te vragen als dat nodig is. Ten derde kunnen updates van uw score wijzen op mogelijke problemen, zoals verkeerd gerapporteerde accounts of identiteitsdiefstal. Als je scorewaarschuwing aangeeft dat je een nieuw account hebt geopend terwijl je dat niet deed, bekijk dan je volledige rapport en dien indien nodig een geschil in.
Zo stelt u monitoring in via Mint:
Ben je meer een mobiele gebruiker? Je kunt de Mint-app downloaden en direct meldingen ontvangen over wijzigingen in je score, nieuwe vragen en meer.
Intuit Turbo haalt uw score-informatie uit VantageScore 3.0. Dit is een kredietscoremodel ontwikkeld door de drie grote kredietbureaus. Het is bedoeld om een nauwkeuriger beeld te geven van uw kredietwaardigheid en tegelijkertijd de impact van normale kredietwinkelactiviteiten te minimaliseren (bijvoorbeeld het verkrijgen van verschillende offertes voor een autolening). Als je een Turbo Debit Card hebt, kun je ook gemakkelijk en gratis je credit score bekijken.
VantageScore kan gebaseerd zijn op een van de drie grote kredietbureaus, maar Turbo gebruikt gegevens van TransUnion.
Consumenten raken vaak in de war over de reden waarom verschillende kredietbewakingsdiensten verschillende scores laten zien. Of misschien hebben ze een afwijzingsbrief ontvangen met een score die niet overeenkomt met wat ze in Turbo zien. De reden hiervoor is dat verschillende platforms verschillende scoremodellen gebruiken.
Turbo gebruikt VantageScore, wat bedoeld is als een consumentvriendelijk model. Hoewel uw kredietscore vergelijkbaar kan zijn met uw FICO-score, worden ze anders berekend in termen van hoe belangrijke factoren, zoals uw kredietgebruik en betalingsgeschiedenis, worden gewogen. Het kan moeilijk zijn om te weten welke score een potentiële geldschieter haalt, maar FICO heeft specifieke auto- en bankkaartversies, wat betekent dat uw FICO-score waarschijnlijk wordt getrokken wanneer u nieuwe auto's of creditcards koopt.
Andere opvallende verschillen tussen VantageScore en FICO zijn onder meer:
Intuit biedt al haar producten voor kredietrapportage en -bewaking gratis aan. Zij kan dit omdat zij afspraken heeft met financiële aanbieders om u gerichte aanbiedingen te laten zien. Wanneer u uw kredietscore met Turbo controleert, ziet u mogelijk aanbevelingen voor persoonlijke leningen, 0% APR-creditcards en andere advertenties. U hoeft geen van deze aanbiedingen te accepteren om Turbo te gebruiken.
Uiteindelijk varieert een "goede" kredietscore afhankelijk van het gebruikte scoremodel (VantageScore versus FICO) en de vereisten van de potentiële geldschieter. Over het algemeen worden kredietscores echter als volgt gerangschikt:
U hoeft niet per se een uitstekende of zeer goede score te hebben om een nieuw krediet te krijgen. Hoe hoger uw score, hoe betere aanbiedingen u krijgt, zoals kredietlijnen met lagere APR en betere terugbetalingsvoorwaarden voor leningen op afbetaling. Dat komt omdat geldschieters hogere scores zien als een teken dat de lener 'lager risico loopt'.
Merk op dat zelfs als u een goed inkomen heeft en technisch gezien uw schuld op tijd zou kunnen terugbetalen, een lage score een waarschuwingssignaal is voor kredietverstrekkers. Het is dus belangrijk om uw score zo veel mogelijk te verhogen, zelfs als u niet van plan bent veel van uw tegoed te gebruiken. Het hebben van actieve kredietlijnen met minimaal gebruik is zelfs goed voor uw score.
Uw credit score kan zeer snel veranderen. Het kan echter enige tijd duren om een slechte of redelijke score te verbeteren, afhankelijk van uw probleem. Als u 100% tijdige betalingsgeschiedenis heeft maar het grootste deel van uw beschikbare krediet gebruikt, kan het afbetalen van uw schuld uw score vrij snel verhogen. Maar als u veel betalingen hebt gemist of achterstallig bent op rekeningen, blijven die negatieve cijfers 7 jaar lang van invloed op uw score. Soms is het de moeite waard om schuldenvrij te zijn om uw credit score te beschadigen via opties zoals schuldenregeling, maar indien mogelijk wilt u stappen volgen om de kredietwaardigheid sterk te houden.
Het beste wat u kunt doen, is elke maand minimaal het vereiste minimumbedrag betalen. Als u dit regelmatig doet en uw schuld niet vergroot, kan uw score gestaag stijgen. Als je kunt, open dan een nieuw account, maar gebruik het spaarzaam of reserveer het voor noodgevallen.
Vermijd het sluiten of vereffenen van accounts:dit vermindert uw beschikbare tegoed en kan uw winkel zelfs doen dalen. Als u momenteel een laag of nul saldo heeft, houd er dan rekening mee dat schuldeisers uw rekeningen kunnen sluiten wegens inactiviteit. Houd de kaarten actief door elke maand een kleine aankoop (bijvoorbeeld een tank benzine) te doen en deze onmiddellijk af te betalen.
Uiteindelijk zijn regelmatige kredietbewaking en goede financiële gewoonten cruciaal voor het opbouwen van uw kredietscore. Houd uw tegoed goed in de gaten, want accounts die frauduleus op uw naam zijn geopend, kunnen uw score schaden. Ook maken sommige schuldeisers fouten, vooral bij incasso's. U heeft het recht om een geschil in te dienen voor alles wat verkeerd lijkt. Maar als u uw tegoed niet controleert, krijgt u geen kans om dit te doen!
Neem de leiding over uw kredietreis:ontvang vandaag nog uw Turbo-kredietscore op https://turbo.intuit.com/free-credit-score-report/