Er is niets leukers dan na vier jaar hard werken af ​​te studeren aan de universiteit.

Maar het behalen van een diploma en het ingaan van de volgende fase van je leven brengt een hele reeks nieuwe verwachtingen en verantwoordelijkheden met zich mee. Afstuderen betekent vaak dat je aan je eerste fulltime baan begint en je eerste belangrijke salaris krijgt. Dat salaris brengt ook meer financiële verantwoordelijkheden met zich mee, zoals budgetteren om uw rekeningen op tijd te betalen, sparen en zelfs plannen voor uw pensioen.

Nieuwe afgestudeerden betreden een hete arbeidsmarkt. In maart 2022 waren er een recordaantal van 11,55 miljoen banen beschikbaar, waarbij het aantal vacatures groter was dan het aantal beschikbare werknemers. Toch is de inflatie op het hoogste niveau in decennia, wat ten koste kan gaan van je loon als je eenmaal je eerste baan hebt.

Stash stelde een checklist samen met zes dingen die nieuwe afgestudeerden moeten weten als ze de 'echte wereld' betreden:

#1 Maak een budget

Misschien heb je al een budget van de universiteit. Maar als je dat niet doet, en je begint een fulltime baan of hebt een zomeroptreden, dan is het eerste wat je moet doen er een maken, of degene die je hebt aanpassen aan je postdoctorale omstandigheden.

Een goede sjabloon om te volgen is het 50-30-20 budget. Eerst moet u berekenen hoeveel geld u elke maand binnenkomt. Als u twee reguliere loonstrookjes per maand krijgt, is hun totaal uw maandinkomen. Als u aan tafels wacht of een optreden uitvoert waarbij uw inkomen varieert, houd dan bij hoeveel u in een maand verdient en gebruik dat als uw maatstaf.

Vervolgens moet u uw maandelijkse uitgaven in een tabel opnemen. Misschien heb je net je eerste appartement gehuurd of een auto geleased. Zoek uit hoeveel u elke maand uitgeeft aan noodzakelijke, vaste uitgaven en neem dat op in uw budget. Volgens het 50-30-20-kader moeten uw vaste lasten 50% van uw inkomen bedragen. U moet ook weten hoeveel u uitgeeft aan niet-essentiële, variabele uitgaven zoals uit eten gaan of winkelen. Deze uitgaven zouden 30% van uw budget moeten uitmaken. De resterende 20% van uw budget moet worden bewaard, wat uw langetermijndoelen ook zijn.

U kunt de percentages naar eigen inzicht aanpassen. Misschien woon je bij je ouders en kun je iets meer dan 20% sparen.

#2 Start een regenachtige dag en noodfonds

Je komt misschien in de verleiding om dat eerste volwassen salaris uit te geven aan een paar sneakers die je altijd al hebt gewild of een tv met groot scherm voor het nieuwe appartement. Hoewel het prima is om van tijd tot tijd geld uit te geven (zolang het binnen uw budget valt), moet u ook proberen kleine bedragen te sparen voor korte- en langetermijndoelen.

U wilt een regenachtig dagfonds hebben waarin u $ 500 tot $ 1.000 bewaart voor het geval u wordt geraakt door onverwachte kosten, zoals een autoreparatie of een kapotte iPhone. Uw regenachtige dagfonds moet vloeibaar zijn, zodat u het in een oogwenk kunt gebruiken. U zult ook willen overwegen om een ​​noodfonds te hebben, met drie tot zes maanden aan onkosten, in het geval van iets ernstigers, zoals een ontslag of een medisch noodgeval. Dit geld kan ergens worden bewaard waar het rendement kan opleveren, zoals op een hoogrentende spaarrekening of een effectenrekening.

#3 Maak een plan voor het terugbetalen van studieleningen

Vanaf april 2022 hadden 46 miljoen Amerikanen een federale studieleningschuld, wat neerkomt op een totale schuld van $ 1,75 biljoen. Dus als je bent afgestudeerd met een studieschuld, ben je niet de enige. Hoewel je waarschijnlijk niet meteen na het afstuderen aan je studieschuld wilt denken, kun je het beste vroeg beginnen met plannen.

