Veel vrouwen die buitengewoon succesvol zijn op het werk, merken nog steeds dat ze weinig vertrouwen hebben als het gaat om het bespreken en plannen van wat ze met hun rijkdom moeten doen. Als u niet zeker weet waar u zich moet wenden, kan een vertrouwde financieel adviseur een waardevolle hulpbron zijn om u te helpen krachtige beslissingen te nemen over uw geld.

Omdat ik met veel vrouwen heb gewerkt, heb ik een aantal terugkerende thema's opgemerkt waarmee vrouwen rekening moeten houden bij het maken van financiële langetermijnplannen. Hier zijn een paar verschillende onderwerpen die alle vrouwen zouden moeten overwegen om met uw eigen adviseur te bespreken.

Laatst besparen

Statistisch gezien leven vrouwen langer. Volgens Statista is de gemiddelde levensverwachting voor vrouwen die in 2020 in de VS zijn geboren 81 jaar, vergeleken met slechts 76 jaar voor mannen. Dit betekent dat alle vrouwen in de VS zouden moeten sparen voor een relatief langer pensioen.

Neem een ​​voorbeeld van twee mensen die op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan. Beiden willen vanaf de eerste pensioendag elk jaar $ 70.000 uitgeven. Ze schatten dat ze een rendement van 6% op hun pensioensparen zullen verdienen en ze willen zichzelf elk een jaarlijkse aanpassing van de kosten van levensonderhoud van 3% geven. Als een man leeft tot de leeftijd van 76, moet hij ongeveer $ 670.000 hebben gespaard tegen de tijd dat hij met pensioen gaat. Als een vrouw tot de leeftijd van 81 leeft, moet ze $ 240.000 extra sparen om die extra jaren te dekken.

Natuurlijk is dit levensverwachtingcijfer nog steeds slechts een gemiddelde, wat betekent dat er een kans is dat je langer leeft dan dit. Studies hebben aangetoond dat personen met een hogere opleiding en een hoger niveau van rijkdom een ​​langere levensverwachting hebben, dus zorg ervoor dat u een lange levensduur in uw financiële langetermijnplan opneemt.

Planning voor wijzigingen in uitgaven

Hoewel het misschien het gemakkelijkst is om na te denken over hoeveel u elk jaar in één keer met pensioen wilt uitgeven, verandert de manier waarop u uw geld uitgeeft in de loop van de tijd naarmate u ouder wordt. Een flexibel pensioenplan moet kijken naar de verschillende uitgavencategorieën en deze in de loop van de tijd aanpassen. Als uw hypotheek bijvoorbeeld is afbetaald, veranderen de huisvestingskosten doorgaans niet veel, tenzij u inkrimpt. Aan de andere kant geven veel gepensioneerden in de eerste jaren van hun pensioen meer uit aan reizen en amusement en minder naarmate ze ouder worden, terwijl ze meer schenkingen doen aan familie en goede doelen.

Naast het verantwoorden van uw algemene kosten van levensonderhoud, is het ook belangrijk om eventuele zorgkosten met uw adviseur te bespreken. Een ervaren adviseur kan u helpen de kosten van de gezondheidszorg in te schatten en plannen hoe u eventuele kosten kunt dekken.

U moet de overgang naar Medicare met uw adviseur bespreken, bij voorkeur voordat u op 65-jarige leeftijd in aanmerking komt. Veel mensen gaan er ten onrechte van uit dat Medicare gratis is en alles dekt, maar er zijn premies, contante uitgaven en kosten voor gezondheidszorg die gewoon niet door Medicare worden gedekt, zoals tandheelkundige zorg, gezichtsvermogen en langdurige zorg.

Aangezien mijlpalen op het gebied van pensioen en gezondheidsoverwegingen van invloed zijn op uw algehele uitgavenplan, is het belangrijk om een ​​open communicatielijn te houden met uw vertrouwde financieel adviseur en uw dierbaren. Als u en uw partner een gezamenlijk vermogensplan hebben - of als uw financiële levens vermengd zijn - zorg er dan voor dat beide partijen elkaars financiële doelen volledig begrijpen en in staat zijn toegang te krijgen tot belangrijke documenten of rekeningen indien nodig.

