Goede persoonlijke financiële gewoonten zijn essentieel voor het opbouwen van rijkdom en financiële zekerheid, niet alleen in goede tijden, maar ook in moeilijke tijden.
"Er zullen altijd tegenslagen, tegenslagen en uitdagingen zijn die ons vertrouwen in de manier waarop we met ons geld omgaan, aan het wankelen brengen", zegt Paul Golden, woordvoerder van de National Endowment for Financial Education.
Een goede geldstichting helpt dat vertrouwen te behouden. Maar wat mogelijk en zinvol is in een financieel plan zal waarschijnlijk van persoon tot persoon verschillen. Toch zijn er basisrichtlijnen en principes die gunstig zijn voor de meeste mensen.
Ze omvatten:
Het is belangrijk om de bijzonderheden van elk gebied te kennen en hoe deze mogelijk verband houden met uw eigen omstandigheden.
De eerste is eenvoudigweg een budget hebben:een lopende rekening van wat u in de loop van de tijd maakt, uitgeeft en bijhoudt. Veel mensen niet. Uit een peiling bleek bijvoorbeeld dat bijna een derde van de respondenten zich niet aan een budget hield.
"Budgettering is verreweg de emotioneel en mentaal meest uitdagende hindernis van een financieel plan, maar ook de belangrijkste omdat alles begint en eindigt met cashflow", zegt Douglas Collins, financieel planner bij Fortis Lux Financial in New York. (Meer informatie :Budgetbenodigdheden)
En het hebben van een budget kan helpen om financiële discipline af te dwingen. Naarmate de loonstrookjes met de tijd groeien en de omstandigheden comfortabeler worden, laten veel mensen en gezinnen hun uitgaven ook toenemen.
Een begroting is een herinnering aan prioriteiten en doelen. Inderdaad, een FINRA Financial Capability Study meldde dat mensen met een huishoudbudget iets meer kans hebben om minder dan hun inkomen uit te geven, 44 procent versus 37 procent. 1
Te laat komen met rekeningen resulteert in te late vergoedingen, beschadigde kredietrapporten en, in ergere gevallen, juridische problemen.
"Het duurste wat iemand kan doen, is rekeningen niet op tijd betalen", zegt Collins. “Laatskosten, rentelasten en andere lasten kunnen gemakkelijk oplopen tot een paar duizend dollar per jaar of meer. Vraag jezelf in wezen af, als dit artikel 30 procent meer zou kosten, zou ik het dan nog steeds kopen?"
Op tijd zijn kan resulteren in een betere kredietwaardigheid, waardoor het over het algemeen gemakkelijker wordt om hypotheken en leningen te krijgen.
Volgens een landelijke consumentenenquête in opdracht van MassMutual was het op tijd betalen van rekeningen inderdaad de financiële prestatie waar Amerikanen het meest dankbaar voor waren in 2018.
Het belang van sparen moet duidelijk zijn - je wordt oud (behalve plotselinge tegenslagen) en het leven zal onverwachte uitgaven op je pad brengen.
Uit MassMutual's State of the American Family-enquête van 2018 bleek echter dat slechts 36 procent van de respondenten ervan overtuigd was dat ze er goed aan deden zich financieel voor te bereiden op hun pensioen. En iets meer dan de helft (52 procent) had minder dan drie maanden aan direct beschikbare besparingen opzij gezet. Ongeveer 8 procent had helemaal niets.
Als u tot die laatste groep behoort, zou het opzetten van een noodfonds waarschijnlijk de eerste orde van zaken moeten zijn. (Meer informatie :Fundamentals noodfonds)
Buiten dat is het hebben van een pensioenplan. Dat kan inhouden dat u profiteert van pensioenregelingen die mogelijk beschikbaar zijn via een werkgever, die vaak aanvullende bijpassende fondsen bieden, evenals individuele besparingen en beleggingen. En of u nu net begint of later in uw leven pensioen probeert op te bouwen, het is nooit te laat om te beginnen met sparen. (Rekenmachine: Hoeveel moet ik sparen voor pensioen )
Houd bij het bepalen van uw spaarplannen ook rekening met inflatie en houd rekening met belastingen. Uw noodfondsen op rekeningen met een laag risico en pensioenfondsen op fiscaal voordelige beleggingsrekeningen houden, kan een manier zijn om dergelijke problemen te helpen verminderen.
Volgens MassMutual's State of the American Family-enquête van 2018 hebben huishoudens die aangaven schulden te hebben een gemiddeld creditcardsaldo van $ 10.400.
Hoewel sommige soorten schulden op de lange termijn positief zijn, hebben bijvoorbeeld hypotheken, schulden met hoge rentetarieven, zoals creditcards, de neiging om persoonlijke financiën weg te vreten. (Meer informatie: Goede schuld versus slechte)
Dat komt omdat de rentelasten in de loop van de tijd kunnen oplopen tot een te hoge rekening. Als u bijvoorbeeld $ 50 aan afhaalmaaltijden heeft uitgegeven met uw betaalkaart, maar er meer dan vijf jaar over doet om het af te betalen, heeft de maaltijd u in werkelijkheid meer dan $ 1.000 gekost.
