Niemand houdt van het idee van schulden. Wanneer iemand een financiële meevaller krijgt, is “schuld aflossen” vaak het antwoord op de vraag:“Wat ga je met al dat geld doen?” Maar als u de loterij niet wint, is het afbetalen van uw schuld ten koste van sparen misschien niet uw beste financiële strategie.

Uw schuld is niet uw enige financiële verplichting:het opzij zetten van spaargelden voor zowel financiële schokken op korte termijn als financiële doelen op lange termijn en pensioen moeten ook op uw radar staan. Helaas kunnen veel Amerikanen zich concentreren op het afbetalen van schulden en komen ze nooit bij het spaargedeelte.

"Het belangrijkste bij het beheren van financiën is de noodzaak om een ​​evenwicht te vinden tussen spaargeld en schulden", zegt Martha Slaight van de Commonwealth Financial Group in Boston. "Iedereen heeft een plan nodig waarmee ze zowel hun huidige levensstijl kunnen betalen als sparen voor de toekomst, terwijl ze tegelijkertijd hun schulden tijdig afbetalen."

Om het juiste evenwicht tussen twee concurrerende prioriteiten te behouden, kunt u overwegen een schuldbeheersplan op te stellen in plaats van een schuldverminderingsplan. Om een ​​effectief en functioneel schuldbeheerplan op te stellen, is het van cruciaal belang dat u rekening houdt met al uw financiën.

Een schuldbeheerplan moet het volgende omvatten:

• Een gerangschikte inventaris van al uw bestaande schulden, vervaldata, rentetarieven en minimumbetalingen. Consumentenschulden met een hoge rente zijn meestal het gebied dat de meeste mensen als eerste willen afbetalen. (Meer informatie: Schulddoelen)
• Een inventaris van al uw spaarrekeningen en een lijst met voertuigen die een groter rendement voor uw dollars bieden. (Meer informatie: Besparingsdoelen)
• Een gecategoriseerd en geprioriteerd budget , zodat u kunt zien welke uitgaven u kunt verminderen om schulden af ​​te betalen en uw spaargeld te vergroten. (Meer informatie: Basisprincipes van het budget)

Door spaargeld op te bouwen terwijl u uw schuld aflost, kunt u een financiële schok beter opvangen, de dagelijkse kosten van levensonderhoud beter beheren en op schema blijven om uw financiële langetermijndoelen te bereiken.

Door te focussen op het opbouwen van spaargeld, creëert u een groter financieel fundament waarop u in de toekomst kunt groeien. En dankzij samengestelde rente kan uw spaargeld groter worden dan het bedrag dat u verschuldigd bent.

Zie het als volgt:u kunt ervoor kiezen om binnen een bepaalde periode schuldenvrij te zijn en aan het einde mogelijk geen spaargeld te hebben. Of je kunt er wat langer over doen om die schuld af te betalen. Ja, u betaalt meer rente, maar uiteindelijk heeft u misschien een goed financieel kussen om op voort te bouwen als u klaar bent. Als u zich alleen op uw schulden concentreert en niet op uw spaargeld, loopt u mogelijk jaren financieel gewin mis.

Dus welke strategie is het beste voor jou?

Voor velen is balans misschien het antwoord. Een schuldbeheerplan helpt u uw schulden onder controle te houden, terwijl u toch kunt sparen voor de toekomst en uw pensioen-nestje kunt opbouwen.