Jonggehuwden hebben veel te bespreken als het gaat om geldbeheer, inclusief rekeningen, budgetten en spaardoelen op de lange termijn, maar al te vaak wordt een belangrijk onderdeel van hun financiële veiligheidsdeken over het hoofd gezien:verzekeringen.

Inderdaad, een zorgvuldige blik op de arbeidsongevallen-, arbeidsongeschiktheids-, levens-, auto- en huiseigenarenverzekeringen in de weken onmiddellijk na uw wandeling door het gangpad kan helpen om uw dekking te maximaliseren, uw echtgenoot te beschermen en de financiële stabiliteit in uw huis te behouden. Het kan u zelfs wat extra geld besparen om die huwelijksreis te helpen betalen. (Rekenmachine: Financiële doelen stellen)

“Er is geen wondermiddel; het is gewoon een kwestie van kosten en beschikbare dekkingen vergelijken om te bepalen welke voor u het voordeligst is”, zegt Patrick Meyer, een Certified Financial Planner® en directeur van vermogensbeheerklantenservices bij Unified Trust Company in Lexington, Kentucky, in een interview. "Jongere stellen hebben mogelijk hulp nodig van een externe professionele, vertrouwde bron of familielid."

Bij ziekte en gezondheid:voordelen

Ziektekostenverzekeringen zijn een voor de hand liggend uitgangspunt.

Als de ene echtgenoot wel door de werkgever verstrekte voordelen heeft en de andere niet, is het over het algemeen kosteneffectief om de persoon zonder arbeidsvoorwaarden aan dat plan toe te voegen.

Als beide echtgenoten echter dekking hebben via hun baan, is een beetje onderzoek op zijn plaats.

Ten eerste moet elke partner de aanstaande verandering bespreken met HR-professionals in hun respectievelijke banen om te leren hoe het koppelen van ziekteverzekeringen van invloed is op elk beleid.

Mogelijk moet je wachten op een open inschrijvingsvenster om je partner toe te voegen of je abonnement te verlaten.

Sommige bedrijven brengen nu meer in rekening voor gezinsleden die toegang hebben tot hun eigen door de werkgever gesponsorde plan, en volgens het Insurance Information Institute in New York City dekken sommige misschien helemaal geen echtgenoten die hun eigen werkplekplannen hebben. ¹

Als je elkaar kunt toevoegen aan je ziektekostenverzekering, vergelijk dan niet alleen de premies en contante kosten (copays en eigen risico's) die beschikbaar zijn via beide werkgevers, maar ook de dekking die wordt geboden, zei Meyer.

Eén abonnement kan meer van uw maandelijkse salaris verbruiken, maar biedt minder netwerkbeperkingen voor de artsen die u kunt zien. Andere overwegingen zijn:

· Dekt een van beide plannen bezoeken aan uw huidige huisartsen?

· Hebben ze allebei een betaalbare vergoeding voor een belangrijk recept?

· Biedt het abonnement met hogere kosten meer voordelen die zijn waarde rechtvaardigen?

Om te bepalen welk verzekeringsplan de beste waarde heeft voor uw nieuwe gezin, moet u uw huidige en verwachte zorgbehoeften evalueren.

Lessen in levensverzekeringen

Levensverzekeringen kunnen een belangrijk onderdeel zijn van financiële planning, maar het is een gemakkelijk te vermijden onderwerp.

Uit een LIMRA-enquête uit 2020 bleek dat slechts 54 procent van de Amerikanen een levensverzekering heeft, ondanks het feit dat 70 procent van de respondenten denkt dat dit het juiste is om te doen. ¹

Levensverzekeringen zijn ontworpen om uw dierbaren financieel te beschermen in het geval u sterft of arbeidsongeschikt wordt.

Dekkingsopties kunnen echter ingewikkeld zijn.

Om te bepalen welk type levensverzekering bij uw behoeften past, moet u uzelf informeren over de soorten plannen die beschikbaar zijn.

