Uitzoeken of u veilig met pensioen kunt gaan, kan soms het meest gecompliceerde wiskundeprobleem ooit zijn. Het kan verwarrend zijn om erachter te komen over welk pensioennummer u zich zorgen moet maken. En dan is er nog de complicatie om te weten hoe ze allemaal in elkaar passen.
Hier is uw gids voor 16 belangrijke pensioenstatistieken.
Financiële onafhankelijkheid (FI) wordt bereikt wanneer u voldoende spaargeld of passief inkomen heeft om uw uitgaven te dekken zolang u leeft.
De meeste voorstanders van FI suggereren dat je FI kunt bereiken als je genoeg spaargeld hebt verzameld om 25 keer de kosten van levensonderhoud van een jaar te dekken. Dus als je elk jaar $ 100 duizend uitgeeft, dan heb je $ 2,5 miljoen nodig om FI te bereiken. (Maak je geen zorgen als je van plan bent veel langer dan nog eens 25 jaar te leven, de berekening gaat ervan uit dat het rendement op je spaargeld je in staat zal stellen om voor altijd voldoende geld op te nemen.)
Deze FI-standaard kan al dan niet op u van toepassing zijn, afhankelijk van wie u nu bent en wat uw toekomst in petto heeft. Als u bijvoorbeeld een pensioen heeft of van plan bent uw woning in de toekomst te verkleinen, heeft u mogelijk minder spaargeld nodig om nu financiële onafhankelijkheid te bereiken.
De beste manier om erachter te komen wanneer u financiële onafhankelijkheid kunt verklaren, is door een gedetailleerd financieel plan op te stellen en bij te houden. Aanbevolen door ChooseFI, JD Roth, CanIRetireYet, EarlyRetirementNow en het Retirement Manifesto, de NewRetirement Retirement Planner is de beste tool voor het volgen van FI.
Uw financiële onafhankelijkheid of FI-ratio zal u vertellen hoe dicht u bij het bereiken van FI bent.
U berekent uw FI-ratio door uw vermogen te delen door uw FI-nummer. Het resulterende percentage markeert uw voortgang naar FI.
Dus als je $ 1 miljoen nodig hebt om FI te bereiken en je nettowaarde is momenteel $ 500 duizend, dan ben je 50% van de weg naar FI.
OPMERKING: Uw FI-ratio is een goede manier om uw pensioenbereidheid te meten. Ontdek uw FI in de NewRetirement Planner.
U weet waarschijnlijk dat hoe later u begint met de sociale zekerheid, hoe hoger uw maandelijkse uitkering zal zijn. Toch beginnen veel mensen zo vroeg mogelijk cheques te krijgen omdat ze denken dat ze meer geld zullen krijgen van de extra jaren van het verzamelen van uitkeringen dan later van een grotere uitkering.
Gebruik de NewRetirement Pensioenplanner om verschillende startleeftijden van de sociale zekerheid op uw algehele financiën te beoordelen. Probeer verschillende startleeftijden uit en kijk hoe uw geldtijdperk, levenslange schuld, cashflow, landgoedwaarde en levenslange belastingen worden beïnvloed.
Wist je dat? Wist u dat de forfaitaire waarde (het bedrag dat u zou kunnen krijgen als u vandaag al uw sociale zekerheid in één keer zou ontvangen) van uw sociale zekerheid waarschijnlijk groter is dan het totaal van al uw spaargeld?
In 2014 bedroeg de gemiddelde forfaitaire uitkering van de sociale zekerheid ongeveer $ 300.000. Het maximale voordeel was ongeveer $ 575.000 voor mannen en ongeveer $ 680.000 voor vrouwen. Vergelijk deze cijfers met het gemiddelde spaargeld van een 66-jarige - $ 67.000 - en u zult begrijpen hoe waardevol sociale zekerheid kan zijn.
Een ander belangrijk pensioennummer is weten hoe lang u zult leven. Het schatten van uw levensduur heeft invloed op uw beslissingen over hoeveel spaargeld u nodig heeft - hoe langer u leeft, hoe meer leven u moet betalen.
Natuurlijk kan niemand echt voorspellen hoe lang ze zullen leven. Er zijn echter enkele goede levensduurcalculators die u kunnen helpen een relatief goede voorspelling te doen - misschien wilt u gewoon 5 of 10 jaar bij elke schatting optellen voor het geval dat!
Gegarandeerd levenslang inkomen - geld dat u elke maand (wat er ook gebeurt) voor de rest van uw leven (ongeacht hoe lang u leeft) ontvangt - is het echte geheim van financiële zekerheid.
Gepensioneerden die aangeven een gegarandeerd inkomen te hebben dat hoger is dan hun uitgaven, rapporteren zelfs minder stress en een algemeen gelukkiger pensioen.
