Financiële instellingen bieden jongeren een breed scala aan mogelijkheden om al vroeg te gaan sparen of beleggen.

Afhankelijk van uw doelen, kunnen een spaarplan voor een universiteit, trustrekeningen en zelfs Roth IRA's zeer effectief zijn om de basis te leggen voor de financiële toekomst van een kind. Deze rekeningen bieden ouders gespecialiseerde hulpmiddelen om namens uw kinderen te beleggen. Een bewaarrekening is daarentegen een eenvoudige en flexibele manier om te sparen voor een breed scala aan doelen op korte en lange termijn voor uw kinderen.

Wat is een bewaaraccount? ¹

Een bewaarrekening is een beleggingsrekening op naam van een minderjarige door een volwassen bewaarder. Deze bewaarder neemt beslissingen over de activa op de rekening totdat het kind oud genoeg is om de volledige controle over te nemen. Mogelijk ziet u deze accounts waarnaar wordt verwezen door de wetten waarmee ze zijn ingesteld:de Uniform Transfer of Minors Act (UTMA) of Uniform Gift to Minors Act (UGMA).

Wanneer de bewaarder bijdragen op de rekening stort, behoren de bijdragen volledig toe aan het kind en kunnen ze niet worden teruggevorderd. Anders heeft de bewaarder volledige controle over het vermogen. Hij kan bepalen hoe het geld wordt belegd en wanneer het kan worden opgenomen. Wanneer het kind op 18 of 21-jarige leeftijd volwassen is, ook wel meerderjarig genoemd, neemt het deze verantwoordelijkheden voor zichzelf op zich.

Bewaarrekeningen zijn doorgaans beperkt tot een veilige reeks beleggingen met een laag rendement, zoals depositocertificaten of geldmarktfondsen. Een beursvennootschap of beleggingsfonds geeft u toegang tot een grotere verscheidenheid aan beleggingsvehikels op een bewaarrekening. Dit kunnen aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) zijn.

Staatswetten zullen onder andere variëren met betrekking tot de meerderjarigheid van een minderjarige, de fiscale gevolgen van bewaarmiddelen en beperkingen op hoeveel geld u jaarlijks aan een rekening kunt toevoegen. Raadpleeg uw financiële instelling om uzelf vertrouwd te maken met deze wetten voordat u een rekening opent. Federale belastingregels, met name beperking van schenkingsrechten, kunnen een rol spelen wanneer u geld op de rekening van uw kind zet.

Wat zijn de voordelen van een bewaarrekening?

De voordelen van bewaarrekeningen zijn gevarieerd. Ten eerste zijn ze gemakkelijk te openen. Ze zijn ook flexibel en de activa kunnen voor elk doel worden gebruikt dat het kind ten goede komt, in tegenstelling tot bijvoorbeeld 529-plannen, die voor strikt educatieve doeleinden moeten worden gebruikt.

Met enkele beperkingen en uitzonderingen worden winsten op de activa op bewaarrekeningen belast op het inkomensniveau van het kind in plaats van op dat van de bewaarder, wat aanzienlijke belastingbesparingen kan opleveren. Onthoud dat UTMA's en UGMA's van staat tot staat verschillen, en dat u uw huiswerk moet doen met betrekking tot de bewarende belastingregels van uw staat.

Bij het bereiken van de meerderjarigheid is uw nieuw aangemaakte volwassene vrij om de volledige controle over de rekening over te nemen en het geld te blijven investeren of op te nemen voor welk doel dan ook.

Bent u financieel klaar om een ​​bewaarrekening te openen?

Een cruciale vraag die u zich moet stellen voordat u een investering doet, is of u er financieel klaar voor bent. Net zoals u zich moet afvragen of een bepaalde investering past bij uw financiële langetermijnplannen, moet u even de tijd nemen om te overwegen of een onherroepelijke gift aan een minderjarige - een bewaarrekening - in overeenstemming is met uw doelen. Zal zo'n geschenk u in de weg staan ​​om uw eigen doelstellingen te bereiken? Als dat het geval is, wilt u er op dit moment misschien geen openen.

Wat zijn uw doelen voor het account?

Als u klaar bent om een ​​bewaarrekening te openen, overweeg dan doelen voor uw kind en hoe een bewaarrekening deze kan bereiken. Voor de meeste gezinnen doemt hbo-opleiding op als het belangrijkste financiële langetermijndoel. Houd er rekening mee dat een onderwijsspecifiek account, zoals een vooruitbetaald collegegeld of een spaarplan voor het onderwijs, zinvol kan zijn als het secundair onderwijs uw enige focus voor uw kind is.

Collegegeld is misschien niet je enige doel. Een bewaarrekening geeft u en uw kind de vrijheid om uw bewaarmiddelen te gebruiken voor een breed scala aan doeleinden, zoals buitenschoolse sporten, kunstlessen of muziekonderwijs. Als uw kind een laptop of een gitaar nodig heeft om deze interesses na te streven, is een bewaarrekening een manier om voor dergelijke kosten te sparen. Zorg er wel voor dat u vooruit plant voor grotere uitgaven, zoals een auto of zomerkamp, ​​als u wilt putten uit de bewaarrekening voor die grote items.

Een bewaarrekening openen

Het openen van een bewaarrekening is vergelijkbaar met het openen van een standaard bank- of beleggingsrekening. Aangezien de minderjarige technisch gezien de eigenaar van het account is, hebt u zijn burgerservicenummer en andere persoonlijke informatie nodig. Als bewaarder ontvangt u alle toekomstige communicatie over de rekening zodra deze is geopend.

Wanneer u overweegt welk type bewaarrekening u wilt openen, identificeer dan eerst uw doelen. Spaar je voor de korte termijn of voor lange termijn doelen zoals studeren of pensioen? Een bewaarspaarrekening zorgt voor eenvoudigere stortingen en opnames bij lokale bankfilialen en biedt op korte termijn gemakkelijk toegang tot geld als u ze nodig heeft. ² Een effectenrekening kan toegang bieden tot een breder scala aan investeringsmogelijkheden om u te helpen uw spaardoelen op lange termijn te bereiken. Maar belegde fondsen zijn minder liquide en moeilijker toegankelijk als u ze op korte termijn nodig heeft.

Profiteren van een lesmogelijkheid

Veel kinderen hebben geen basiskennis over geld, hoe sparen en beleggen werkt en hoe ze zich aan een budget kunnen houden. Het openen van een bewaarrekening kan een kans bieden om uw kind op te voeden en de basis te leggen voor het bereiken van toekomstige doelen. U kunt uw kind leren wat het betekent om elke maand of elk jaar een klein bedrag voor investeringen opzij te zetten, of hoe u investeringsopties en rentetarieven kunt evalueren en de prestaties van die investeringen in de loop van de tijd kunt volgen.

Door ze het belang van samengestelde rente te leren en hoe het besparingen in de loop van de tijd kan stimuleren, en door te laten zien hoe ze kunnen budgetteren, kunnen ze langetermijndoelstellingen bereiken. Door een bewaarrekening voor uw kind te openen, kunt u de eerste stap zetten om die kennis te ontwikkelen en hen op weg te helpen naar levenslang financieel bewustzijn en potentieel succes. Met Stash+($9/maand) kun je twee bewaarrekeningen openen ¹ met een minimale storting van slechts $ 1,00. ³ Stash Learn kan je ook helpen je kinderen de basisprincipes van budgetteren, sparen en beleggen te leren.