Overweeg je om die creditcard te sluiten?

Als u moeite heeft om uw creditcardschuld af te betalen, is het verleidelijk om een ​​kaart te sluiten. Het is een manier minder om schulden op te bouwen.

Maar misschien wil je het nog niet helemaal sluiten.

Het sluiten van creditcards vermindert uw credit score. Als u dit op het verkeerde moment doet, kan dit u in de toekomst duizenden dollars extra kosten.

Laten we doornemen wanneer we moeten annuleren en wanneer NIET.

Bonus: Klaar om schulden af ​​te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download mijn GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën

Wanneer een creditcard niet annuleren

Het belangrijkste nadeel van het annuleren van een creditcard is de klap die je kredietscore krijgt.

Welke invloed heeft het sluiten van een creditcard op uw kredietscore?

Uw kredietscore bestaat uit verschillende factoren, waaronder betalingsgeschiedenis, totale schuld, kredietgebruik en type krediet (doorlopend en/of termijnbetaling). Uw kredietscore weegt al deze factoren mee om te bepalen hoeveel risico u loopt voor kredietverstrekkers.

De belangrijkste impact op uw kredietscore bij het sluiten van een kaart is door uw kredietgebruik. Wanneer u een kaart sluit, gaat uw totale beschikbare tegoed omlaag en gaat uw tegoedgebruik over alle kredietlijnen omhoog.

Kredietverstrekkers geven de voorkeur aan lagere scores voor kredietgebruik. Dit slaat ergens op. Als u uw kredietlimiet maximaliseert, is er extra risico om u daarbovenop nog een lening te geven. Terwijl als iemand 10-20% van zijn totale tegoed gebruikt, hij om te beginnen voldoende ademruimte heeft en een hogere score zou hebben.

Laten we als voorbeeld het volgende aannemen:

Creditcard 1:saldo van $ 1.000, kredietlijn van $ 2500

Creditcard 2:$1.000 saldo, $2000 kredietlijn

Creditcard 3:saldo van $ 500, kredietlijn van $ 2500

Met behulp van de bovenstaande cijfers heeft deze persoon in totaal $ 7.000 aan beschikbaar krediet (het totaal van alle kredietlijnen). Maar ze hebben in totaal $ 2.500 aan creditcardschuld. Dit betekent dat ze ongeveer 28% van hun beschikbare tegoed gebruiken.

Als het individu betaalt en creditcard nummer drie sluit, zouden ze minder schulden hebben, maar hun kredietgebruiksscore zou ook veranderen. Ze zouden nu $ 2.000 aan schulden hebben en $ 4.500 als hun kredietlimiet. Zodra ze creditcard nummer drie sluiten, stijgt hun kredietgebruik naar 56%.

Hoewel deze persoon verantwoordelijk was en schulden afbetaalde, stijgt hun kredietgebruik en wordt hun kredietscore slechter.

Op de lange termijn is de impact op je score klein. Zolang je binnen een paar maanden na het afsluiten van je kaart je kredietgebruik terugkrijgt tot 20%, zou ik me hier niet al te veel zorgen over maken. Uw creditcards op tijd betalen, een uitstekende kredietgeschiedenis bijhouden en meerdere soorten krediet voor een lange periode hebben, zijn allemaal veel belangrijker.

Maar er is één soort situatie waarin u wilt wachten voordat u een creditcard opzegt:het kopen van een huis, auto of het afsluiten van een grote lening.

Telkens wanneer u een grote aankoop doet waarvoor een lening nodig is, controleert de geldschieter uw kredietwaardigheid. Hoe hoger uw kredietscore, hoe beter de rentevoet en hoe minder u in de loop van de tijd zult betalen.

Betere rentetarieven zullen u gedurende uw leven tientallen, mogelijk honderden duizenden dollars besparen. Wanneer de geldschieter uw score controleert, wilt u de absoluut hoogste kredietwaardigheid. Elk punt in uw kredietscore is van belang.

Sluit nooit creditcards voordat u een grote lening aanvraagt. U wilt zoveel mogelijk krediet om uw kredietgebruik laag te houden.