Veelvoorkomende bronnen van gegarandeerd levenslang inkomen zijn:sociale zekerheid, sommige pensioenen en levenslange lijfrentes - tel ze allemaal bij elkaar op om dit belangrijke pensioennummer te krijgen.
Veel gepensioneerden die voldoende spaargeld hebben, kopen een levenslange lijfrente om hun pensioeninkomen te verzekeren. Met een lijfrentecalculator kunt u inschatten hoeveel inkomen uw spaargeld zou kunnen opleveren of hoeveel gewenst inkomen zou kosten. U kunt een lijfrenteaankoop ook modelleren in de NewRetirement Planner als onderdeel van uw algemene plan.
Inflatie is een economisch concept dat de prijsstijging beschrijft. Als de inflatie jaarlijks met 8% stijgt, dan kost iets dat vandaag $ 100 kost vanaf nu $ 108 per jaar, $ 116,64 over twee jaar en het blijft zich ophopen.
Inflatie kan minder opvallen als u werkt, omdat uw salaris gelijke tred moet houden met de stijging van de kosten. Inflatie bij pensionering - wanneer u van een vast vermogen leeft - is echter een heel andere zaak. U heeft een vast bedrag dat u elk jaar minder kunt kopen.
Hier zijn enkele grappige citaten die de gevaren van inflatie beschrijven:
Het voorspellen van inflatie is een belangrijk onderdeel van de voorbereiding op het pensioen. Volgens deze grafiek bedroeg de inflatie in de Verenigde Staten in 2019 2,28%. Dat is veel lager dan het hoogste percentage van 13,29% in 1979. Het gemiddelde inflatiepercentage in de VS in de 21e eeuw is 2,4%, hoewel sinds de Grote Recessie van 2008 is het gemiddelde slechts 1,7%.
Op dit moment, april 2022, is de inflatie hoger dan 8%.
Met de NewRetirement-calculator voor pensioenplanning kunt u uw eigen voorspellingen over de inflatie doen en deze eenvoudig wijzigen om de impact op uw financiën nu en in de toekomst te zien. U kunt zelfs een cijfer invoeren voor algemene inflatie, een ander voor woninginflatie en nog een ander voor medische kosten die veel sneller zijn gestegen dan andere diensten. Dit kan de nauwkeurigheid van uw pensioenplannen aanzienlijk vergroten.
Als u pensioensparen heeft, is het belangrijk om te weten hoeveel dat geld voor u zal opleveren.
In het ideale geval verdient u een rendement dat beter is dan gemiddeld. Wat is gemiddeld vraag je? Het antwoord is:"het hangt ervan af."
De belangrijkste indices boekten in 2021 wilde winsten (de S&P 500 steeg 27%, de Dow 18,73% en de Nasdaq 21,39%). De jaarrendementen in 2022 laten echter verliezen zien. Voor het jaar tot nu toe op 4 april 2022:de S&P 500 daalde 4,27%, de Dow daalde 4,14% en de Nasdaq daalde 8,55%.
Historische benchmarks voor de S&P:
Zoals u kunt zien, varieert het rendement sterk, afhankelijk van de periode waarnaar u kijkt. Het zal ook sterk verschillen per type investering. En dit is slechts een eenvoudige vergelijking van twee investeringsopties. Afhankelijk van hoeveel pensioensparen u heeft, kan het voorspellen van een rendement echter van cruciaal belang zijn voor uw financiële zekerheid.
Met de rekenmachine voor pensioenplanning van NewRetirement kunt u voor elke individuele rekening een rendementspercentage invoeren - u kunt zelfs een optimistische en een pessimistische voorspelling doen - en het is gemakkelijk te wijzigen en ziet onmiddellijk de impact die elke wijziging zou hebben op uw financiële welzijn.
Dit aantal is eenvoudig - als u wilt uitgaan van gemiddelden en de meningen van verschillende experts in het veld.
Volgens Fidelity's Retiree Health Care Cost Estimate kan een 65-jarig echtpaar dat in 2021 met pensioen gaat, verwachten dat ze tijdens hun pensionering $ 300.000 aan gezondheidszorg en medische kosten zullen uitgeven, vergeleken met $ 280.000 in 2018.
En dit omvat geen geld dat mogelijk moet worden besteed aan een langdurige zorgbehoefte.
Als u echter een meer gepersonaliseerde schatting wilt, gebruikt u de pensioenplanner van NewRetirement. U kunt de huidige medische kosten berekenen, zien wat de medische kosten voor vervroegde pensionering u kunnen kosten en een gedetailleerde schatting krijgen van uw eigen uitgaven voor Medicare. Het systeem zal u ook helpen erachter te komen hoe u langdurige zorg kunt dekken.
