Je was van plan om deze maand je creditcard af te betalen, misschien zelfs om bij te dragen aan je 401 (k), maar die plannen werden (opnieuw) in de wacht gezet nadat je een vlucht naar Griekenland had verspild - een reis met een bucketlist geïnspireerd door je fantastische selfies van ex-collega's op sociale media.

Je bent niet alleen. Een groeiend aantal onderzoeken suggereert dat sociale netwerksites de grote Amerikaanse traditie van "bijblijven met de Joneses" op steroïden hebben gezet.

"Met toegang tot sociale media zien we nu wanneer onze vrienden een nieuwe auto kopen of een andere belangrijke aankoop doen", zegt Judy Blackston, een financiële professional bij Coastal Wealth in Savannah, Georgia. “Nu zijn we jaloers. We beginnen onmiddellijk ons ​​budget aan te passen en rechtvaardigen het aangaan van schulden voor een nieuwe auto die iets duurder is dan die van onze vriend om de wedstrijd te winnen!”

Uit een MassMutual-enquête van 2021 bleek dat meer dan de helft van de Amerikanen (51 procent) zei afgelopen zomer FOMO of "angst om iets te missen" te hebben ervaren, en 39 procent zei dat ze zich beïnvloed voelden om meer uit te geven als ze anderen dat zien doen op sociale netwerksites .

FOMO was bijzonder sterk, zo ontdekte het, onder jongere generaties. Van degenen die financieel werden getroffen door de toename van bijeenkomsten naarmate de COVID-19-vaccinaties toenamen, rapporteerden millennials en Generatie Z gemiddeld $ 1.016 meer per maand uit te geven dan afgelopen zomer. Bijna alle Gen Zers (90 procent) meldden dat ze werden beïnvloed door sociale media om meer uit te gaan en meer uit te geven, en de overgrote meerderheid (85 procent) zei dat ze tijdens de zomer FOMO hadden meegemaakt. De belangrijkste ervaring waaraan Amerikanen in de zomer van 2021 geld hebben uitgegeven dat ze in de voorgaande zomer niet hebben gedaan, is uit eten gaan (36 procent), op de voet gevolgd door reizen of vakantie (35 procent). ¹

"Mensen willen ontsnappen en fantaseren over hoe het leven eruit zou zien als ze hun omstandigheden zouden kunnen veranderen, zowel financieel als vanuit hun dagelijkse routine", zegt Cynthia Richards-Donald, managing partner van Premier Wealth Transfer Group in Charlotte, North. Carolina, opmerkend dat berichten op sociale media nooit voor de nominale waarde mogen worden beschouwd. “ Sociale media bieden deze uitlaatklep.”

De bevindingen van MassMutual weerspiegelen de resultaten van andere nationale onderzoeken, waaronder een door budgettracker Mint in 2020, waaruit bleek dat 40 procent van de Amerikanen toegaf een item of ervaring te kopen nadat ze iets soortgelijks op sociale media hadden gezien. Interessant is dat uit het onderzoek bleek dat bijna 20 procent van de gebruikers van sociale media ook degenen beoordeelt die aankopen online delen en 64 procent vraagt ​​zich af hoe hun vrienden zich kunnen veroorloven wat ze delen. ²

Onderzoekers hebben inderdaad een duidelijk verband gevonden tussen het gebruik van sociale netwerksites en opvallende consumptie, die wordt gedefinieerd als uitgaven aan luxeartikelen om iemands prestige te vergroten of rijkdom te tonen. ³ Afgunst op levensstijl drijft sommigen ertoe om geld uit te geven aan auto's, kleding en dure artikelen, zoals keukenverbouwingen, in een poging de waargenomen welvaartskloof tussen henzelf en hun vrienden te dichten.

Maar het zijn niet alleen onze leeftijdsgenoten op sociale media die de wens om te consumeren voeden. Het is ook:

• Beïnvloeders we volgen die een valse realiteit schilderen.
• Getargete advertenties die onze winkelgeschiedenis exploiteren.
• Aankopen met één klik .
• Creditcardaanbiedingen die onze virtuele winkelwagentjes overspoelen.
• Gratis verzending aanbiedingen die het financiële risico van 'het proberen' beperken.

