Als u een huis wilt kopen, hoeft een creditcardschuld u er niet van te weerhouden uw droom te verwezenlijken. Maar het afbetalen van de schuld zal uw schuld-inkomensratio (DTI) verlagen en uw kredietscore versterken. Dat zal u op zijn beurt helpen om in aanmerking te komen voor een woninglening en mogelijk een lagere rente te behalen.

De beslissing om uw creditcardschuld af te lossen voordat u een huis koopt, hangt van veel factoren af, zoals hoeveel schulden u heeft, uw inkomen en uw beschikbare spaargeld. Er zijn echter een paar richtlijnen die u in de goede richting kunnen helpen. Dit is wat u moet weten over creditcardschulden en eigenwoningbezit.

Waarom is creditcardschuld een factor bij het kopen van een huis?

Alleen al het hebben van een creditcardschuld zal u waarschijnlijk niet diskwalificeren voor het kopen van een huis. Maar het kan u op andere manieren negatief beïnvloeden, bijvoorbeeld door de manier waarop hypotheekverstrekkers u als potentiële lener zien. Hier is hoe:

• Creditcardschuld verhoogt uw DTI. Een van de belangrijkste elementen van uw hypotheekaanvraag is uw DTI, inclusief uw verwachte maandelijkse hypotheekbetaling. Hoe groter uw creditcardschuld, hoe groter uw DTI en hoe groter de kans dat uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen.
• Creditcardschuld heeft invloed op uw kredietscore. Lenders kijken goed naar uw kredietscore en naar de details in uw kredietrapport, inclusief de soorten schulden die u verschuldigd bent en hun saldi. Het afbetalen van creditcardschulden verlaagt uw verschuldigde bedragen, wat een belangrijke factor is in uw kredietscore.
• Creditcardschulden beperken de hypotheekbetalingen die u zich kunt veroorloven. Als u elke maand een aanzienlijke creditcardbetaling doet, kan het aangaan van een hypotheek een belasting zijn. Niet alleen zullen kredietverstrekkers hier rekening mee houden bij het beoordelen van uw aanvraag, maar uw budget kan ook overbelast raken.

Wanneer is het afbetalen van creditcardschuld een goed idee?

In de meeste gevallen is het afbetalen van creditcardsaldi - of zoveel mogelijk betalen om hun saldo te verlagen - de juiste zet. U kunt uw DTI verlagen en hopelijk uw kredietscore verhogen en in aanmerking komen voor een lagere rente op uw hypotheek.

Zo werkt het:Het bedrag aan creditcardschuld dat u draagt ​​ten opzichte van uw kredietlimiet (voor alle kaarten die u heeft en voor elke afzonderlijke kaart) bepaalt uw kredietgebruikspercentage. Dit is de tweede belangrijkste factor in uw FICO ^® Score ^☉ . Hypotheekverstrekkers gebruiken het meest waarschijnlijk de FICO ^® Scoor 2, 4 of 5 modellen om uw aanvraag te evalueren, maar een lage kredietbenuttingsgraad is waarschijnlijk gunstig voor alle versies van de FICO ^® Scoren. Streef ernaar om die van u te allen tijde onder de 30% te houden; hoe lager, hoe beter.

Het wegwerken van creditcardschulden kan ook een grote impact hebben op DTI. Vind uw DTI door al uw huidige maandelijkse schuldverplichtingen bij elkaar op te tellen, inclusief uw waarschijnlijke hypotheekbetaling, en deze te delen door uw maandelijkse inkomsten vóór belastingen. De ideale DTI - waarmee u toegang krijgt tot de gunstigste hypotheekvoorwaarden - is 36% of minder. Bepaalde soorten hypotheken hebben iets minder strenge DTI-vereisten, maar u moet er toch naar streven om die van u onder de 43% te houden.

Wanneer mag je je creditcardschuld met rust laten?

In sommige omstandigheden is het misschien niet helemaal nodig om al uw creditcardschulden af ​​te betalen voordat u een huis koopt. Beantwoord deze belangrijke vragen om te bepalen of u in deze categorie valt:

• Wat is uw kredietscore? Gebruik een gratis kredietscoreservice, zoals die van Experian, om toegang te krijgen tot uw huidige FICO ^® Scoren. Hoewel dit misschien niet de exacte score is die kredietverstrekkers zullen gebruiken (Experian levert uw FICO ^® Scoor bijvoorbeeld 8 in plaats van FICO ^® Score 2, 4 of 5), krijgt u een algemeen beeld van waar uw score valt. Als het momenteel goed of uitstekend is (denk aan 700 of hoger op een schaal van 850 punten), hoeft u misschien geen prioriteit te geven aan het afbetalen van creditcards, in ieder geval om uw kredietwaardigheid te vergroten.
• Heeft u flexibiliteit in uw budget? Afhankelijk van uw inkomen en uw huidige schuldensaldo, kunt u gemakkelijk uw creditcardbetalingen doen (en zelfs uw saldo verlagen). Als u schulden kunt afbetalen en elke maand geld kunt sparen voor noodgevallen, pensioen en andere doelen, zoals uw aanbetaling, is uw creditcardschuld waarschijnlijk beheersbaar.
• Heb je een plan om je schuld af te betalen? Als u op dit moment niet van plan bent om creditcardschulden te elimineren, zoek dan manieren om deze binnen een redelijke termijn af te betalen. Dat komt omdat eigenwoningbezit betekent dat u veel nieuwe uitgaven aan uw budget toevoegt:niet alleen de woninglening zelf, maar ook onroerendgoedbelasting, verzekering, onderhoud en meer. U kunt veilig een hypotheek krijgen met een creditcardschuld als u een concreet plan heeft om uw creditcardsaldo binnen, laten we zeggen, een of twee jaar op $ 0 te brengen.

Waar het om gaat

Creditcardschuld afbetalen is een manier om jezelf in de sterkst mogelijke positie te brengen om een ​​hypotheek aan te gaan. Als uw krediet en budget in orde zijn en u hoopt snel een huis te kopen, hoeft u zich misschien niet te concentreren op het wegwerken van creditcardsaldi. Maar het is nog steeds cruciaal om te begrijpen hoe een hypotheek van invloed is op uw vermogen om uw uitgaven te betalen en te sparen voor de toekomst.

Gebruik een hypotheekcalculator om uw potentiële maandelijkse hypotheekbetaling te vinden en te zien hoe andere woonlasten uw budget zullen beïnvloeden. Creditcardschulden mogen het krijgen van uw droomhuis niet in de weg staan, en het mag ook geen doorlopende verplichting zijn die uw budget belast.