Heb je een grote aankoop op je radar (hallo, koelkast!) Of een paar kleine benodigdheden die je niet in één keer kunt afbetalen? Een creditcard met een aanbieding van 0% APR of een deal met uitgestelde rente van 0% kan erg aanlokkelijk zijn. Met zorgvuldige behandeling kunnen deze promotieaanbiedingen u helpen om serieus geld te besparen. Maar één verkeerde beweging en u kunt in financiële problemen komen.

We hebben creditcardexperts gevraagd om de ins en outs van 0% rentekaartdeals uit te leggen. Dit is wat u moet weten om vooruit te komen.

1. Weet met welk type aanbieding u te maken heeft

Neem de tijd en lees alle details. "Mensen maken slechte financiële keuzes als ze gehaast zijn en dat is wat er vaak gebeurt met deze deals", zegt Matt Schulz, chief industry analist bij CompareCards.com.

Er zijn twee hoofdtypen APR-aanbiedingen van 0%: 

0% uitgestelde renteaanbieding: Deze aanbiedingen zijn vaak te vinden met creditcards in de detailhandel - b.v. in een bouwmarkt - en gepitcht als 'speciale financiering'-deals of 'geen rente indien volledig betaald'-promoties. U besteedt een minimumbedrag om in aanmerking te komen voor de speciale aanbieding en gedurende een bepaalde tijd (6, 12, 18 maanden) betaalt u geen rente over dat bedrag.

Als u bij een aanbieding met uitgestelde rente het volledige aankoopbedrag niet binnen de vermelde periode betaalt, wordt de rente in rekening gebracht die u zou hebben opgebouwd vanaf de datum van uw aankoop , zegt Schulz.

0% inleidende APR op alle aankoopaanbieding: Met dit soort promotie - meestal te zien op creditcards voor algemeen gebruik - opent u een nieuwe creditcard en alle aankopen die binnen een introductieperiode (meestal 12 tot 18 maanden) worden gedaan, zijn niet onderhevig aan rente. Als u na de introductieperiode nog steeds een saldo op de kaart heeft, betaalt u vanaf dat moment rente over dat bedrag.

Maar, waarschuwt Schulz, het is belangrijk om er absoluut zeker van te zijn dat je geen met terugwerkende kracht rente in rekening wordt gebracht. Zorg ervoor dat u een goed idee heeft van hoe lang de introductieperiode is en of u rente verschuldigd bent over de hele aankoop of alleen het resterende saldo als deze voorbij is. "Het laatste wat je wilt dat er gebeurt, is dat je wordt geraakt met een onverwachte rekening terwijl je dacht dat je er geen zou krijgen", zegt hij.

Bill Hardekopf, CEO van LowCards.com, zegt dat een ander ding om te overwegen voordat u zich aanmeldt voor een inleidende APR-creditcard, de rentevoet na de promotie is. Als de rente achteraf hoger is dan een andere kaart die je al hebt, kan dit je op de lange termijn meer geld kosten als je normaal gesproken een saldo bij je hebt, en het is misschien niet de moeite waard. Je moet naar de cijfers kijken en beslissen.

2. Gebruik dit niet als excuus voor slecht kredietgedrag

Zeg het nu met mij. Schrijf dit op je spiegel. Zet het op je telefoon. Tatoeëer het op je voorhoofd. Dit is erg belangrijk voor u en uw kredietscore:Wees niet te laat met een creditcardbetaling voor een van de bovenstaande soorten aanbiedingen.

"Idealiter moet je tijdens die actieperiode al je betalingen op tijd doen en alleen de dingen kopen die je je tijdens die introductieperiode kunt veroorloven", zegt Hardekopf. Hij waarschuwt dat deze aanbiedingen geen reden mogen zijn om wild te worden, door alle dingen te kopen die ervoor zorgen dat je een minimale betaling hebt die je niet elke maand kunt betalen.

Te laat komen of een betaling helemaal missen, heeft bijzonder wrede gevolgen als het gaat om deze aanbiedingen van 0% rente:Beide flubs zullen er doorgaans voor zorgen dat de 0%-deal vroegtijdig wordt ingetrokken, en uw saldo kan onderhevig zijn aan een boete APR (tweecijferige rentetarieven) en u een forse boete voor te late betaling betalen.

3. Betaal uw saldo volledig en op tijd af

De manier om het systeem te verslaan, om zo te zeggen, is om een ​​nulsaldo te hebben wanneer de introductieperiode voorbij is. “Speciale financieringsdeals kunnen heel goed zijn als je weet dat je in die periode het saldo volledig kunt betalen”, zegt Schulz.

Als u de volledige vruchten wilt plukken van een 0% APR-financieringsaanbod, is het belangrijk om niet meer uit te geven dan u denkt dat u kunt terugbetalen in de promotieperiode.

Als u het saldo om welke reden dan ook niet kunt betalen, is het belangrijk om rekening te houden met de specifieke kenmerken van het aanbod - of de rente wordt uitgesteld en wat het percentage na de promotie zal zijn - en dienovereenkomstig te plannen.

Het komt erop neer

Met zorgvuldig beheer kunnen 0%-aanbiedingen u wat extra koopkracht geven wanneer u deze het meest nodig heeft. "APR-kaarten van nul procent waarbij u echt geen rente hoeft te betalen voor die introductieperiode, zijn een geweldige kans om geld te besparen", zegt Hardekopf. "Ze kunnen voordelig zijn voor de consument als ze op de juiste manier worden gebruikt, maar kunnen ook schadelijk zijn als ze dat niet zijn."

Neem gewoon de tijd om te weten waar u aan begint aan de voorkant, wees ijverig om al uw betalingen op tijd te doen, ga niet overboord op het totaal en streef naar een saldo van nul dollar tegen de tijd dat de promotieperiode eindigt.

VERGELIJK:Persoonlijke leningaanbiedingen voor schuldconsolidatie van onze partner Fiona.

Meer van HerMoney

• Mensen met een kredietscore van minder dan 700 moeten deze 5 stappen zo snel mogelijk maken
• Hoe u uw schuld strategisch kunt beheren
• Vermijd deze 9 creditcardfouten om meer geld over te houden

ABONNEER: Sluit je bij ons aan in de oordeelvrije zone. We hebben je. Abonneer u vandaag nog op HerMoney.

Noot van de redactie:we hanteren een strikt redactioneel beleid en een oordeelvrije zone voor onze gemeenschap, en we streven er ook naar transparant te blijven in alles wat we doen. Dit bericht bevat verwijzingen en links naar producten van onze partners. Lees meer over hoe we geld verdienen.