Daniel Latimore is senior vice-president voor bankieren bij onderzoeks- en adviesbureau Celent.

Waarom zijn Apple, Google, Facebook en andere technologiebedrijven geïnteresseerd in het aanbieden van bank- en financiële diensten? Het is niet zo dat bankieren is waar het geld is, maar dat bankieren is waar de gegevens zijn. Big tech is gegroeid door geld te verdienen met data. Door een betaalrekening, creditcard of ander financieel product aan te bieden, kunnen deze bedrijven specifieke en gedetailleerde informatie verzamelen over uw inkomen, uitgaven, cashflow en andere financiële gewoonten.

Zijn de technologiebedrijven echt banken aan het worden? Voorlopig waden ze zich in specifieke delen van financiële dienstverlening en werken ze over het algemeen samen met bestaande financiële instellingen. Zo zal Google binnenkort betaalrekeningen aanbieden in samenwerking met Citigroup en Stanford Federal Credit Union. Vaak zal het technologiebedrijf het merk zijn dat de klant ziet, terwijl de bank regelgevende kwesties en andere taken achter de schermen op zich neemt. Na verloop van tijd zullen sommige technologiebedrijven verder gaan in de financiële dienstverlening, maar zullen ze waarschijnlijk stoppen met het overschrijden van grenzen die hen verplichten om te gaan met de complexiteit van regelgeving en naleving.

Wat zijn de potentiële voordelen voor consumenten? Techbedrijven zullen waarschijnlijk lagere vergoedingen en hogere rentetarieven bieden dan traditionele banken. Sommige bieden misschien geldprikkels of andere voordelen om klanten aan te moedigen over te stappen. Velen zijn ook gericht op het bieden van een betere klantervaring door apps aan te bieden die gebruiksvriendelijk zijn, het gemakkelijker maken om de informatie die je nodig hebt in een app te vinden, en het uitzoeken van de juiste manier en tijd om contact met je op te nemen om nuttig maar niet vervelend te zijn .

Naarmate deze bedrijven klanten beter leren kennen, zullen ze hen gepersonaliseerde aanbiedingen gaan doen. Als ze bijvoorbeeld weten hoeveel u aan een hypotheek betaalt, kunnen ze het tarief afleiden en u via een partner een herfinancieringsoptie aanbieden met een lager tarief.

Wat zijn de compromissen? U geeft het technologiebedrijf uw financiële gegevens. Ze zullen zien hoeveel geld je op je rekening hebt staan, welke rekeningen je betaalt en meer - en ze zullen die informatie gebruiken om te proberen je spullen te verkopen en financiële producten op de markt te brengen. Klanten die zich zorgen maken over hun privacy, willen misschien een gevarieerd portfolio van serviceproviders gebruiken - sociale accounts in de ene bucket houden, bankieren in een andere en investeren in een derde - om te voorkomen dat één bedrijf een volledig overzicht van hun zaken krijgt. Er zijn ook veel saaie maar belangrijke functies die traditionele banken goed doen, zoals het onderhouden van filialen en callcenters, die niet altijd geschikt zijn voor technologiebedrijven.

Zullen mensen de overstap maken? Traagheid is de krachtigste kracht in consumentenfinanciering. Mensen laten veranderen, tenzij er een grote schok is, is moeilijk. En voor een aanzienlijk deel van de bevolking doet het merk er echt toe in de financiële dienstverlening. Als u de nieuwe accounts eens wilt proberen, kunt u overwegen er een als secundair account te openen. Als u na verloop van tijd aanbiedingen ontvangt waarmee u geld kunt besparen en u het niet erg vindt hoe uw gegevens worden gebruikt, kunt u overwegen dit uw primaire account te maken.