Of je nu een paar maanden of meerdere jaren een creditcard open hebt staan, je vindt misschien dat het tijd is om afscheid te nemen van dit specifieke stuk plastic.

Misschien wilt u de hoge APR of jaarlijkse vergoeding niet meer betalen. U kunt ook het gevoel hebben dat u te veel creditcards heeft, of dat u in de verleiding komt om schulden te maken. In deze gevallen kan het zinvol zijn om de rekening te sluiten.

Natuurlijk kunnen creditcards u ook helpen krediet op te bouwen en beloningen en andere voordelen aan te bieden. Overweeg deze negen dingen voordat u de uitgever belt om de rekening te sluiten.

1. De gemiddelde leeftijd van uw accounts daalt

Een deel van uw kredietscore is gebaseerd op de leeftijd van uw rekeningen. Dit vertegenwoordigt "een klein maar belangrijk deel van uw score", aldus Melinda Opperman, president en chief relationship officer bij Credit.org, een non-profit financieel adviesbureau.

Met een langere kredietgeschiedenis kunnen kredietverstrekkers zien hoe u in de loop van de tijd krediet hebt beheerd. Het sluiten van een creditcard verlaagt de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen, vooral als u nieuw bent bij het krediet of een van de eerste kaarten die u hebt geopend, sluit, wat uw scores kan verlagen. Dat is de eerste van twee potentiële hits die op uw naam staan.

2. Uw kredietgebruik zal toenemen

De tweede potentiële klap voor uw krediet heeft te maken met uw kredietgebruiksratio, of het kredietbedrag dat u gebruikt in vergelijking met het beschikbare bedrag.

U verlaagt uw beschikbare kredietlimiet door een account te sluiten, waardoor uw kredietgebruiksratio automatisch wordt verhoogd.

Als u bijvoorbeeld een kredietlijn van $ 10.000 heeft en u normaal gesproken maandelijks een saldo van $ 3.000 heeft, is uw kredietgebruiksratio 30% - het maximale percentage dat experts aanbevelen. Dat betekent dat het sluiten van een kaart met een limiet van $ 2.000 uw ratio boven het aanbevolen bedrag tot bijna 40% zal verhogen.

Dit kan uw credit score schaden, maar er is is een oplossing. Als u een andere creditcard heeft, vraag dan aan de uitgever of deze uw kredietlimiet zal verhogen. Het kan de algehele impact op uw kredietwaardigheid helpen verlichten, zegt Opperman.

"Als u een hogere kredietlimiet krijgt, gebruik dan de extra schuld niet", voegt ze eraan toe. "Laat het gewoon uw kredietscore verbeteren."

3. Uw kredietscores zullen waarschijnlijk herstellen

De impact op uw kredietwaardigheid is slechts één factor waarmee u rekening moet houden bij de beslissing om een ​​creditcard te sluiten, dus het zou uw beslissing niet volledig moeten bepalen. Als u anders op verantwoorde wijze krediet gebruikt, zullen uw kredietscores uiteindelijk terugveren.

In de tussentijd wilt u misschien wachten met het aanvragen van een nieuw krediet. Controleer uw kredietscores en zoek naar verbetering. Een hogere kredietscore kan u helpen een beter jaarlijks percentage of APR te krijgen voor een lening of creditcard.

4. Misschien heb je wat extra geld op zak

Een creditcard kan duur zijn als u rente en kosten betaalt, dus het sluiten van de rekening kan u helpen geld te besparen.

Rente speelt een rol als je een saldo bij je hebt, en het kan behoorlijk oplopen. Als u bijvoorbeeld in de loop van een jaar $ 5.000 aan schulden op een creditcard aflost met een APR van 25%, betaalt u $ 700 aan rente. Uw kaart kan ook gepaard gaan met enkele forse kosten. Volgens een U.S. News &World Report-onderzoek naar creditcardkosten is de gemiddelde jaarlijkse vergoeding $ 110.

Het sluiten van de kaart kan zinvol zijn als:

• Je hebt een groot saldo en een hoog APR. Overweeg om een ​​creditcard voor saldooverdracht te gebruiken met een promotionele APR van 0%.

• U gebruikt de creditcard nooit en betaalt een hoge jaarlijkse vergoeding. Een creditcard zonder jaarlijkse kosten is wellicht beter geschikt voor uw behoeften.

Een andere reden waarom het sluiten van de kaart u geld kan besparen:"Als u geneigd bent te veel geld uit te geven, en u merkt dat u bij elke gelegenheid het maximale uit uw creditcard haalt", zegt Opperman, "dan is het misschien het beste om die verleiding uit uw leven te verwijderen. ” Geloof het of niet, er zijn manieren om krediet op te bouwen zonder een creditcard te gebruiken.

