Velen van ons hebben geleerd om de aankoop van een huis als een goede investering te zien. Wanneer we een huis kopen, investeren we in een buurt, een schoolsysteem en hopelijk een veilige gemeenschap om onze gezinnen op te voeden en een groot deel van ons leven door te brengen. Het kopen van een huis is ook een grote financiële investering, en sommigen van ons kunnen op die financiële investering rekenen als het tijd is voor hun pensioen.

Bekijk onze herfinancieringscalculator

Vroeger leek eigenwoningbezit altijd een goede manier om overwaarde op te bouwen toen het tijd was voor pensioen, dingen zijn veranderd. Afhankelijk van uw eigen vermogen is niet altijd een solide plan als het gaat om pensioen. Hier zijn enkele redenen waarom het eigen vermogen misschien niet genoeg is om op te vertrouwen als het tijd is om met pensioen te gaan.

Gerelateerd artikel:Hoe voorbereid bent u op uw pensioen?

Uw woning kan in waarde afnemen

Vroeger was de heersende conventionele wijsheid dat de waarde van een huis altijd zou stijgen. Het is duidelijk dat de financiële en hypotheekcrisis van 2007-2008 de conventionele wijsheid heeft veranderd. Nu weten we dat hypotheken net als elke andere belegging zijn, wat betekent dat ze kunnen stijgen, maar ook in waarde kunnen dalen.

De waarde van een huis kan om een ​​aantal redenen dalen, waaronder economische factoren (zoals een marktcrash), een veranderende gemeenschap en meer. De recente hypotheekproblemen hebben ons laten zien hoe vatbaar het eigen vermogen is voor waardevermindering als gevolg van omstandigheden buiten onze persoonlijke controle. Het is belangrijk om te weten dat de waarde van een huis niet altijd stijgt en dat het geen veilige gok is om te veel te vertrouwen op uw eigen vermogen voor pensioendoeleinden.

Vergoedingen en belastingen eisen hun tol

Het verkopen van een huis brengt kosten en belastingen met zich mee die een groot deel van uw opgeslagen vermogen kunnen kosten. De standaardregeling vraagt ​​de verkoper om de makelaarskosten van 6% van de uiteindelijke verkoop te betalen. Bovendien is er ook de kans op een vermogenswinstbelasting. Hoewel $ 250.000 ($ 500.000 voor stellen) niet onderworpen is aan vermogenswinstbelasting, kan het zijn dat u deze belasting moet betalen als uw huis in de loop van de tijd in waarde stijgt.

Je zult nog steeds een plek nodig hebben om te wonen

Onthoud dat als je je huis eenmaal hebt verkocht, je een andere plek moet zoeken om te wonen. Als u van plan bent een kleiner huis te kopen om in te wonen, krijgt u te maken met kosten, belastingen en een andere hypotheek, zij het vermoedelijk kleiner dan uw vorige hypotheek. Als u van plan bent het geld van de verkoop van uw huis te gebruiken om een ​​verpleeghuis te betalen, als u getrouwd bent, heeft uw echtgenoot nog steeds een woning nodig. Het punt is dat het belangrijk is om te beslissen of het verkopen van uw huis de moeite waard is, gezien de kosten en de blijvende behoefte om een ​​woning te hebben. Het kan voordeliger zijn om in uw huidige woning te blijven.

Gerelateerd artikel:de verborgen kosten van het verkleinen van uw huis

Uiteindelijk is het plannen van uw pensioen een belangrijk onderdeel van uw financiële planning, en soms is het gebruik van eigen vermogen de beste keuze. Het is echter van vitaal belang om niet te afhankelijk te zijn van uw eigen vermogen. Kijk niet naar de huidige waarde van uw huis en denk dat dit voldoende is om uw pensioenjaren te financieren. De waarde van huizen en eigendommen verandert, commissies en belastingen eisen hun tol, en de noodzaak om een ​​woning te hebben zal blijven bestaan ​​tot je pensioen. Zorg ervoor dat u hiermee rekening houdt bij het plannen van uw gouden jaren.

Aanverwant artikel:Hoeveel moet u in uw 401(k) hebben om met pensioen te gaan?

Photo Credit:welsh boy