Ongeacht uw inkomensniveau wordt u waarschijnlijk beïnvloed door financiële stress. Of u nu uit de schulden probeert te komen, uw investeringen wilt beschermen of genoeg wilt sparen om met pensioen te gaan of uw kinderen naar de universiteit wilt sturen, geld veroorzaakt vaak angst.
Volgens onderzoek van Northwestern Mutual zegt bijna 23 procent van de millennials dat financiële angst hen wekelijks of maandelijks lichamelijk ziek maakt. Meer dan de helft zegt hoge tot matige angst te ervaren om hun baan te verliezen, en nog eens 24 procent zegt dat financiële angst hun relatie met een echtgenoot of partner elk uur, dagelijks of wekelijks beïnvloedt.
"Geld is niet gemakkelijk", zegt Doug Hughes, partner en hoofdadviseur bij Comprehensive Financial Consultants, gevestigd in Bloomington, Indiana. "Financiële stress komt voort uit een gevoel van achterstand en voortdurende twijfel of persoonlijke financiële doelen niet zullen worden gehaald."
Als u bijvoorbeeld 45 jaar oud bent, op 67-jarige leeftijd met pensioen wilt gaan en tweewekelijks betaald wilt worden, heeft u 572 loonstrookjes "om uw hypotheek af te betalen, uw kinderen te laten studeren, te sparen voor uw pensioen en van het leven te genieten". zegt Hughes. "Dit zorgt voor stress."
Voor veel mensen lijken financiële doelen onbereikbaar, kan de arbeidsmarkt onstabiel aanvoelen en lijkt de aandelenmarkt onvoorspelbaar. Bovendien gaan veel mensen schulden aan om een levensstijl te creëren die ze zich niet kunnen veroorloven, en "toegezegde toekomstige loonstrookjes om hun huidige levensstijl te betalen", zegt Hughes.
De financiën zijn onzeker, wat begrijpelijkerwijs voor angst kan zorgen. Maar niemand hoeft zo te leven. Neem enkele strategische stappen om een veiligere financiële situatie te creëren, en u zult waarschijnlijk afscheid nemen van die zorgen.
Werk eraan om drie tot zes maanden aan kasreserves te sparen, zelfs als u moet beginnen met $ 20 per week of minder te sparen.
"Ik kan je niet eens vertellen hoe stressvol het kan zijn als je geen geld opzij hebt gezet voor uitgaven", zegt Byron Ellis, een gecertificeerde financieel planner en directeur bij United Capital in The Woodlands, Texas. “Wat als u nieuwe banden voor uw auto nodig heeft? Als je over voldoende cashbuffer beschikt, kun je gewoon doorgaan met je leven en ervoor zorgen omdat je het geld beschikbaar hebt (wat automatisch je stress zal verminderen."
"Dit is de grootste stressfactor die er is", zegt Ellis. "Veel mensen blijven meer uitgeven dan ze verdienen, met als gevolg dat hun contanten tot nul worden teruggebracht en hun creditcardschuld stijgt, waardoor ze automatisch in een 24/7 stress-inducerende omgeving terechtkomen."
Om de stress te vermijden van nooit genoeg geld hebben en schulden aangaan om rekeningen betaald te houden, maakt u een eenvoudig budget en houdt u zich eraan. Hoewel het in onze consumptiemaatschappij moeilijk kan zijn om te hoge uitgaven te weerstaan, moet je je concentreren op hoe een stressvrij leven veel bevredigender zal zijn dan het schattige paar schoenen, een weekendje weg of wat je maar wilt dat niet binnen het budget valt.
Maak van sparen een manier van leven, zelfs nadat je een noodfonds hebt opgebouwd. Ellis raadt aan om tot 10 tot 20 procent van je inkomen te sparen.
"De truc is om van sparen een verplichte 'rekening' te maken", zegt Joe Toms, president van de Freedom Financial Asset Management-businessunit van Freedom Financial Network in San Mateo, Californië. “Sommige financiële instellingen laten je automatische opnames van je betaalrekening naar een spaarrekening regelen. Vraag ook bij uw werkgever na of er automatische stortingen op uw spaarrekeningen staan. Noteer deze uitgave elke maand als een rekening om moeiteloos besparingen op te bouwen. Begin indien nodig met een klein bedrag, zoals $ 25 of $ 50 per maand en verhoog dit waar mogelijk."
Een eenvoudig maandelijks budget is essentieel voor het opbouwen van een stressvrij financieel leven, maar om geldzorgen te blijven afweren, hebt u een plan voor de langere termijn nodig. Begin door "naar uw huidige situatie te kijken (en) de cashflow te analyseren die binnenkomt ... en de cashflow die eruit gaat", zegt Ben Barzideh, vermogensadviseur bij Piershale Financial Group in Crystal Lake, Illinois. “Bouw vervolgens enkele doelen voor de toekomst in en vul uw vermogen en enkele groeiaannames in. Het plan zal een blauwdruk zijn voor hoeveel u nodig heeft om comfortabel te leven nu en na uw pensionering.”