Weten hoeveel u zult uitgeven, is een ander uiterst belangrijk pensioennummer. Hoe meer u uitgeeft, hoe meer spaargeld en inkomen u nodig heeft.
Er zijn verschillende manieren om uw uitgaven te voorspellen. Verschillende experts hebben verschillende suggesties voor het berekenen van uw uitgaven, sommigen zeggen dat u zult uitgeven:
Met de NewRetirement Planner kunt u al deze bestedingsmogelijkheden plannen. U kunt zelfs een gedetailleerd geprojecteerd budget maken in meer dan 75 verschillende categorieën, waarbij u uw uitgaven (evenals fiscale behandeling) per jaar kunt variëren. U kunt zelfs noodzakelijke en optionele uitgavenniveaus instellen.
Gebruik de eenvoudige pensioencalculator voor een zeer eenvoudig overzicht van uw gemiddelde pensioenkosten.
Veel 50-, 60- en 70-jarigen hebben tegenwoordig meer moeite gestoken in het kopen van een huis en het betalen van hun hypotheek dan bij het sparen voor hun pensioen. Als zodanig is uw huis een belangrijke bron van pensioenvermogen.
Meer en meer gepensioneerden verkleinen of krijgen een omgekeerde hypotheek als een manier om hun zuurverdiende overwaarde te gebruiken om hun pensioen te financieren. U kunt de NewRetirement-planner gebruiken om de impact van het gebruik van de waarde van uw huis te zien.
Dit zou gemakkelijk moeten zijn. Hoeveel heeft u gespaard voor uw pensioen?
Het lastigere is om te weten hoeveel die besparingen in de toekomst zullen worden gewaardeerd. Wanneer gaat u geld opnemen en voor hoeveel? Wat voor rendement krijg je? Voeg je iets toe aan je spaargeld?
Vroeger was de pensioenleeftijd voor bijna iedereen 65 jaar. Tegenwoordig weten we niet eens meer precies wat 'pensioen' betekent. Veel meer mensen zeggen hun baan op om een andere carrière of een deeltijdbaan te krijgen. Andere mensen stoppen met werken door hun werklast te verminderen voordat ze volledig met pensioen gaan. En gepensioneerden zijn nu actiever dan ooit tevoren.
U kunt uw pensioenleeftijd misschien definiëren als wanneer u stopt met het verdienen van inkomsten uit werk, maar dan komen we in de definitie van werk. Veel mensen hebben tegenwoordig drukte en passieve inkomstenbronnen.
Dus misschien is het nieuwe idee van een pensioenleeftijd de leeftijd waarop je echt moet gaan vertrouwen op geldopnames om de eindjes aan elkaar te knopen.
Dit is HET pensioennummer — de vraag die iedereen beantwoord wil hebben.
Het antwoord op deze vraag hangt natuurlijk volledig af van uw antwoorden op alle andere vragen. En de beste manier om een betrouwbaar antwoord op deze warboel te krijgen, is door een goede pensioencalculator te gebruiken - een die gedetailleerd is en volledig kan worden gepersonaliseerd.
Nettowaarde is al uw vermogen (spaargeld, overwaarde en meer) min al uw schulden.
Nettowaarde wordt beschouwd als de meest nauwkeurige maatstaf voor rijkdom. Het is een nauwkeurig getal dat een nauwkeurige graadmeter is voor uw financiële gezondheid en dat gemakkelijk kan worden gevolgd.
Wil je weten wat je nettowaarde is? Gebruik de NewRetirement Planner om uw aantal bij te houden en manieren te ontdekken om te verbeteren waar u zich nu bevindt.
Het is handig om nu uw vermogen te kennen, het kan ook handig zijn om uw vermogen te kennen bij uw verwachte levensverwachting. Dit is de geschatte waarde van uw nalatenschap.
Het kennen van uw geschatte nalatenschapswaarde is handig voor het plannen om belastingen te minimaliseren en om plannen te maken voor uw erfgenamen.
Bekijk uw verwachte nalatenschap in de NewRetirement Planner.
Als de afgelopen jaren ons iets hebben geleerd, is het dat we absoluut noodfondsen nodig hebben.
Een geldrekening is misschien de beste bron voor een eindig geldbedrag, maar er zijn andere manieren om onverwachte kosten te dekken. Bekijk deze gids voor de beste en slechtste bronnen van noodfinanciering.
Hoe weet u echt hoe u ervoor staat met pensioen?
Heeft u een levensverzekering nodig tijdens uw pensioen?
5 dingen die u moet weten voordat u met pensioen gaat
Spaart u voor uw studie of voor uw pensioen? Wat ouders moeten weten
5 dingen die u moet weten over de SECURE Act
11 cijfers die u moet weten voor een veilig pensioen
Pensioenplanning bij Midlife:6 tips voor een veilige toekomst