Door recente gebeurtenissen en aanhoudende economische problemen zijn veel mensen op zoek naar iets - wat dan ook - om zich weer financieel gegrond te voelen.

De ongemakkelijke waarheid is dat velen het ondernemen van actie uitstellen. Dus hier zijn enkele stappen die u direct kunt nemen, in de komende week, en voor de maand die u kunnen helpen bij het bepalen van een richting voor uw financiën.

Financiële planningsstappen voor vandaag

Maak een budget. De eerste stap bij elke persoonlijke financiële inspanning is om grip te krijgen op de hoeveelheid geld die u binnenkomt en uitgaat. Door een begroting te maken, kunt u dat doen. En tijdens het samenstellen van een begroting helpt een begroting u na te denken over de prioriteiten die u heeft voor uw financiën.

Hier is wat begeleiding en een hulpmiddel om u te helpen een budget samen te stellen. Voor de meeste mensen is het proces niet zo tijdrovend.

Als je al een budget hebt, wil je het misschien opnieuw bekijken en aanpassen, vooral als je inkomen is veranderd of als je onlangs een grote uitgave hebt gedaan.

Breng een noodfonds op. Als u geen noodfonds heeft, moet u er een starten. En u moet er consistent aan bijdragen als onderdeel van het budgetteringsproces.

Over het algemeen stellen financiële professionals voor om het fonds op een liquide rentedragende rekening te houden, zoals een geldmarktrekening, spaarrekening of zelfs een kortlopend depositocertificaat. Dergelijke rekeningen zijn over het algemeen eenvoudig en relatief snel te openen. Het geld in uw noodfonds zou normaal gesproken drie tot zes maanden aan levensonderhoud moeten dekken, hoewel recente periodes van ernstige werkloosheid ertoe hebben geleid dat veel geldschieters hebben voorgesteld om nog meer opzij te zetten. (Verwant :Basisbeginselen van het noodfonds)

Ontvang een Green Line-rapport. Of uw pensioen nu nadert of nog ver weg is, het is een goed idee om bij te houden wat uw financiële middelen waarschijnlijk zullen zijn. Sociale zekerheid zal waarschijnlijk een van die middelen zijn. Het Social Security Green Line Report (een rekeningafschrift dat zo genoemd is vanwege het uiterlijk) werd vroeger naar elke Amerikaanse werknemer gestuurd om hen te laten weten hoe hun eigen, persoonlijke socialezekerheidsaccount vorm kreeg. Door bezuinigingen is het rapport nu echter alleen online beschikbaar voor personen jonger dan 60 jaar.

Veel mensen houden het niet bij. Maar het is belangrijke informatie omdat het problemen met het pensioeninkomen kan signaleren waarmee u te maken kunt krijgen terwijl u nog de tijd en de middelen heeft om ze aan te pakken. Neem dus een paar minuten de tijd om naar www.socialsecurity.gov/myaccount te gaan en de aanwijzingen te volgen.

Financiële planningsstappen voor deze week

Controleer uw pensioenbijdragen. Vaak nemen mensen een set-it-and-forget-it-benadering van hun pensioenrekeningen, vooral die die deel uitmaken van hun arbeidsvoorwaarden, zoals 401 (k) s. Maar het is belangrijk om dergelijke accounts regelmatig te controleren en ervoor te zorgen dat u het maximale voordeel haalt.

Zorg er allereerst voor dat u bent aangemeld voor het plan. Sommige bedrijven hebben een wachttijd en werknemers, die na een paar maanden in een routine verzeild zijn geraakt, vergeten actie te ondernemen. Blijf dan waakzaam.

Als u bijvoorbeeld een promotie of verhoging heeft gekregen, kunt u overwegen uw bijdragen dienovereenkomstig te verhogen. Of, als u oud genoeg bent, heeft u misschien de kans om te profiteren van enkele van de inhaalvoorzieningen die beschikbaar zijn voor mensen die willen sparen als ze bijna met pensioen gaan.

En misschien heeft uw bedrijf de aanpassingsniveaus voor zijn 401(k) gewijzigd of heeft het investeringsopties toegevoegd sinds u voor het laatst hebt gecontroleerd. U moet contact opnemen met uw uitkeringsafdeling om de laatste informatie en updates over uw door het bedrijf gesponsorde pensioenplan naar u toe te sturen. Als je het materiaal eenmaal hebt gelezen, wil je misschien wijzigingen aanbrengen. (Rekenmachine :Pensioenbijdragen)

Geef prioriteit aan uw schuld. Als onderdeel van het budgetteringsproces kreeg u ongetwijfeld een idee van uw schuldenlast. De volgende, diepere stap is om die verplichtingen op een rijtje te zetten. Over het algemeen wilt u eerst hogere renteschulden afbetalen, zoals een creditcard, terwijl u op de hoogte blijft van minder ingrijpende schulden.

Het is ook belangrijk om uw kredietrapport te krijgen van een of meer van de grote kredietbureaus:TransUnion, Experian en Equifax. Alle drie voorzien van een gratis jaarverslag. Aan de hand van een kredietrapport kunt u uw algehele score zien en welke schulden of leningen mogelijk moeten worden gecorrigeerd om deze te verbeteren.