5. U kunt al die mijlen kwijtraken die u hebt verzameld

Veel creditcards hebben een beloningssysteem. Afhankelijk van uw kaart ontvangt u mogelijk punten, mijlen of geld terug op uw aankopen.

Maar controleer de algemene voorwaarden van uw kaart. Als u het account sluit, kunt u de verdiende beloningen kwijtraken, dus zorg ervoor dat u deze beloningen eerst gebruikt of doneert. Overweeg met een cashback-kaart het geld in te wisselen en te storten en het te gebruiken om een ​​eventueel uitstaand saldo af te betalen.

Misschien wilt u wachten als u op het punt staat een tijdgebonden uitkering te ontvangen. Een hotelcreditcard kan bijvoorbeeld een gratis hotelovernachting bieden op de verjaardag van uw kaarthouder. Als die datum nadert, overweeg dan om de uitkering te gebruiken en vervolgens de rekening te sluiten.

6. De creditcard kan uiteindelijk vanzelf sluiten

Als u een creditcard hebt geopend en deze nooit hebt gebruikt, kan de uitgever besluiten de rekening te sluiten. (We hebben het erover dat er meerdere jaren voorbij zijn gegaan zonder één enkele afschrijving.) Hoewel de uitgever geen kennisgeving hoeft te doen voordat hij de rekening sluit, zullen ze meestal contact opnemen voordat ze de laatste stap zetten.

Omdat een gesloten creditcardrekening van invloed kan zijn op uw credit score, moet u overwegen of u deze open wilt houden. Als de kaart geen jaarlijkse vergoeding heeft, overweeg dan om deze te gebruiken voor bepaalde kosten, zoals boodschappen en rekeningen, en deze elke maand af te betalen.

7. Uw schuld zal niet op magische wijze verdwijnen

Als u een creditcardrekening sluit, kunt u geen rekening houden met het saldo dat u verschuldigd bent. Maar u hoeft het saldo niet af te betalen voordat u de rekening sluit.

Als u de creditcard afsluit met een saldo, blijft u gewoon elke maand minimaal de minimale betaling doen, zonder de mogelijkheid om items te kopen of een voorschot in contanten te nemen. De kaartuitgever blijft uw rekeningsaldo en betalingsgeschiedenis rapporteren aan de kredietbureaus totdat het saldo is afbetaald.

8. Er zijn mogelijk openstaande kosten

Als u automatische betalingen heeft ingesteld met de creditcard, moet u uw betalingsinstellingen voor die accounts bijwerken. Ga door een paar eerdere afschriften en controleer op deze terugkerende kosten. Door de betaling over te hevelen naar een nieuwe kaart, voorkomt u het risico dat u een rekening mist.

Zorg er ook voor dat u geen items wilt retourneren die u op de kaart hebt afgeschreven, en dat er geen terugbetalingen in behandeling zijn van iets dat u al heeft geretourneerd. Het is misschien niet gemakkelijk om een ​​terugbetaling van de uitgever te krijgen nadat de rekening is gesloten.

9. Je bent aan de haak als je een gezamenlijke rekening hebt

Bij een gezamenlijke creditcard zijn twee of meer mensen eigenaar van de rekening. Hoewel dat betekent dat elke persoon geniet van de voordelen van de creditcard, betekent dit ook dat ze allemaal verantwoordelijk zijn voor het afbetalen ervan. Als u een gezamenlijke creditcard heeft met een partner, kunnen hun acties uw kredietscore beïnvloeden, dus overweeg hoe u met de rekening wilt omgaan na een breuk of scheiding.

"Gezamenlijke creditcards verdwijnen niet zomaar", zegt Opperman, "Als uw ex weigert betalingen te doen op een gezamenlijke rekening, heeft dat ook invloed op uw kredietwaardigheid, zelfs als een rechter hen beveelt de schuld te betalen."

Opperman stelt voor om de gezamenlijke creditcard te sluiten en de saldi over te boeken naar twee aparte rekeningen.

Kortom

Hoewel er redenen zijn om een ​​creditcardrekening open te houden, heeft het geen zin als het u geld kost met een hoge jaarlijkse vergoeding, of als u in de verleiding komt om creditcardschulden uit te geven en op te bouwen. En als u dit vermijdt omdat u denkt dat het uw kredietscore zal schaden, onthoud dan dat het slechts tijdelijk is en dat er andere stappen zijn die u kunt nemen om de effecten te verzachten.

"Zorg er wel voor dat je helemaal klaar bent met dat account voordat je de grote stap zet", zegt Opperman.

Als u de klantenservice van een uitgever belt om een ​​creditcard te annuleren, vraag dan hoe lang het duurt om de rekening officieel te sluiten. Bekijk vervolgens uw kredietrapporten om er zeker van te zijn dat de informatie correct is. Controleer het saldo en zorg dat er een briefje naast de rekening staat:'gesloten door rekeninghouder'.