Navigeren door het landschap van studieleningen kan ontmoedigend zijn. Er zijn verschillende leningopties beschikbaar voor studenten, zowel van de overheid als van particuliere geldschieters. Maar voordat u zelfs maar kunt overwegen welke lening voor u geschikt is, moet u de werkelijke kosten van de universiteit begrijpen.
"De manier waarop de meeste mensen het benaderen, is dat de studenten de scholen uitkiezen die ze willen bezoeken en zich vervolgens bij hen aanmelden. Pas nadat ze zijn geaccepteerd, weten ze wat ze moeten betalen. Je komt terecht in een positie waarin je moet lenen of op borgtocht moet betalen”, zegt Jean Keller van Keller College Services, en bedenker van het Smart Plan For College. “Slimmer is om erachter te komen waar je financieel staat met de school en je daar bij je keuze door te laten leiden.”
Gewapend met de volledige kosten om naar een bepaalde school te gaan en de beschikbare hulp op basis van uw situatie, moet u alleen dan beginnen met winkelen voor studieleningen. De eerste stop moet altijd zijn bij het Federal Direct Student Loan Program (d.w.z. Uncle Sam.) Studenten hebben toegang tot een gemaximeerd bedrag (zie hieronder) in goedkopere leningen waarvoor geen kredietcontrole of een medeondertekenaar vereist is. Directe gesubsidieerde leningen zijn op behoeften gebaseerd, terwijl directe niet-gesubsidieerde leningen voor iedereen beschikbaar zijn (het verschil is dat op een gesubsidieerde lening geen rente wordt opgebouwd terwijl je op school zit, op niet-gesubsidieerde leningen wel).
Parent PLUS Loans zijn niet-gesubsidieerde federale leningen die ouders afsluiten om de hbo-opleiding van hun kind te betalen. Ze vereisen een kredietcontrole en hebben een hogere rente dan directe studieleningen die door de overheid worden aangeboden. “Met de Parent PLUS-lening is het een geslaagde of mislukte krediettest. Iedereen krijgt dezelfde rente”, zegt Kalman Chany, oprichter en president van Campus Consultants, en merkt op dat deze leningen andere beschermingen bieden. Als het kind bijvoorbeeld overlijdt, wordt de lening kwijtgescholden. Als de ouder moeite heeft om het terug te betalen, is er verdraagzaamheid, uitgebreide betalingsopties en vergevingsgezindheid voor werknemers in de openbare dienst, zegt hij.
Maar er is één groot voorbehoud bij federale studieleningen:vaak is het bedrag niet voldoende om zelfs maar een jaar collegegeld te dekken. Volgens de huidige richtlijnen kan een eerstejaarsstudent $ 5.500 lenen, een tweedejaarsstudent maximaal $ 6.500, en derde- en vierdejaarsstudenten kunnen in totaal $ 7.500 per jaar lenen. Ondertussen is het gemiddelde jaarlijkse collegegeld voor een staatsschool $ 9,410. Dat is exclusief kost, inwoning, boeken, reizen of andere uitgaven.
Particuliere studieleningen waren vroeger het domein van de banken, maar na de Grote Recessie in 2008 verlieten ze de markt. Dat luidde een nieuwe lichting geldschieters in die studenten graag geld wilden lenen. Wanneer u geld leent, zijn de rentetarieven op particuliere studieleningen doorgaans hoger dan federale leningen, daarom moet u altijd eerst voor federale leningen gaan.
Het voorbehoud bij onderhandse leningen is dat negen van de tien keer de student-lener een mede-ondertekenaar nodig heeft, zegt Mark Kantrowitz, uitgever en VP onderzoek bij SavingForCollege.com. Als je erover nadenkt, is dit logisch. De meeste middelbare scholieren hebben geen kredietgeschiedenis opgesteld die kredietverstrekkers kunnen gebruiken om hun kredietwaardigheid te meten. Dat maakt de student te riskant in zijn of haar eentje, dus de noodzaak van een medeondertekenaar.
Het rentepercentage dat u betaalt voor een particuliere studielening is afhankelijk van de kredietscore van de medeondertekenaar. Hoe hoger het is, hoe lager de kosten om te lenen. Hoe lager, hoe duurder de lening. Een manier om erachter te komen welke rentetarieven u kunt verwachten, is door een prekwalificatietool te gebruiken. De prekwalificatietool van College Ave Student Loans vertelt een potentiële mede-ondertekenaar bijvoorbeeld of zijn of haar krediet vooraf in aanmerking komt voor een lening en welke rentetarieven men persoonlijk kan verwachten voordat hij een aanvraag indient en zonder de kredietscore van een persoon te beïnvloeden. Vaak is het terugbetalingsschema flexibel - sommige kredietverstrekkers, zoals College Ave, laten je zelfs betalingen doen terwijl je op school zit om de kosten van de lening bij het afstuderen te verlagen.
Verhalen over afgestudeerden die zijn opgezadeld met studieleningen die ze zich niet kunnen veroorloven om terug te betalen, komen tegenwoordig maar al te vaak voor. Nu de kosten van een hbo-opleiding omhoogschieten, komen veel leners boven hun hoofd. Volgens het ministerie van Onderwijs is één op de tien van de leners van federale studieleningen die in 2016 begonnen met het terugbetalen van hun privéleningen, in gebreke gebleven.
Om te voorkomen dat je een andere statistiek wordt, moet je alle studieleningen op een verantwoorde manier benaderen. Dat betekent dat je niet meer schulden aangaat dan je nodig hebt en een school kiest die je kunt veroorloven om naar toe te gaan. Het betekent ook dat je je hbo-opleiding als een investering moet zien. Is het de moeite waard om naar een universiteit van $ 100.000 per jaar te gaan als je een carrière als leraar wilt nastreven? (Waarschijnlijk niet. U wilt uw totale lening op het salaris houden dat u verwacht te verdienen in uw eerste jaar van school, zo niet iets minder.) Een rekenmachine voor studieleningen kan u helpen de totale kosten van uw lening in te schatten en wat uw maandelijkse betalingen kunnen zijn.
Particuliere studieleningen zijn een effectieve manier om de kosten van een hbo-opleiding te dekken, maar geen allesomvattende oplossing. Meestal is het een combinatie van opties, in elkaar geflanst, die je helpt om je hogere opleiding te betalen. “Belastingvoordelen kunnen je helpen, of je kunt in aanmerking komen voor een beurs of beurs. Je zou kunnen beginnen op een community college voordat je naar een vierjarige instelling gaat', zegt Chany. Het hangt af van je omstandigheden. Iedereen wil een kookboekrecept, maar het is niet voor iedereen geschikt."
ABONNEER:Op zoek naar meer financiële inzichten die rechtstreeks in je inbox worden bezorgd? Abonneer u vandaag nog op HerMoney!
Hoe u de juiste levensverzekeringspolis voor u kunt vinden
Studentenleningen zijn tegenwoordig een feit van het leven voor de meeste studenten. Hier leest u hoe u ervoor zorgt dat u de juiste afsluit.
Verzekering voor studenten:heb je de juiste dekking?
Haal je het meeste uit LinkedIn?
Studieleningen aanvragen
Dit is de nummer 1 reden waarom Amerikanen faillissement aanvragen - zo zorgt u ervoor dat u in goede vorm bent
Vastgebonden voor studiekosten? Hoe u het meeste uit FAFSA haalt