Wanneer het zinvol is om een ​​creditcard te annuleren

Het sluiten van een creditcard heeft invloed op uw credit score. En hoewel een lagere kredietscore het moeilijker kan maken om in aanmerking te komen voor leningen, kan dit de juiste beslissing zijn.

Hier zijn een paar redenen waarom ik een creditcard zou sluiten:

Rekeningen consolideren: Toen ik op de universiteit zat, had ik een creditcard nodig die me goedkeurde. Ik had niet veel krediet en opties waren limieten. Na verloop van tijd kreeg ik betere rekeningen en werd mijn financiële systeem ingewikkelder. Dit overkomt ons allemaal. Voeg bedrijfskaarten, een echtgenoot, kinderen toe en het begint uit de hand te lopen. Als je een oude creditcard hebt die je al jaren niet meer gebruikt en echt dingen wilt vereenvoudigen, kun je deze sluiten. Houd er rekening mee dat het sluiten van een oude kaart invloed kan hebben op de leeftijd van uw tegoed. Het is een afweging tussen optimalisatie van de kredietscore en algemene vereenvoudiging. Ik heb liever zelf de eenvoud, ik heb mijn oudste kaarten die ik niet meer gebruik opgezegd.

Rennen voor een grote bank :Dit is de andere keer dat ik een van mijn creditcards heb geannuleerd. Ik had een Wells Fargo-kaart en een bankrekening. 3 maanden na het storten van een cheque, besloten ze dat de cheque niet goed was, trokken ze al mijn geld op en sloegen ze me met een hoop kosten. Mijn vader schreef die cheque uit en had het geld, het was goed. En niemand bij Wells Fargo kon me ooit vertellen waarom de cheque zo lang nadat hij was gestort, werd teruggedraaid. Ik was woedend. Ik heb al mijn accounts bij hen opgezegd, ben vertrokken en heb nooit meer achterom gekeken.

Schuldbeheerplan: Als u zich heeft aangemeld voor een schuldbeheerplan of faillissement heeft aangevraagd, moet u mogelijk uw kredietrekening sluiten. Uw creditcardmaatschappij kan er ook voor kiezen om de rekening zelf te sluiten.

De jaarlijkse vergoeding is te hoog: Als uw creditcard zeer hoge kosten heeft, wilt u misschien de kaart annuleren voordat u de jaarlijkse vergoeding opnieuw moet betalen. Sommige reiscreditcards zoals Chase Sapphire Rewards en Citi Prestige Card hebben kosten die oplopen tot $ 450 per jaar. Hoewel deze kaarten zeker voordelen hebben, kan de hoge jaarlijkse vergoeding voor sommige klanten een beetje zwaar zijn. Als uw financiële situatie verandert en de jaarlijkse vergoeding niet houdbaar is, sluit dan de kaart. De meeste banken hebben versies van deze kaarten die minder voordelen bieden tegen een lagere jaarlijkse vergoeding. Mogelijk kunt u downgraden in plaats van volledig te annuleren.

Als je niet kunt stoppen met uitgeven: Als u er eenmaal een gewoonte van heeft gemaakt om aankopen te doen met uw creditcard die u niet kunt betalen, is het een cyclus die moeilijk te stoppen is. Als het voor u werkt, annuleert u uw creditcards. Het maximaliseren van uw kredietscore is lang niet zo belangrijk als op tijd vooruitlopen op uw creditcard en uw kaarten elke maand volledig afbetalen.

U hoeft uw kredietscore een tijdje niet te hebben: Als u voor niets op uw score hoeft te vertrouwen (nieuwe leningen, herfinanciering van een hypotheek, verzekering afsluiten, enz.) en u wilt van een kaart af, dan kunt u uw creditcardrekening waarschijnlijk veilig sluiten. Zelfs als je score daalt, kan het blijvend op tijd betalen en het verlagen van je andere schuld helpen om je score weer te verhogen.