Tips om de cirkel te doorbreken

Als je merkt dat je vastzit in een ongezond patroon van digitale one-upmanship of impulsaankopen op basis van een wildgroei aan pop-upadvertenties, is het tijd om de cyclus te doorbreken.

Begin met het instellen van nieuwe regels voor jezelf rond het controleren van statusupdates op je favoriete sociale platforms. In de bedrade wereld van vandaag is het misschien niet mogelijk (of verstandig) om de verbinding volledig te verbreken, maar je kunt jezelf trainen om je feed minder vaak te controleren, bijvoorbeeld één keer per dag, of beter nog:één keer per week.

Misschien wil je ook gewoon de mensen blokkeren (minder hard dan ze ontvrienden) en influencers die gevoelens van jaloezie of onzekerheid opwekken.

Stel vervolgens een budget in op basis van uw maandelijkse inkomsten en uitgaven, zei Blackston. Het is maar al te gemakkelijk om op 'kopen' te klikken tijdens het online winkelen als we niet met limieten leven. De maandelijkse budgetcalculator van MassMutual kan u helpen bepalen hoeveel u elke maand moet sparen voor langetermijnbesparingsdoelen, zoals pensioen, een aanbetaling voor een huis en collegegeld voor uw kinderen. (Meer informatie: Een klein budget hebben:de essentie)

"Als je begint te zien dat talloze pakketten aan je deur worden afgeleverd, zorg er dan voor dat je die uitgaven hebt bijgehouden", zei Blackston. “Stel een plan op om uw rekeningen te betalen en leg vervolgens een toegewezen bedrag opzij dat kan worden gebruikt om noodzakelijke dingen te kopen. Er zijn ook apps die kunnen worden gebruikt om u een deel terug te betalen van wat u online of in winkels hebt uitgegeven."

Voorbeelden van dergelijke apps voor persoonlijke financiën en budgettering zijn Mint, You Need A Budget, PocketGuard, Personal Capital en Honeydue.

Consumenten kunnen ook weer controle krijgen over hun uitgaven door hun aankopen en uitgaven dagelijks bij te houden, wat helpt bij het identificeren van verspillingen. Sommige financiële professionals raden ook aan contant te betalen voor dagelijkse uitgaven zoals boodschappen, benzine en lunches, wat voor velen psychologisch moeilijker is om afstand te doen dan betalen met een creditcard.

Gebruikers van sociale media kunnen ook proactief zijn in het weerstaan ​​van verleidingen. De meeste platforms, waaronder Facebook (die eigenaar is van Instagram) en Twitter, stellen u in staat om uw voorkeuren aan te passen om gerichte advertenties te minimaliseren via uw instellingen. Bij sommige kunt u er ook voor kiezen om minder advertenties over bepaalde onderwerpen te zien. En u kunt mogelijk advertenties van specifieke merken blokkeren. De website Make Use Of biedt instructies voor iedereen.

Ten slotte dringt Blackston er bij gebruikers van sociale media die te veel uitgeven uit jaloezie of zichzelf negatief op het (vaak valse) online verhaal van hun vriend op aan om zichzelf te isoleren door meer betekenis aan hun leven te geven.

"Een suggestie voor groepsdruk op sociale media is om tevreden te zijn met onszelf", zei Blackston. Dat kan worden bereikt door iets terug te geven aan onze gemeenschap, te beginnen met meditatie of yoga, gefocust te blijven op onze vrienden en familie (offline) en haalbare doelen te stellen.

Richards-Donald is het daarmee eens en herinnert gebruikers van sociale media eraan dat alles wat ze online zien een hoogtepunt is. Neem het met een korreltje zout.

"Op sociale media kunnen mensen hun virtuele leven beheren", zegt Richards-Donald. “Het is een digitale soap. Ze posten over hun luxe vakanties, sieraden, auto's en huizen, terwijl het in werkelijkheid gewoon een woning kan zijn die ze voor een week of weekend hebben gehuurd.'