Levensverzekeringen bieden bijvoorbeeld een gegarandeerde uitkering bij overlijden voor uw begunstigden na uw overlijden, maar bouwen ook contante waarde op die tijdens uw leven kan worden gebruikt om grote investeringen te financieren, zoals school voor uw kinderen of medische kosten tijdens uw pensionering. (Houd er echter rekening mee dat het aanboren van de contante waarde van een levensverzekering de waarde en de uitkering bij overlijden verlaagt en de kans vergroot dat de polis vervalt.). ( Rekenmachine: Hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig? )

Een overlijdensrisicoverzekering daarentegen biedt alleen een overlijdensuitkering als u binnen een bepaalde periode zou overlijden. Het heeft geen contante waarde en het biedt geen uitbetaling als u langer leeft dan de aangegeven termijn.

Als gevolg hiervan zijn overlijdensrisicoverzekeringen goedkoper dan levensverzekeringen.

"Als een stel gaat trouwen, moeten ze echt gaan nadenken over het leven voor twee en niet voor slechts één", zegt Meyer. "Nu kan het nodig zijn om een ​​soort van levensverzekeringsuitkering te verstrekken voor de langstlevende echtgenoot en eventuele kinderen die daarbij komen kijken."

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, die is ontworpen om verloren inkomen te helpen vervangen als u niet langer in staat bent om te werken vanwege een verwonding of ziekte, is een andere belangrijke overweging, zei hij, opmerkend dat een langdurige arbeidsongeschiktheid statistisch gezien veel waarschijnlijker is dan vroegtijdig overlijden.

Veel werkgevers bieden levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aan tegen een gereduceerd tarief, maar dit is mogelijk niet voldoende, afhankelijk van uw dekkingsbehoeften. (Rekenmachine: Welke invloed heeft een handicap op mijn financiën?)

Een financiële professional kan u helpen bij het beoordelen van uw levensverzekeringsbehoeften.

Verzekering huiseigenaren

Stellen die later in hun leven 'ik doe' zeggen en stellen die eerder getrouwd waren, brengen vaak afzonderlijke bezittingen in het huwelijk, inclusief onroerend goed.

Terwijl u uw huishoudens samenvoegt, controleert u de verzekeringsdekking van uw huiseigenaar en maakt u een grondige inventaris van persoonlijke bezittingen, zei Meyer.

"Dit is een goed moment om speciale ruiters en dekkingen voor waardevolle spullen zoals een verlovingsring, kunstwerken en verzamelobjecten opnieuw te evalueren", zei hij.

Automatische kortingen

U kunt ook uw collectieve autoverzekeringspremie verlagen door uw burgerlijke staat te wijzigen en u aan te melden voor een gezamenlijk plan.

Volgens het Department of Motor Vehicles zijn getrouwde chauffeurs veiliger op de weg dan alleenstaanden en betalen ze vaak een lagere premie. ³

Vooral getrouwde mannen konden hun autoverzekeringstarief zien dalen.

"Mannen tussen 18 en 25 jaar zullen hun tarieven vrijwel zeker zien dalen nadat ze zijn getrouwd", zei Michael Barry, een woordvoerder van het Insurance Information Institute, in een interview. hoeveelheid. "Er is actuarieel bewijs dat jonge mannen minder geneigd zijn om claims in te dienen als ze getrouwd zijn."

Statistisch gezien hebben mannen meer kans om ongelukken te krijgen, meer rijden onder invloed van alcoholongevallen (DUI's) en minder ernstige ongevallen dan vrouwen. ⁴

Het combineren van polissen na het huwelijk leidt echter niet automatisch tot besparingen.

Het Department of Motor Vehicles merkt op dat de rijgegevens van zowel u als uw echtgenoot worden meegenomen in uw nieuwe premie. Als uw echtgenoot dus meerdere kaartjes of ongevallen heeft geregistreerd, kunnen uw tarieven zelfs stijgen.

Het kan ook zinvol zijn om aparte polissen aan te houden als uw echtgenoot in een auto rijdt die duurder is om te verzekeren (zoals een klassieke auto) of veel meer kilometers per dag of maand aflegt dan u.

Vergeet bij het combineren van uw huishoudfinanciën niet rekening te houden met de impact die uw burgerlijke staat kan hebben op uw gezondheids-, huis-, auto- en levensverzekeringspolissen.

Met een beetje onderzoek en een zorgvuldige planning zou u in staat moeten zijn om uw dekking kosteneffectief te consolideren en te beschermen wie er het meest toe doet.