Zoek een financiële professional. Voor veel mensen kan deskundig financieel advies hen op de lange termijn veel tijd en geld besparen. Maar het is een relatie die op een aantal niveaus moet aansluiten. Het is dus belangrijk om de tijd te nemen om onderzoek te doen en de juiste professional voor u te overwegen.

Misschien wilt u professionals of diensten bij u in de buurt bekijken en vrienden, collega's of familie om aanbevelingen vragen. Als er een financiële dienstverlener is die u bijzonder leuk vindt, kunt u rechtstreeks contact opnemen met die firma. Velen, waaronder MassMutual, bieden zoekhulpmiddelen om u in contact te brengen met een professional in de buurt.

Als u eenmaal een paar kandidaten heeft, wilt u misschien met elk van hen telefonisch praten voor informatieve gesprekken en, nadat u heeft bepaald welke volgens u het meest geschikt is voor uw behoeften, een afspraak maken.

Als u al een financiële professional heeft, moet u natuurlijk terugkomen op het laatste gesprek met hen en beslissen of een ander gesprek gepast is.

Financiële planningsstappen voor deze maand

Portfoliobeoordeling. Het is belangrijk om uw beleggingen periodiek door te nemen, zeker in het licht van veranderende omstandigheden en omgevingen. Je zou er wat tijd aan moeten besteden.

Allereerst moet u informatie verzamelen en al uw beleggingen onderzoeken, of het nu gaat om pensioenrekeningen, zoals 401 (k) s of IRA's, of effectenrekeningen met aandelen, beleggingsfondsen, obligaties of op de beurs verhandelde fondsen. Vervolgens moet u kijken naar de prestaties en aard van die beleggingen en beoordelen of ze nog steeds passen bij uw doelen en risicoprofiel.

Houd er rekening mee dat uw risicoprofiel in de loop van de tijd waarschijnlijk zal veranderen. Jongere beleggers kunnen geneigd zijn meer risico te nemen, omdat ze tijd hebben om te herstellen van een neergang, terwijl oudere beleggers waarschijnlijk minder risico willen lopen in hun beleggingen, aangezien hun pensioen dichterbij komt.

Met dat in gedachten kunt u naar het geheel van uw portefeuille kijken en bepalen of u over de juiste activaspreiding beschikt. Dat wil zeggen, of u de juiste mix van beleggingen met een hoger risico en een lager risico hebt. Afhankelijk van het resultaat, wilt u misschien beginnen met het aanbrengen van wijzigingen. Maar het moet een zorgvuldig, goed doordacht proces van onderzoek en overweging zijn. Je wilt wat tijd nemen met deze inspanning.

Belastingen. De meeste mensen denken pas aan het einde van het jaar of rond de deadline voor belastingaangifte aan belastingen. Maar het kan lonend zijn om vaker te beoordelen waar u staat.

In het bijzonder moeten belastingbetalers hun inhouding controleren en ervoor zorgen dat ze op schema liggen om te betalen wat ze verschuldigd zijn en niets meer. Als u te veel inhoudt, krijgt u een terugbetaling, maar u hebt een kans gemist om dat geld te investeren voor samengestelde groei of om schulden af ​​te betalen. Aan de andere kant, als u te weinig inhoudt, kunt u worden verrast door een belastingaanslag (of erger nog, een boete voor te weinig betalen) wanneer u uw inkomstenbelasting doet.

Als u een aanpassing moet maken, moet u contact opnemen met uw personeelsafdeling voor een nieuw W-4-formulier om de wijziging aan te brengen. Of, als u voor uzelf zaken doet, breng een wijziging aan in de geschatte belastingen die u per kwartaal betaalt.

Ontmoet uw financiële professional. Ervan uitgaande dat u de bovenstaande stap hebt genomen, zou uw ontmoeting met uw financiële professional binnen een maand moeten plaatsvinden. Je moet je erop voorbereiden, vooral als het je eerste ontmoeting is.

Je moet het benaderen met een idee van de doelen die je wilt bereiken en de onderwerpen die je wilt bespreken. Enkele vragen om te overwegen zijn:

• Is uw pensioenplan op schema?
• Moet u uw activaspreiding aanpassen?
• Heeft u hulp nodig bij het opstellen van een boedelplan?
• Is er voldoende verzekeringsdekking voor uw gezin, mocht er iets met u gebeuren?

U moet ook informatie verzamelen die de financiële professional nodig heeft om uw situatie te evalueren en een handelswijze aan te bevelen. Dit kunnen onder meer beleggings- en pensioenoverzichten, belastingaangiften en levensverzekeringen zijn.

Conclusie

Uiteraard zijn er meer stappen voor persoonlijke financiële planning die u het hele jaar of zelfs uw hele leven kunt nemen om uw financiële situatie op de rails te houden. Maar de stappen hier - voor een dag, een week of een maand - kunnen u een begin geven.