Bonus: Wilt u uw droom om thuis te werken werkelijkheid maken? Download mijn Ultieme Gids voor Thuiswerken om te leren hoe je thuiswerken voor JOU kunt laten werken.

Hier leest u hoe u een creditcard sluit (op de juiste manier)

Als je vastbesloten bent om je creditcardrekening te sluiten, zorg er dan voor dat je de impact op je credit score verkleint door de juiste stappen te nemen.

Stap 1:wissel eventuele beloningen of punten in

Zorg ervoor dat u contante beloningen of puntenbeloningen inwisselt voordat u uw creditcardaccount sluit. U verliest hoogstwaarschijnlijk elke beloning die u niet gebruikt zodra u het account sluit. Controleer uw account ongeveer een maand voordat u van plan bent uw creditcardaccount te sluiten en zorg ervoor dat u geen extraatjes misloopt die u misschien bent vergeten. Met sommige rewards-kaarten kunt u punten overdragen aan luchtvaartmaatschappijen of hotels. Dat is een gemakkelijke manier om je beloningen te ontvangen zonder ze allemaal uit te geven voordat je de kaart sluit.

Stap 2:Betaal alle creditcardschuld af

U kunt een saldooverdracht doen voor elke schuld die nog op de kaart staat. Maar om eerlijk te zijn, moet u de kaart echt volledig afbetalen voordat u hem sluit. Zorg er hoe dan ook voor dat de kaart geen saldo heeft en stop met het gebruik ervan voor lopende aankopen. U wilt niet dat er nog een paar afschrijvingen worden verwerkt wanneer u de kaart gaat sluiten.

Stap 3:annuleer je kaart

Bel de creditcardmaatschappij om uw account te sluiten. U moet ervoor zorgen dat uw account echt op nul staat (kosten en rente verschijnen soms laat) voordat u uw account sluit. Wanneer u belt, kan de medewerker van de klantenservice proberen u over te halen om bij het bedrijf te blijven. Af en toe bieden ze speciale voordelen of verlaagde rentetarieven om uw bedrijf te behouden. Als je je kaart echt wilt annuleren, wees dan beleefd, maar resoluut.

Op dit punt wordt u meestal doorgestuurd naar iemand bij de bank die dubbel en driedubbel bevestigt dat u de rekening wilt sluiten. Doorloop het hele proces.

Stap 4:wacht een maand en controleer

Wacht een maand totdat alles is verwerkt. Dan wil je twee dingen controleren.

Controleer eerst uw kredietrapport en zorg ervoor dat de rekeningen worden vermeld als 'gesloten door klant'. Kredietrapporten zijn meestal nauwkeurig, maar er gebeuren fouten die u jarenlang kunnen beïnvloeden. Zorg ervoor dat er niets verkeerd werd gerapporteerd bij het sluiten van uw account.

Ten tweede, log in op uw bank en zorg ervoor dat de creditcard nog steeds een nulsaldo heeft. Er kunnen rare kosten opduiken als het account wordt gesloten, wat vervolgens rente en meer kosten oplevert als ze worden genegeerd. Het is heel gemakkelijk om deze te missen. Ik kreeg een last-minute vergoeding toen ik mijn Wells Fargo-kaart jaren geleden sloot. Bel gerust de bank en probeer ertegen te vechten, negeer het niet.

Bonus: Het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u door moeilijke economische tijden heen helpen. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienen

Is het sluiten van een creditcard de moeite waard?

Uw creditcard openhouden, zelfs als u deze niet gebruikt, is een slimme manier om een ​​gezonde kredietscore te behouden. Bovendien kan het nuttig zijn om toegang te hebben tot die extra middelen in geval van nood.

Hoewel het sluiten van uw creditcard waarschijnlijk van invloed is op uw credit score, kunt u dit nog steeds veilig doen.

Als u uw credit score volledig probeert te optimaliseren, moet u uw kaarten open houden. Als je eenvoud wilt of een andere reden hebt om het account te sluiten, ga ervoor. Sluit geen rekeningen binnen een paar maanden voordat u een lening aanvraagt.