Deze zomer is een goed moment om de weg naar financiële vrijheid te beginnen door creditcardschulden af te lossen en voor eens en voor altijd grip te krijgen op langetermijnleningen. Laat ons u strategie na strategie voor schuldaflossing laten zien, zodat u veel tips tot uw beschikking heeft.
Voordat u begint met het verhogen van uw creditcardbetalingen, moet u contact opnemen met uw creditcardmaatschappijen, met name degenen met wie u grote saldi bij zich heeft en hogere rentetarieven heeft. Ervan uitgaande dat uw account verder een goede reputatie heeft, kunt u de rente van een creditcard verlagen door gewoon te bellen en te informeren. De reden? Creditcardmaatschappijen willen hun goede klanten behouden. Dus als u uw creditcardrekeningen op tijd betaalt, loont het de moeite om een lager tarief te vragen. "Vraag om lagere rentetarieven - je hebt niets te verliezen en zou aangenaam verrast kunnen zijn", zegt Tara Alderete, directeur enterprise learning bij Money Management International.
Als u een hoog saldo op uw bestaande kaarten heeft, kan het consolideren van uw schuld naar een nieuwe creditcard met een lagere rente u geld besparen op rentelasten. De beste saldooverdrachtskaarten bieden lagere tarieven voor saldooverdrachten, maar weet dat u een goed krediet moet hebben om in aanmerking te komen. "In sommige gevallen komt u misschien zelfs in aanmerking voor een rentevrije inleidende terugbetalingsperiode", zegt Bruce McClary, senior vice-president lidmaatschap en communicatie bij de National Foundation for Credit Counseling. "Hoe meer uw rentetarief kan worden verlaagd, hoe gemakkelijker het is om uw schuld sneller af te lossen."
Let voordat u een nieuwe kaart aanvraagt op voor saldo-overdrachtskosten, die u 3% tot 5% van het overgemaakte bedrag kunnen kosten. Houd ook rekening met de creditcardlimiet van de nieuwe kaart:als deze aanzienlijk lager is dan het bedrag dat u al verschuldigd bent, kunt u niet veel van uw schuld overdragen. Nog een nadeel:een kaart met een goede aanbieding voor saldooverdracht biedt mogelijk geen beloningspunten, die u misschien mist als u van een kaart gaat die bonussen heeft voor uitgaven in bepaalde categorieën.
De eerste stap om creditcardschulden aan te pakken, is de gewoonte aan te nemen om meer te betalen dan de minimale betaling van een kaart. Ook al zorgt een minimale betaling ervoor dat uw account een goede reputatie behoudt, het is niet de snelste of meest financieel gezonde manier om schuldenvrij te worden.
Een manier om te begrijpen hoe dit werkt, is door te kijken naar dit voorbeeld van Becky House, directeur van strategische initiatieven voor American Financial Solutions. Als u een creditcard heeft met een saldo van $ 2.000 en een rentepercentage van 18%, duurt het 10 jaar en 11 maanden om af te betalen als u alleen de minimale maandelijkse betalingen van $ 35 doet. U betaalt ook $ 2.574,43 aan rente - ja, meer dan het dubbele van wat u in de eerste plaats verschuldigd was! Door de betalingen te verhogen tot $ 50 per maand, vermindert u de hoeveelheid tijd tot 5 jaar en 2 maanden en het bedrag aan rente tot $ 1.077,15.
"Het maakt niet uit hoeveel meer u kunt toevoegen aan uw minimale betaling, het helpt u uw schuld sneller af te lossen en in de loop van de tijd te besparen op rente en kosten", zegt McClary.
Stel dat u meer dan één kaart in de schulden heeft en dat u uw maandelijkse betalingen niet ver boven het maandelijkse minimum kunt verhogen. "Focus eerst op de creditcards die de meeste rente in rekening brengen", zegt McClary.
De uitzonderingen zijn als u ook een rekening heeft die achterstallig is of al incasseert. In die gevallen wilt u eerst afrekenen met uw achterstallige rekening om deze actueel te maken en vervolgens doorgaan met het betalen van de creditcardrekening die de meeste rente kost. U wilt per maand zoveel mogelijk op die kaart betalen, zodra u ten minste het minimumbedrag heeft betaald voor elke andere kaart met een saldo (opdat u geen van die in een achterstallige situatie terechtkomen).
Creditcard afbetaald? Gefeliciteerd! Nu kunt u het geld dat u met die creditcard heeft betaald, overboeken naar een andere rekening. Het is een geweldige manier om uw betalingsmomentum in stand te houden, of om de betalingen die u deed over te zetten naar de kaart met de volgende hoogste rentevoet.
"Als u bijvoorbeeld één creditcard afbetaalt, in plaats van dat geld terug te zetten in uw budget, begint u het te sturen naar een andere schuldeiser die u verschuldigd bent", zegt House. "Die grotere betalingen zullen helpen die schuld sneller kwijt te raken."
Zodra u uw creditcardrekeningen een goede reputatie heeft, kunt u zich concentreren op de andere schuld in uw leven. Heb je studieleningen, autoleningen en/of woonkredieten? Nu moet u uw aandacht richten op dat soort schulden. "Herfinanciering en consolidatie zijn opties voor kredietnemers met een goede kredietwaardigheid, zegt McClary. "Voor degenen die in aanmerking komen, kan de juiste aanpak leiden tot besparingen in rente en maandelijkse minimumbetalingen."
Door uw leningen te herfinancieren, kunt u over de resterende looptijd van de lening besparen op rentelasten. En minder rente betekent meer geld op zak. Begin bij uw uitlenende bank of kredietvereniging en vraag naar herfinancieringsopties. U wilt ook kijken naar online kredietverstrekkers. Kies de kredietverstrekker die de beste tarieven biedt op basis van uw kredietwaardigheid. Wanneer u herfinanciert, kunt u leningen ook samenvoegen tot één nieuwe lening tegen een nieuwe lagere rente.
Ongeacht of u herfinanciert of blijft sjouwen met de oorspronkelijke lening, betaal meer dan de maandelijkse betaling en u zult echt vooruitgang boeken bij het afbetalen van uw schuld.
Zodra u uw laatste creditcard hebt afbetaald en grip hebt op een andere lening die u verschuldigd bent, zal uw financiële leven een heel stuk beter zijn. Vooral leven zonder creditcardschuld heeft tal van voordelen.
"Behalve dat je geen grote maandelijkse creditcardbetaling hebt die in je budget snijdt, hoef je je ook geen zorgen te maken over al het geld dat je aan rente betaalt, zegt McClary. U hebt extra geld om uw spaargeld te laten groeien of terug in uw budget te stoppen. Met inflatie die de kosten van levensonderhoud opdrijft, kan een beetje extra geld voor boodschappen of benzine een grote hulp zijn."
Bovendien is de stress van het leven met creditcardschuld voorbij en kunt u zich gemakkelijker concentreren op uw volgende financiële stappen. Geniet van je nieuw gevonden vrijheid.