Wanneer u uw creditcard gebruikt, kunt u aan het einde van de betalingscyclus een keuze maken:u kunt een deel van of al uw aankopen afbetalen, of u kunt het minimumbedrag betalen en de rest van uw saldo doorschuiven naar de volgende maand.

Wat je ook doet, het is van cruciaal belang om ten minste het minimum te betalen. Dit is het absolute minimum dat u elke maand kunt betalen om uw account een goede reputatie te geven, en het is doorgaans 1% tot 3% van uw totaaloverzicht. Minimale betalingen kunnen een redder in nood zijn als u financieel in de problemen zit, maar als u hier regelmatig gebruik van maakt, zal dit u in de loop van de tijd veel kosten.

Kortom, het is het beste om waar mogelijk het hele saldo af te betalen. Hier zijn drie redenen waarom je zou moeten proberen om altijd te vereffenen, en een paar gevallen waarin je zou kunnen overwegen om een ​​saldo door te laten draaien.

Wat zijn de voordelen van het volledig betalen van uw saldo?

1. U kunt creditcardrente vermijden

Rente is de kostprijs van het lenen van geld. Wanneer u het saldo aan het einde van de betalingscyclus niet afbetaalt, past de creditcarduitgever een jaarlijks percentage of APR toe op dat saldo.

"Het kan erg duur zijn om van maand tot maand een saldo te dragen", zegt Nathalie Baez, associate director of programmes bij Neighborhood Trust Financial Partners. "De rente die u betaalt, is geld dat u aan de creditcardmaatschappijen geeft waar u niets voor terugkrijgt."

De gemiddelde APR op een creditcard is ongeveer 16%, maar kan oplopen tot 25%. Afhankelijk van hoeveel schuld u op uw creditcard heeft, kan de rente oplopen. Laten we zeggen dat het u zes maanden kost om $ 5.000 af te betalen op een creditcard met een APR van 16%. U betaalt uiteindelijk $ 235 extra aan rente.

"Dat is geld dat u zou kunnen gebruiken voor uw langetermijndoelen", zegt Baez, wijzend op pensioen- en noodfondsen. Het betekent ook dat je minder geld hebt voor leuke dingen, zoals uit eten gaan.

2. U kunt uw tegoed gezond houden

Een deel van uw kredietscore is gebaseerd op hoeveel doorlopend krediet u op een bepaald moment gebruikt. Als vuistregel geldt dat als u uw creditcardsaldo onder de 30% van de kredietlimiet houdt, u een goede kredietscore kunt behouden. Als uw kredietlimiet bijvoorbeeld $ 1.000 is, zou het saldo nooit hoger zijn dan $ 300. Door het hele saldo af te betalen, komt uw gebruiksratio op 0%, wat nog beter is voor uw kredietwaardigheid.

Als vuistregel geldt dat als u uw creditcardsaldo onder de 30% van de kredietlimiet houdt, u een goede kredietscore kunt behouden.

Creditcarduitgevers melden uw saldo meestal aan de kredietbureaus op de sluitingsdatum van uw afschrift. Maar bevestig die datum met uw kaartuitgever, zodat u ervoor kunt zorgen dat het saldo wordt betaald voordat het wordt gemeld.

Als het gaat om het behouden van ons krediet, horen we ook vaak om onze rekeningen open te houden. Er is een algemene misvatting dat om te bewijzen dat u een account gebruikt, u een saldo op de kaart moet achterlaten. Dit is niet waar, zegt Baez. Ja, een uitgever kan besluiten uw account te sluiten als u deze nooit gebruikt, dus het is een goed idee om af en toe aankopen te doen. Maar het dragen van een saldo verhoogt je score niet. Door het elke maand af te betalen, blijft uw kredietgebruik echter op 0% - en dat doet bijdragen aan een gezond krediet.

3. U vermijdt late vergoedingen

Creditcarduitgevers kunnen dit soort kosten in rekening brengen wanneer uw betaling niet op de vervaldatum is aangekomen. Dus of u nu het volledige saldo afbetaalt of slechts de minimale betaling doet, door op tijd te zijn kunt u deze kosten vermijden.

Controleer de algemene voorwaarden van uw kaart om uw te late vergoeding te vinden. Volgens de wet kan een kaartuitgever een vergoeding voor te late betaling tot $ 28 in rekening brengen wanneer u voor het eerst te laat bent. Als u binnen zes factureringscycli opnieuw te laat bent, kan de uitgever tot $ 39 in rekening brengen.

Wanneer kan het zinvol zijn om alleen het minimum te betalen?

1. Het saldo afbetalen zou financiële problemen veroorzaken

Het leven gebeurt, en sommige maanden heb je misschien niet het geld om je creditcard af te betalen. Misschien heb je minder verdiend dan verwacht, wil je je extra geld ergens anders voor gebruiken of heb je een financiële noodsituatie. Baez wijst er bijvoorbeeld op dat miljoenen consumenten tijdens de coronaviruspandemie overstappen op een noodbudget.

"Deze COVID-19-situatie gooit alles in de war", zegt ze. “Mensen maken zich zorgen over hun huur en eten. Nu worden de fondsen die ze gebruikten om hun schulden agressief af te lossen, in de wacht gezet.”

Zorg ervoor dat je genoeg geld hebt om al je rekeningen te betalen. Als er iets over is, kun je beslissen of je het wilt gebruiken om je creditcard te betalen.

2. U bent van plan om op uw spaarrekening te tikken

Veel financiële experts raden aan om een ​​noodfonds aan te houden met drie tot zes maanden aan kosten van levensonderhoud opgeborgen. Dit kan u helpen om financiële noodsituaties, zoals het verlies van een baan, te overleven.

Als u zowel een gezonde spaarrekening als een creditcardschuld heeft, kan het verleidelijk zijn om uw spaargeld gewoon te gebruiken om uw kaarten af ​​te betalen. Maar als u dit doet, kunt u kwetsbaar zijn voor financiële noodsituaties. Zonder spaargeld heb je misschien niet genoeg geld om een ​​onverwachte crisis te doorstaan.

In plaats daarvan raadt Baez aan om het minimum te betalen totdat u een plan kunt maken waarmee u uw noodfonds kunt behouden en uw creditcardschuld geleidelijk kunt afbetalen.

3. U heeft een APR van 0% op aankopen

Sommige creditcards hebben een promotionele APR van 0% op aankopen, die meestal 12 tot 15 maanden duren. Deze creditcards hebben een 'uitgestelde renteplan', wat betekent dat u geen rente op aankopen betaalt als u ze binnen de introductieperiode betaalt. Zodra die periode is verstreken, begint de reguliere APR. En als u een saldo op de creditcard heeft, betaalt u rente die is opgebouwd vanaf de oorspronkelijke aankoopdatum.

Het kan zinvol zijn om alleen de minimale betaling te doen tijdens de actieperiode. Maar zorg ervoor dat je een plan hebt om het saldo af te betalen voordat die periode afloopt.

Kortom

Wanneer u wordt geconfronteerd met een creditcardrekening, kunt u besluiten om het saldo af te betalen of het minimum te betalen. Maar het hoeft niet alles of niets te zijn. Een goed compromis? Betaal het minimum plus een beetje meer. Om uw krediet gezond te houden, moet u ernaar streven om het saldo op zijn minst onder de gebruiksdrempel van 30% te krijgen. En vergeet niet dat het uiteindelijke doel is om creditcards alleen te gebruiken voor aankopen die u zich kunt veroorloven om elke maand af te betalen, indien mogelijk.