Welkom in augustus ... het holst van de zomer. Vakanties zijn grotendeels gekomen en gegaan, de hitte-index is in de drievoudige cijfers voor een groot deel van het land, en het kan zijn dat u moeite heeft om de energie bij elkaar te rapen om meer te doen dan uzelf over de airconditioner te draperen.

In plaats van niet-zo-geduldig te wachten tot de dagen afkoelen, zodat je in de herfst-smorgasbord van truien, vuurkorven en pompoen alles kunt duiken, raden we aan om de afnemende zomerdagen te gebruiken om je financiële huis op orde te krijgen voor de drukte en de drukte begint weer.

Zie het als een doe-het-zelf financiële audit:onderzoek uw uitgaven- en spaargewoonten, uw financiële doelen, uw investeringen en uw budget, en zoek uit wat u kunt aanpassen om op schema te blijven of zelfs vooruit te komen in de laatste maanden van het jaar.

We hebben de zaken opgesplitst in een doe-het-zelf financiële audit in vijf stappen, met de hulp van Jennifer E. Meyers, een gecertificeerde financieel planner en president van SageVest Wealth Management in McLean, Virginia. Samen helpen we uw financiën op orde te krijgen voordat de bladeren beginnen te vallen.

1. Maak een financieel plan

De enige manier om naar financiële doelen te werken en te weten of je op schema ligt om ze te bereiken, is door een plan te maken, zegt Myers. Wat zijn je langetermijndoelen? Hoe zit het met je kortetermijndoelen? Wat is belangrijk voor jou? Wat heb je over vijf, tien of 40 jaar op de bank nodig?

"Zonder een plan baseer je je financiële toekomst op de beste schattingen", zegt Myers. “De meeste mensen slagen niet bij toeval. Ze slagen door slimme beslissingen, hard werken en doorzettingsvermogen.”

2. Evalueer uw spaarvoortgang

Weet je nog die goede voornemens voor het nieuwe jaar die je lang geleden hebt gesteld toen 2019 vol mogelijkheden was? "Dit is het moment om te evalueren of je op schema zit", zegt Myers, "je doelen versnellen of achterop raken."

Het begin van een nieuw jaar is een goed moment om besparingsdoelen vast te stellen, zodat je een tijdlijn hebt als maatstaf voor succes. Als u voor dit jaar nog geen spaardoel heeft, is het nu de tijd om er een te stellen en deze voor 31 december te halen. Of dat nu betekent dat u de rest van het jaar $ 50 per week moet besparen of wat geld moet overboeken naar een spaarrekening met een hoger rendement, u heeft nog tijd om dit jaar financieel succesvol te maken.

3. Controleer uw beleggingsportefeuille

De langzame, luie dagen van augustus zijn een goed moment om in uw portfolio te duiken en te kijken of deze bijhoudt. "Elke portefeuille vereist monitoring met betrekking tot benchmarks en doelstellingen om ervoor te zorgen dat u gelijke tred houdt met uw doelen en de risico's die u aangaat", zegt Myers.

Waar moet je naar op zoek? Myers zegt dat u moet investeren in overeenstemming met uw financiële situatie:Bent u ingesteld op langetermijninvesteringen; bent u tevreden met uw risiconiveau na de volatiele zomermarkt; welk geld op korte termijn heb je nodig?

"Naast prestaties is het essentieel om te weten of u op de juiste manier bent gepositioneerd in aandelen versus obligaties in verhouding tot uw beleggingshorizon, liquiditeitsbehoeften, risicotolerantie en meer", zegt ze.

4. Overweeg opnieuw in evenwicht te brengen

Als u uw beleggingen nauwlettend in de gaten heeft gehouden, uw afschriften hebt gecontroleerd en het nieuws heeft gelezen, heeft u waarschijnlijk gemerkt dat de markten een geweldige eerste helft van het jaar hadden.

Het zou een slimme zet kunnen zijn, zegt Myers, om elk jaar wat tijd vrij te maken om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen om ervoor te zorgen dat het voor de tweede helft van het jaar niet te riskant wordt.

Ze voegde er bijvoorbeeld aan toe dat als uw beoogde beleggingsmix voor 70 procent uit aandelen en 30 procent uit obligaties bestaat, uw aandelen eerder dit jaar in weging zijn gestegen vanwege de aandelenprestaties.

"Het is misschien tijd om ... aandelen terug te brengen tot 70 procent en het overschot opnieuw toe te wijzen aan obligaties", zegt ze. "Omgekeerd, als de markten dalen en uw aandelen dalen tot een portefeuilleweging van 67 procent, is het misschien tijd om 3 procent van obligaties te verkopen en in aandelen te stappen."

5. Account voor persoonlijke wijzigingen

Maak de balans op van alles wat er sinds januari is gebeurd of wat er de komende maanden gaat veranderen. Ga je trouwen of scheiden? Verwacht je een nieuwe baby? Heb je een promotie of een nieuwe baan gekregen? Overweegt uw werkgever ontslagen?

Elke levensgebeurtenis, groot of klein, kan van invloed zijn op uw financiële beslissingen en spaardoelen. Als u bijvoorbeeld gaat samenwonen met een partner, kunt u op de lange termijn geld besparen als u de huishoudelijke uitgaven opsplitst, waardoor er meer geld vrijkomt voor sparen of beleggen. Aan de andere kant zal het kopen van een huis u waarschijnlijk meer kosten tussen sluitingskosten, verbeteringen aan het huis en verhuiskosten, wat betekent dat u misschien wijzigingen wilt aanbrengen in uw financiële kortetermijnplan om rekening te houden met die belangrijke extra's. Dat kan van alles zijn, van geld op een kortetermijn-cd zetten of elke maand een paar honderd dollar op een spaarrekening zetten.

Myers neemt haar eigen advies ter harte. Ze bezuinigde op uitgaven deze zomer om dit najaar een Disney-vakantie te kunnen betalen, zag af van dure zomerkampen voor de kinderen en koos voor goedkope activiteiten zoals speelafspraakjes in het park. (Zij en haar familie hebben afgelopen zomer ook een vakantie overgeslagen om hun spaargeld voor de Disney-reis dit jaar op te vullen.) Ze zei dat een van de beste dingen om te onthouden als je je doe-het-zelf-audit doet, is dat sparen verwant is aan een langeafstandsloop dat vereist inzet en uithoudingsvermogen versus een sprint.

"Het stellen van maandelijkse, seizoens- en jaarlijkse doelen is de weg naar succes", zegt ze.

Voordat de lucht afkoelt en de vacht uit de kast wordt gehaald, kun je een van deze laatste hondendagen van de zomer nemen en kijken hoe je je financiële plan de komende maanden kunt verbeteren.