Afhankelijk van wat voor soort federale studieleningen je hebt, hoef je waarschijnlijk zes maanden lang geen betalingen voor je schuld te doen. Mensen met direct gesubsidieerde, directe niet-gesubsidieerde of een federale gezinslening voor onderwijs hebben een aflossingsvrije periode van zes maanden waarin ze geen betalingen hoeven te doen.

U moet echter weten wanneer uw eerste betaling moet worden betaald en hoe u die betalingen zult doen. U moet een afbetalingsplan opstellen met uw leningbeheerder. U kunt overwegen uw leningbetalingen vooraf in te stellen, zodat u ze automatisch doet. U moet deze betalingen ook in uw budget opnemen wanneer het tijd is om ze te doen.

#4 Begin met sparen voor pensioen

Wanneer u net van de universiteit komt, maakt u zich waarschijnlijk geen zorgen over uw pensioensparen. Maar hoe eerder u geld opzij zet, hoe beter u af bent als het tijd is om met pensioen te gaan.

Hoe eerder u begint met beleggen, hoe meer geld voor u kan werken door de kracht van compounding. Compounding is elk rendement verdiend op uw principe, of uw initiële investering, plus uw eerdere rendementen.

Stel bijvoorbeeld dat u begint met $ 100 en 20 jaar lang $ 50 per maand opzij zet, met een jaarlijks rendement van 8%. ¹ Je zou iets minder dan $ 30.000 hebben, maar je zou maar iets meer dan $ 12.000 hebben opgeborgen. In dit scenario kan compounding ongeveer $ 18.000 toevoegen aan wat u bespaart.

Gebruikmakend van hetzelfde voorbeeld hierboven, kan de persoon die begint te sparen in zijn of haar jaren '20 bijna twee keer zoveel opzij zetten als de persoon die begint in zijn of haar jaren '30, wat u zou kunnen voorbereiden op een financieel gezonder pensioen. (Lees hier meer over hoe vervroegd sparen voor uw pensioen kan helpen.)

Als u een voltijdbaan heeft, kan uw werkgever u een pensioenregeling aanbieden, zoals een 401(k) of, als u een leraar of overheidsmedewerker bent, een 403(b). Weet wat uw opties zijn en begin een percentage van uw salaris op uw pensioenrekening te storten. Uw werkgever kan zelfs tot een bepaald percentage van uw pensioenpremie overeenkomen.

Als uw werkgever u geen pensioenplan aanbiedt, kunt u toch beginnen met sparen door een individuele pensioenrekening (IRA) te openen. Met IRA's kunnen mensen zelfstandig sparen voor hun pensioen, zonder afhankelijk te zijn van een werkgever. Er zijn twee verschillende soorten IRA's:traditionele en Roth IRA's. Het belangrijkste verschil tussen deze twee typen is dat u belasting betaalt over het geld dat u bijdraagt ​​aan een Roth IRA, zodat u geen belasting hoeft te betalen wanneer u zich tijdens pensionering van de rekening terugtrekt. U draagt ​​bij aan een traditionele IRA met een inkomen vóór belastingen, dus u moet belasting betalen wanneer u zich terugtrekt tijdens uw pensionering.

Je kunt een traditionele of Roth IRA opzetten met een Stash Growth-plan ($ 3 / maand).

#5 Begin met het opbouwen van krediet

Uw kredietgeschiedenis is de som van alle transacties die in de loop der jaren op uw naam aan kredietbureaus zijn gemeld; deze worden allemaal vastgelegd in uw kredietrapport. Uw kredietscore is een op punten gebaseerd beoordelingssysteem dat beoordeelt hoe verantwoordelijk u in de loop van de tijd bent met leningen en schulden. Het hebben van een credit score kan je toegang geven tot dingen die je later in je leven misschien wilt, zoals een hypotheek, studieleningen voor een graduate school en zelfs een hypotheek voor een huis.