Zoveel financiële professionals en experts adviseren mensen om weg te blijven van hoogrentende consumentenschulden en te voorkomen dat ze een creditcardsaldo bij zich hebben. Als u al een consumentenschuld heeft, overweeg dan om een plan op te stellen om deze af te betalen. (Meer informatie: Creditcardschulden opgelost)
Het is niet genoeg om rijkdom en financiële zekerheid op te bouwen. Als je het eenmaal hebt, moet je het beschermen. Dat is waar verzekeringen een rol gaan spelen.
Ziektekostenverzekeringen, samen met verzekeringen voor eigendommen zoals uw auto en huis, zijn beschermingsmaatregelen die vaak als vanzelfsprekend worden beschouwd en in feite tot op zekere hoogte wettelijk verplicht zijn.
Levensverzekeringen kunnen helpen om financiële zekerheid en stabiliteit voor uw gezin te behouden, mocht er iets met u gebeuren. Inderdaad, volgens 2020-statistieken samengesteld door levensverzekeringsonderzoeker LIMRA: 1
De meeste volwassenen, 3 op de 5 consumenten volgens LIMRA, hebben een levensverzekering, meestal via hun werkgever maar ook individueel. Maar een op de vijf van die mensen gelooft niet dat het genoeg is. (Rekenmachine: Hoeveel levensverzekering heb ik nodig?)
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering moet ook worden beschouwd als een manier om te helpen bij het verschaffen van inkomen, mocht het ongeluk toeslaan en u te ziek of te gewond raakt om te werken. De socialezekerheidsadministratie wijst erop dat er een kans van één op vier is dat een 20-jarige vandaag een ziekte of ongeval krijgt waardoor hij of zij op een bepaald punt in zijn of haar carrière zonder werk zal komen te zitten. 3 (Rekenmachine: Wat zou een handicap met mijn financiën doen?)
Geldzaken kunnen tegenwoordig ingewikkeld worden, vooral voor degenen die, misschien met behulp van de bovenstaande suggesties, rijkdom hebben opgebouwd en activa zijn gaan verzamelen voor zichzelf en hun families.
En de regels en wetten met betrekking tot financiën - van belastingen tot leningen tot collegegeld - kunnen veranderen in een kwestie van verkiezingscycli. Daarom is het verstandig om te overwegen om met een financiële professional samen te werken om begeleiding en beleggingsbeheer te krijgen dat up-to-date is en is afgestemd op uw financiële belangen en doelen. (Meer informatie: Werken met een financiële professional)
Zo'n relatie kan ook enige motivatie zijn om uw persoonlijke financiële administratie bij te houden.
"Nadat hij de baan van een financiële professional had om de technische kennis van persoonlijke financiën te hebben, is een professional verwant aan een persoonlijke trainer", zei Collins. "Denk aan alle mensen die zich in januari aanmelden voor een sportschoollidmaatschap en een trainingsroutine van internet printen om zelf te doen. De overgrote meerderheid begint geweldig om drie dagen per week te gaan, dan een beetje minder, dan helemaal niet.
“Degenen die zich echter inzetten voor een personal trainer, duidelijke doelen stellen en zichzelf verantwoordelijk houden voor een andere persoon, blijven niet alleen sporten, maar krijgen de resultaten waar ze naar op zoek waren. Een goede financiële professional zou diezelfde rol moeten vervullen.”
Conclusie
Dit zijn eenvoudige en voor sommigen waarschijnlijk de meest elementaire stappen. En, zoals eerder opgemerkt, kunnen hun belang en toepasbaarheid van persoon tot persoon verschillen. Maar voor de meeste mensen is het de filosofie achter de daadwerkelijke financiële stappen die belangrijk zijn:de motivatie om zichzelf financieel veilig te stellen.
"Voorbereiding en het oefenen van fundamenteel gedrag is de sleutel:gebruik een budget, spaar voor noodgevallen - begin met iets kleins als $ 500 - gebruik krediet op een verantwoorde manier, begrijp bankproducten en de diensten die u aanbiedt, en maak een plan en spaar voor de toekomst", zei NEFE's Goldman. "Iedereen is in staat."
Iedereen is. Ze hoeven alleen maar de stappen te nemen.
Wat is een persoonlijk financieel overzicht?
Wat is persoonlijke financiën?
Waarom persoonlijke financiën op scholen moeten worden onderwezen - allemaal
Persoonlijk financieel advies van TikTok:het goede, slechte en lelijke
10 financiële stappen die u moet nemen voordat u kinderen krijgt
Welkom bij Invested Wallet:persoonlijke financiën, geld, loopbaanadvies en meer
De financiële gebeurtenissen die deze 12 bloggers over persoonlijke financiën hebben aangewakkerd