Een kredietbureau is een bedrijf dat informatie over uw financiële geschiedenis verzamelt en opslaat. Ten goede of ten kwade kunnen ze op de hoogte zijn van uw eerdere creditcardbetalingen (of het ontbreken daarvan), leningsaldi en of u grote financiële misstappen heeft gehad, zoals een faillissement.

De bureaus verkopen die informatie aan kredietverstrekkers, werkgevers en andere bedrijven in de vorm van kredietrapporten. Omdat ze al die sappige informatie over u hebben, is het verstandig om te begrijpen wat deze bureaus doen en hoe u die informatie kunt verifiëren.

Wat doet een kredietbureau?

Kredietbureaus verzamelen en bewaren informatie over consumenten en organiseren deze vervolgens in documenten die kredietrapporten worden genoemd. Kredietbeoordelaars, zoals FICO en VantageScore, gebruiken de informatie in deze kredietrapporten om uw kredietscores te berekenen.

U kunt uw eigen kredietrapporten controleren en uw kredietscores gratis controleren, zonder enige impact op uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers en andere entiteiten, zoals werkgevers, verzekeraars en verhuurders, kunnen uw kredietrapporten opvragen om hen te helpen uw kredietwaardigheid te bepalen. Maar ze hebben een geldige zakelijke reden nodig om uw kredietrapporten op te vragen, en u moet meestal eerst toestemming geven.

Waarom zijn kredietbureaus belangrijk?

Kredietbureaus, ook wel kredietinformatiebureaus genoemd, nemen eigenlijk geen kredietbeslissingen. Maar ze doen gegevens over u verzamelen die kredietverstrekkers gebruiken om die beslissingen te nemen. Dit zijn de vier belangrijkste soorten informatie die kredietbureaus verzamelen:

• Identificatiegegevens , zoals naam, adres en werkgever.
• Tradeline-informatie , zoals betalingsgeschiedenis en huidige saldi op creditcardrekeningen, hypotheken en autoleningen.
• Kredietvragen , wat kan gebeuren wanneer u of iemand anders uw tegoed ophaalt.
• Openbare records , zoals faillissementen, executoriale titels, vonnissen van rechtszaken en fiscale pandrechten.

Door te leren hoe kredietbureaus werken, kunt u begrijpen hoe ze in het kredietecosysteem passen. En als u weet hoe uw krediet in het algemeen werkt, kunt u een sterke kredietgeschiedenis opbouwen. U moet uw kredietrapporten regelmatig controleren om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn met betrekking tot uw persoonlijke en financiële informatie. Het kan u ook helpen frauduleuze rekeningen op te sporen die op uw naam zijn geopend.

Hoeveel kredietbureaus zijn er?

De drie grote kredietbureaus zijn Experian, Equifax en TransUnion. Een vierde kredietbureau, Innovis, verzamelt ook informatie over u en uw kredietgeschiedenis.

Maar kredietbureaus zijn slechts één type consumentenrapportagebureau, ook wel 'gespecialiseerde bureaus' genoemd. Er zijn tientallen gespecialiseerde bureaus die specifieke soorten informatie over consumenten verzamelen. Sommige houden bijvoorbeeld informatie bij die wordt gebruikt voor de screening van werkgelegenheid en huurders, terwijl andere naar uw nutsrekeningen en de geschiedenis van verzekeringsclaims kijken. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft een lijst gemaakt van consumentenrapportagebedrijven met details over de informatie die ze verzamelen en hoe u uw eigen rapporten kunt aanvragen. Hier zijn er een paar:

• Nationale uitwisseling van consumententelecom en hulpprogramma's kan informatie hebben over uw energierekeningen, zoals wanneer u een rekening aanmaakte en betalingen deed.
• ChexSystems heeft informatie over betaal- en spaarrekeningen van consumenten.
• C.L.U.E. , of de Comprehensive Loss Underwriting Exchange, verzamelt informatie over verzekeringspolissen en claims. Verzekeraars kunnen deze informatie gebruiken bij het vaststellen van uw premies.

Wie rapporteert informatie aan kredietbureaus?

Creditcarduitgevers, kredietverstrekkers en anderen rapporteren regelmatig uw accountgegevens aan de kredietbureaus.

Dit is vrijwillig, dus schuldeisers mogen rekeninginformatie niet aan alle drie de bureaus melden. Dat is een reden waarom uw kredietrapporten en kredietscores mogelijk niet exact overeenkomen.

Kredietbureaus vinden bepaalde informatie ook zelf. Ze gaan bijvoorbeeld door openbare registers om details op te sporen over faillissementen van consumenten, huisuitzettingen, fiscale pandrechten en civiele rechtszaken.

Huurbetalingen worden niet automatisch gerapporteerd aan kredietbureaus. Maar de afgelopen jaren begon de kredietindustrie alternatieve gegevens, zoals huurinformatie, op te nemen in kredietrapporten en kredietscores.

Diensten zoals RentTrack rapporteren huurbetalingen aan de kredietbureaus, of uw verhuurder kan deze rechtstreeks aan Experian RentBureau melden. Bepaalde kredietscores bevatten deze informatie in uw scoreberekeningen, dus consequent op tijd betalen kan uw kredietwaardigheid verhogen.

Waar kunt u uw kredietrapporten vinden?

U kunt uw gratis kredietrapporten tot en met april 2021 elke week controleren op AnnualCreditReport.com. Het CFPB raadt aan om uw kredietrapporten om de paar maanden te controleren, voordat u krediet aanvraagt ​​en wanneer u identiteitsfraude vermoedt.

Als u een fout ziet in uw kredietrapporten, of het nu gaat om een ​​typefout of mogelijke identiteitsdiefstal, kunt u de informatie betwisten. Op grond van de Fair Credit Reporting Act moeten het kredietrapporterende bedrijf en het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt, fouten onderzoeken en corrigeren.