De zorg voor u en de uwen

In de VS is ongeveer tweederde van alle zorgverleners vrouw, wat een grote impact heeft op hun financiën. Vrouwen worden vaak belast met primaire zorgtaken voor kinderen, echtgenoten en/of bejaarde ouders. Ze hebben ook meer kans dan mannen om hun loopbaan aan te passen of een pauze te nemen van de professionele werkplek om voor het gezin te zorgen - wat van invloed is op levenslange lonen, spaargeld en socialezekerheidsuitkeringen.

Als u verwacht op een dag mantelzorger te worden van een ouder wordende geliefde, is het beter om vroeg of laat na te denken over wat dat voor u kan betekenen. Als uw ouders een gezondheidsprobleem hebben, weet u dan hoe ze verzorgd willen worden? Weet u waar u kopieën van hun verzekeringskaarten, zorgvolmachten en duurzame volmachten kunt vinden? Niemand denkt graag aan zijn eigen sterfelijkheid, laat staan ​​aan die van zijn ouders, maar de tijd nemen om een ​​gesprek met hen te hebben om van tevoren te plannen, kan iedereen veel angst besparen als er zich een crisis voordoet.

Helaas zijn vrouwen vaak zelf verzorgers, maar zien ze vaak de planning voor hun eigen zorg op latere leeftijd over het hoofd. Het hebben van een basisset juridische documenten (zoals een testament, duurzame volmacht, zorgvolmacht en levenstestament) is een goede eerste stap, maar het is nog beter om na te denken over de logistiek van het nodig hebben van hulp in de toekomst. Een vertrouwde financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een plan, het organiseren van uw financiële zaken en het communiceren van uw wensen aan uw dierbaren om de stress voor u en uw dierbaren in uw gouden jaren te verminderen.

Belastingvoordelen maximaliseren

Aftrek van liefdadigheidsdonaties is al lang favoriet als een manier om het belastbare inkomen te verlagen, maar er is veel veranderd met de Tax Cuts and Job Act (TCJA) van 2017. De TCJA verhoogde de standaardaftrek en legde de lat hoger voor gespecificeerde aftrekposten.

Een financieel adviseur kan u helpen bij het navigeren door strategieën, zodat u kunt blijven doneren aan uw favoriete goede doelen en tegelijkertijd uw belastbaar inkomen kunt verlagen. Een populaire oplossing om te overwegen is het "bundelen" van verschillende fiscaal aftrekbare liefdadigheidsdonaties die normaal over meerdere jaren zouden worden gedaan en deze samen te voegen in één belastingjaar. Bovendien kunt u met een door een donor geadviseerd fonds een grote forfaitaire donatie in één jaar specificeren, maar het geeft u de flexibiliteit om in de loop van de tijd uitkeringen aan liefdadigheidsinstellingen te doen.

Focus op het grote geheel

Financiële planning is niet alleen het beheren van aandelen en obligaties voor pensionering. Het is een mix van investeringsstrategie, belasting- en vermogensplanning, persoonlijke doelen, risicotolerantie en nog veel meer. Elke financieel adviseur die zijn of haar zout waard is, zou u moeten kunnen helpen holistisch over uw financiële plaatje na te denken en ervoor te zorgen dat elk stuk wordt gepland - van het opstellen van een boedelplan tot ervoor zorgen dat u het juiste niveau van verzekeringsdekking hebt.

Net als werken met een personal trainer of professionele coach, kan een samenwerking met een vertrouwde, deskundige adviseur u helpen uw financiële doelen op het goede spoor te houden. Het proces vergt werk, maar de eindresultaten en gemoedsrust die een doordacht financieel plan biedt, maken het de moeite waard.