Als u onlangs uw creditcardlimiet niet hebt gecontroleerd, is het een goed idee om een ​​kijkje te nemen. Miljoenen Amerikanen zeiden dat hun limieten de afgelopen maanden waren verlaagd, volgens een onderzoek van CompareCards.

In de economische gevolgen van de pandemie proberen banken het risico te verminderen, zegt kredietexpert John Ulzheimer, voorheen van FICO en Equifax. "Meer mensen hebben geen werk of werken minder uren, dus de verlaging van de limieten is om te voorkomen dat een consument een groot saldo heeft dat ze niet kunnen terugbetalen", zegt hij.

Een afname van de kredietlimiet kan van invloed zijn op uw kredietwaardigheid en uw vermogen om te lenen wat u nodig heeft, maar er zijn manieren om de klap te verminderen. Dit is wat je moet weten.

Wat is een kredietlimiet?

Uw kredietlimiet is het maximale bedrag dat uw creditcarduitgever aan u uitleent. Zodra u die limiet bereikt, moet u uw saldo afbetalen voordat u meer in rekening brengt.

Volgens de Fair Credit Reporting Act hoeven banken u alleen op de hoogte te stellen van een kredietlimietverlaging als u een betaling heeft gemist of op een andere manier een rode vlag heeft veroorzaakt. Als u een van deze kennisgevingen niet heeft ontvangen, kunt u zien of uw limiet is gewijzigd door uw creditcardafschrift te controleren, de uitgever te bellen of in te loggen op uw account.

Kan een lagere limiet uw kredietscore beïnvloeden?

Kortom, ja. "Lagere limieten kunnen een piek in uw revolverende gebruiksratio's betekenen, wat vrijwel zeker zal leiden tot lagere scores", zegt Ulzheimer.

Dit is hoe het werkt. Uw kredietscores zijn gedeeltelijk gebaseerd op uw kredietgebruiksratio of hoeveel krediet u gebruikt. Een lage kredietgebruiksratio signaleert minder risico voor een geldschieter, wat uw kredietwaardigheid gezond houdt. Idealiter zou uw kredietgebruiksratio rond de 30% of minder moeten blijven. De meeste kredietlimieten werden in de CompareCards-enquête met $ 1.000 of minder verlaagd, hoewel 22% met ten minste $ 5.000 werd verlaagd.

Een lage kredietgebruiksratio signaleert minder risico voor een geldschieter, wat uw kredietwaardigheid gezond houdt.

Als de kredietlimiet op uw enige creditcard bijvoorbeeld $ 2.000 is en uw saldo $ 400 is, gebruikt u 20% van uw kredietlimiet. Maar als uw uitgever onlangs uw limiet heeft verlaagd naar $ 1.000 en uw saldo niet verandert, gebruikt u automatisch 40% van uw tegoed. Als gevolg hiervan lijkt u een risicovollere lener te zijn en kunnen uw kredietscores dalen.

Wat kunt u doen als uw kredietlimiet is verlaagd?

Als u zich in deze positie bevindt, zijn er een paar dingen die u kunt doen om de effecten op uw score te verminderen.

1. Vraag de uitgever om het opnieuw te verhogen

Neem contact op met uw kaartuitgever als uw creditcardlimiet is verlaagd. "Je kunt de uitgevende instelling zeker vragen om hun beslissing te heroverwegen", zegt Ulzheimer. “Maar ze kunnen zeker ‘nee’ zeggen.”

Het hebben van een goede kredietscore kan uw kansen vergroten om uw oorspronkelijke kredietlimiet te herstellen. U kunt ook aangeven hoe u verantwoord met de kaart omgaat. Vermeld bijvoorbeeld hoe lang je klant bent en dat je altijd op tijd hebt betaald.

2. Praat met uw andere kaartuitgevers

Als dat niet werkt, maar je hebt een andere creditcard, neem dan contact op met de andere uitgever. U kunt hen vragen uw kredietlimiet te verhogen.

Deze zet kan uw krediet op twee manieren beïnvloeden. De uitgever kan uw tegoed intrekken wanneer u een verhoging aanvraagt, en een harde trekking kan uw tegoed tijdelijk intrekken. Maar u verhoogt ook uw totale beschikbare krediet, wat uw kredietstatus kan verbeteren. Over het algemeen zou het een positief effect kunnen hebben.

3. Een nieuwe creditcard afsluiten

Een andere mogelijkheid is het aanvragen van een nieuwe rekening bij een andere uitgever. Dit kan dezelfde push-and-pull-relatie creëren:het negatieve effect van het harde onderzoek zal waarschijnlijk worden verzacht door de algehele toename van uw beschikbare krediet.

Als je een paar ideeën nodig hebt, kun je enkele van onze favoriete creditcards bekijken die we hebben beoordeeld.

Maar onthoud:omdat banken het risico willen verminderen, bieden ze op dit moment mogelijk minder creditcards aan. Voordat u zich aanmeldt, kunt u proberen uw kansen om in aanmerking te komen, te vergroten.

4. Betaal uw rekening vaker

Als al het andere faalt, kunt u beginnen met vaker betalen. In plaats van één keer per maand te betalen, kunt u het saldo om de paar weken afbetalen, zodat uw gebruiksratio rond of onder de aanbevolen 30% schommelt.

Kortom

De voorwaarden van uw creditcard kunnen veranderen en u kunt er wel of geen melding van krijgen. Controleer van tijd tot tijd de belangrijke details van uw creditcard, inclusief uw kredietlimiet, jaarlijks percentage en vervaldatum.

Streef er ook naar om uw kredietgebruik rond de 30% of minder te houden. Als uw kredietlimiet onlangs is gedaald, kunt u contact opnemen met de uitgever, uw bestedingspatroon wijzigen om uw kredietwaardigheid gezond te houden of een nieuwe creditcard openen.

Hoewel u niet te veel tegoed wilt gebruiken, is het een goed idee om uw creditcards af en toe te gebruiken. In de CompareCards-enquête zei 1 op de 4 kaarthouders dat ze in de afgelopen 60 dagen minstens één creditcard hadden afgesloten door hun uitgever. Kaartuitgevers hadden meer kans om die accounts te annuleren vanwege inactiviteit.

Overweeg ze te gebruiken voor kleine, terugkerende betalingen, zoals Netflix of uw mobiele telefoonrekening, en stel waarschuwingen in om ervoor te zorgen dat u de rekening betaalt wanneer deze verschuldigd is.