Hier bij Ramsey Solutions vertellen we mensen dat ze 15% van hun bruto-inkomen moeten investeren om vermogen op te bouwen voor hun pensioen. Dus waarom is 15% de vuistregel? Waarom niet meer? Of minder? Er zijn een paar redenen. Ze heten je hypotheek en je kinderen.

De meeste mensen willen om te investeren voor de toekomst, maar ze voelen zich overweldigd door de dringendere behoeften in het heden. De kans is groot dat u wilt sparen en een huis wilt kopen. En op een gegeven moment heeft een meerderheid van de Amerikanen kinderen. Kinderen bedoelen studiegeld. Als u 15% van uw bruto-inkomen investeert, heeft u voldoende speelruimte om uw hypotheek af te betalen en tegelijkertijd te sparen voor de opleiding van uw kinderen.

Hoe u dat geld belegt, hangt af van het feit of uw werkgever een spaarplan en een bedrijfsmatch aanbiedt. Sommige bedrijven matchen uw bijdrage (tot op zekere hoogte) wanneer u geld op een pensioenrekening zet. Als je de kans hebt om deel te nemen aan een wedstrijdvoordeel, neem het dan ! Dat is gratis geld!

Beleggen met Roth 401(k)

Als uw bedrijf een Roth 401 (k) -optie aanbiedt, kunt u uw hele 15% daar investeren en hoeft u zich geen zorgen te maken over elders te investeren. Met een Roth 401(k) draag je dollars na belastingen bij, zodat je geld belastingvrij groeit ! Misschien krijg je ook nog een match bovenop je bijdrage. Over sparen voor je pensioen supergemakkelijk gesproken!

Ga nog een stap verder door u aan te melden voor automatische opname. Dit brengt het geld rechtstreeks van uw salaris naar uw pensioenfonds. Je zult het niet eens zien. Dit zorgt ervoor dat u het niet mist - of wenst dat u beleggen overslaat en het aan iets stoms uitgeeft. In mijn jaren van financiële coaching heb ik geleerd dat dom om de hoek staat te wachten!

Beleggen zonder Roth 401(k)

Als uw bedrijf geen Roth-optie biedt, begin dan met investeren tot de match. Investeer van daaruit de rest in een Roth IRA. Als uw bedrijf bijvoorbeeld een match van 3% aanbiedt, investeer dan 3% in dat programma en stop de resterende 12% in een Roth IRA. Als die resterende 12% je over de jaarlijkse contributielimiet voor een Roth IRA zou brengen ($ 5.500 als je jonger bent dan 50 jaar, $ 6.500 als je 50 jaar of ouder bent), draag dan het maximale bedrag bij aan de Roth IRA en ga dan terug naar de 401(k) om de rest daar op te slaan.

Zo zou dat eruit kunnen zien:

Bruto inkomen:$50.000

Bedrag om te investeren (15%):$ 7.500

401(k) bijdrage van 3%:$1.500

Resterend bedrag om te investeren:$6.000

Roth IRA-investering:$ 5.500

Resterend bedrag om te investeren:$500

Toevoeging 401(k) bijdrage:$500

Resterend bedrag:$0

U moet twee dingen opmerken:ten eerste wordt de 15% berekend op basis van uw jaarlijkse bruto salaris, niet uw loon naar huis. Ten tweede telt de match van uw bedrijf niet mee als onderdeel van uw 15%. Denk aan die extra kers op de taart!

Wat te onthouden bij beleggen

Onthoud echter dat u alle schulden (behalve het huis) moet afbetalen en een volledig noodfonds van drie tot zes maanden moet hebben voordat u begint met beleggen voor uw pensioen. Het is oké om het pensioensparen tijdelijk in de wacht te zetten totdat je schuldenvrij bent en je noodfonds intact is. Dan is het volle kracht vooruit!

Zodra uw huis is afbetaald, kunt u intensief gaan sparen en beleggen voor uw pensioen. Je kunt wat serieuze opbergen contant geld als u schuldenvrij bent!

Een laatste ding om te onthouden: Probeer niet alleen door de wateren van pensioenbeleggen te navigeren. Krijg hulp van een professional die de ins en outs van de markt begrijpt. Ze kunnen vragen beantwoorden en wijzigingen voorstellen om het meeste uit uw beleggingen te halen. Ontmoet ze vaak om je plan op schema te houden en eventuele aanpassingen aan te brengen.

Blijf geïnspireerd, werk aan uw plan en breng vandaag offers - en zie hoe uw pensioendromen uitkomen!