Kredietscores lopen van een dieptepunt van 300 tot een maximum van 850, wat als perfect krediet wordt beschouwd. Een score van 670 of hoger wordt als een goed krediet beschouwd. Door uw studieleningen, creditcardrekeningen en andere elke maand te betalen, kunt u een sterke kredietscore behouden. Een andere algemene vuistregel is om nooit meer dan 30% van het totale tegoed op al uw kaarten of kredietlijnen te gebruiken.

Als je net begint na je studie, heb je misschien geen kredietgeschiedenis of score. Dus, afhankelijk van uw situatie, kan het nu een goed moment zijn om u aan te melden voor een creditcard, als u dat nog niet heeft gedaan. Iets om te overwegen is dat u misschien alleen een creditcard wilt hebben als u er absoluut zeker van bent dat u uw creditcardrekening elke maand volledig kunt betalen.

Debetkaarten zijn een alternatief voor creditcards. Ze halen geld rechtstreeks van uw betaalrekening, in plaats van een kredietlimiet, en ze kunnen u helpen op de hoogte te blijven van uw uitgaven terwijl u uit de schulden blijft. Ze kunnen u echter niet helpen bij het ontwikkelen van een kredietgeschiedenis. U kunt hier meer te weten komen over het verschil tussen krediet en debet.

#6 Overweeg verzekeringsdekking

Dit nieuwe hoofdstuk in je volwassen leven komt vaak met dingen als het krijgen van een eerste appartement, een auto of, als je geluk hebt, een huis, die je misschien allemaal wilt beschermen met een verzekering voor huurders, auto's en huiseigenaren. Een appartementverzekering beschermt zaken als je meubels, kleding, koptelefoons en computer, en biedt ook bescherming tegen aansprakelijkheid voor het geval iemand zichzelf in je huis verwondt. Een autoverzekering, die in de meeste staten verplicht is, kan medische kosten, reparaties, materiële schade en zelfs de vervangingskosten van uw auto dekken als u een ongeluk krijgt of als uw voertuig wordt gestolen. Het hebben van huurders en een autoverzekering kan u en uw spullen beschermen in het geval van ongevallen, diefstal en meer.

U moet ook overwegen om u aan te melden voor een ziekte- en levensverzekering. Als u een ziektekostenverzekering van uw ouder of voogd heeft, kunt u deze verzekering mogelijk tot uw 26e behouden. Of u kunt zich via uw werkgever inschrijven voor een ziektekostenverzekering. (Zorg er wel voor dat u de inschrijvingsdeadline niet mist.) Als geen van beide opties voor u beschikbaar is, kunt u zich verzekeren via HealthCare.gov, de marktplaats voor ziektekostenverzekeringen die is opgericht door de Affordable Care Act. U kunt mogelijk ook een levensverzekering afsluiten via uw werkgever, maar er zijn ook andere manieren om een ​​plan te krijgen.

#7 Begin met kleine bedragen te investeren

Waar je ook staat in je postdoctorale leven, je kunt beginnen met het investeren van kleine hoeveelheden geld om te sparen voor je toekomst met Stash. Met Stash kunt u regelmatig beleggen in aandelen, obligaties en exchange-traded funds (ETF's). Vergeet niet om de Stash Way® te volgen, onze beleggingsstrategie die bestaat uit regelmatig beleggen, beleggen voor de lange termijn en het creëren van een gediversifieerde portefeuille.

Als u het giswerk van beleggen wilt wegnemen, is een andere optie om Smart Portfolio te overwegen. Je kunt dit vinden in de Stash-app of je abonnement upgraden naar onze Growth- of Stash+-abonnementen. Het is een discretionair beheerde portefeuille die het beleggingsteam van financiële experts van Stash heeft ontwikkeld en voor u aanbeveelt op basis van uw risicoprofiel. Slimme portefeuilles sluiten ook aan bij de Stash Way®, om het risico te minimaliseren.