Begin met het ontwikkelen van een vijfjarenplan, beveelt Jim Wiley, CEO en hoofdinvesteringsstrateeg bij Wiley Group in Conshohocken, Pennsylvania aan. "Bepaal precies wat je de komende vijf jaar uit het leven wilt halen, of dat nu een carrièreswitch is, sparen voor de universiteit of wat dan ook", zegt Wiley. “De meeste mensen staan nooit stil bij de financiële afwegingen die ze moeten maken om de dingen te bereiken die ze echt willen bereiken. Geef jezelf het geschenk van je eigen aandacht, en dan reageer je niet meer, maar navigeer je - een bewust leven leiden op basis van doordachte beslissingen en plannen."
Als u het openen van rekeningen uitstelt omdat u ze niet wilt behandelen, helpt u niet om uw financiële angst te verlichten. In plaats van slecht nieuws te vermijden, open alle post (inclusief rekeningen) bij aankomst, adviseert Toms.
Betaal rekeningen onmiddellijk of maak een eenvoudig systeem - zoals een bureaubladmap, online agenda of app - om ervoor te zorgen dat u ze allemaal op tijd betaalt. En controleer dagelijks uw bankrekeningsaldo om bij te houden hoeveel u uitgeeft, hoeveel u spaart en of u uw maandbudget moet aanpassen.
Afgezien van betaaldagleningen is creditcardschuld de duurste schuld voor consumenten, zegt Toms. "Nu de rente stijgt, nemen de kosten van het dragen van creditcardschulden alleen maar toe", voegt hij eraan toe.
Als u creditcardschulden draagt, is dit waarschijnlijk een bron van financiële stress - dus bereid u voor om het af te betalen. Voor veel mensen is een persoonlijke lening een haalbare optie. "Deze leningen hebben doorgaans vaste rentetarieven [die] lager zijn dan de meeste creditcardtarieven en -voorwaarden, dus de kosten zijn vast, wat betekent dat ze niet zullen stijgen als de marktrente stijgt", zegt Toms. U profiteert ook van vastgestelde tijdschema's en betalingsschema's die helpen bij het afdwingen van terugbetalingsdiscipline.
Deze aanpak "is minder duur dan het doen van minimale betalingen met een creditcard", voegt Toms eraan toe. "Zolang u de vereiste maandelijkse betalingen doet, betaalt u de lening binnen een bepaalde periode af."
Wanneer u specifieke doelen voor ogen heeft, kan er meer geld nodig zijn. Als dat het geval is, bedenk dan hoe u meer geld kunt binnenhalen.
U kunt geld vrijmaken door niet-essentiële zaken weg te laten of goedkopere items te kopen. "Is het nodig om flessen water te kopen als je het gewoon uit de kraan kunt halen?" vraagt Wiley. “Denk aan het geld dat u uitgeeft aan het kopen van bloemen om in de lente te planten. Misschien kun je die bloemen achterwege laten en een extra $ 150 op de schoolrekening van je kind of een ander doel storten. Als je een nieuwe bank koopt, denk er dan over om er een te kopen die minder duur is en wees tevreden met de financiële afweging, want het geld dat je aan een duurdere bank zou hebben uitgegeven, kan naar een ander doel gaan.'
Je kunt niet alleen bezuinigen, maar je kunt ook meer inkomen creëren door een beter betaalde baan te krijgen, een bijbaan of bijbaan toe te voegen of je eigen bedrijf te starten.
Zal je geld opraken als je met pensioen gaat?
Ik hield van het idee om geld te besparen terwijl ik winkelde, maar ik hield niet van de tijd en energie die nodig was om coupons te knippen. Dit zijn de beste apps die kortingsbonnen verslaan.
Overweegt u echtscheiding? Hier zijn zes financiële en juridische voordelen van het indienen bij uw echtgenoot.
Wist je dat een op de twee LHBTQ-volwassenen geld associeert met angst, wat aanzienlijk meer is dan heteroseksuele, cisgender-mensen die dat doen?
We hebben lezers gevraagd om hun financiële problemen te delen. Van weinig tot geen spaargeld tot het gevoel verpletterd te worden door schulden, dit zijn hun grootste geldproblemen.
Van budgetoverschrijdingen (te veel huis) tot besparingen (geen noodfonds hebben), hier zijn de geldmisstappen die je op elke leeftijd moet vermijden.
Wat is een IRA? Hoeveel moet u besparen? Wat voor soort schuld is oké? Hier zijn antwoorden op uw basisvragen over geld.