Sinds het coronavirus in de VS is aangekomen, heeft de economie een flinke deuk opgelopen. De tol van de Amerikanen is voelbaar, maar er is één lichtpuntje:de superlage rentetarieven.

De rentetarieven zijn blijven dalen tot enkele van de laagste die we ooit hebben gezien, en degenen die hebben geprofiteerd, hebben aanzienlijke verlagingen gezien in sommige van hun maandelijkse betalingen. Zelfs met de lichte stijging medio augustus zien we nog steeds dat sommige FHA-hypotheekrentes met een looptijd van 30 jaar rond de 2,25% stijgen.

"Ik zeg mensen dat ze van deze tarieven moeten profiteren en hun hypotheken of hun studieleningen moeten herfinancieren", zegt financieel adviseur Justin Chidester, eigenaar van Wealth Mode Financial Planning. "Ik zeg vrijwel iedereen:'Ga gewoon een offerte aanvragen. Het zal je geen pijn doen om dat te doen.'”

We spraken met een paar financiële planners om hun tips te horen over hoe u kunt profiteren van deze historisch lage tarieven en geld terug in uw portemonnee kunt stoppen.

1. Elimineer uw dure creditcardschuld

"Aangezien de Fed de tarieven verlaagt, verwachten we ook dat het jaarlijkse percentage van uw creditcard (JKP) dit voorbeeld zal volgen", zegt Maggie Johndrow, financieel adviseur bij Johndrow Wealth Management.

U betaalt dus iets minder rente over uw creditcardsaldo. Het probleem is dat kredietschuld nog steeds de duurste soort schuld is die je kunt hebben. Uw creditcardmaatschappijen worden nog steeds rijk van die hoge rentekosten.

"Krijg een persoonlijke lening om uw creditcardschuld te consolideren", adviseert Chidester.

Als u niet weet waar u moet beginnen met schuldconsolidatie, kan een website genaamd Fiona u matchen met een lening met een lage rente die u kunt gebruiken om elk creditcardsaldo dat u heeft af te betalen. Het voordeel? U hoeft slechts één rekening per maand te betalen, en omdat de rente zo veel lager is, kunt u zo veel sneller uit de schulden komen.

Als uw kredietscore minimaal 620 is, kan Fiona u helpen bij het lenen tot $ 100.000 (geen onderpand nodig) met vaste tarieven vanaf 4,99% en met looptijden van 24 tot 84 maanden.

Fiona laat je niet in de rij staan ​​of een bank bellen. En als je bang bent dat je niet in aanmerking komt, is het gratis om online te controleren. Het duurt twee minuten en het kan je een hoop geld besparen.

2. Bespaar duizenden dollars op uw hypotheek

Nu de rente historisch laag is, is het een goed moment om te kijken naar het oversluiten van uw hypotheek. Het kan u duizenden dollars besparen.

"Als je het een half procent kunt verlagen, moet je het serieus overwegen", zegt Chidester. "Als je het een heel procentpunt kunt laten vallen, denk ik dat het bijna een goed idee is."

Als je van plan bent om een ​​tijdje in je huidige huis te blijven wonen, kan het absoluut de moeite waard zijn. Gedurende de looptijd van een hypotheek met een looptijd van 15 of 30 jaar kan een hypotheek met een lagere rente u tienduizenden dollars besparen. Als u plannen heeft om binnen de komende vijf jaar te verhuizen, moet u zorgvuldiger overwegen of dit de moeite waard is.

Als u overwaarde in uw huis heeft, kunt u ook "uitbetalen" - uw bestaande hypotheek vervangen door een nieuwe voor een bedrag dat hoger is dan wat u momenteel verschuldigd bent.

Het kan nooit kwaad om uw opties te verkennen, en afhankelijk van waar u kijkt, zal het krijgen van een offerte slechts een zachte aantrekkingskracht uitoefenen op uw kredietwaardigheid en uw score niet schaden.

Twijfel echter niet.

“Naarmate de vraag naar herfinancieringen van hypotheken toeneemt, kunnen kredietverstrekkers hun rentetarieven afvlakken of zelfs verhogen omdat er niet genoeg aanbod is om aan de vraag te voldoen, dus het zou verstandig zijn om zo snel mogelijk een verlaagde rente vast te leggen. ', zegt Johndrow.

3. Betaal uw slepende studieleningen af

De president gaf op 8 augustus een memo uit waarin de betaling van studieleningen tot het einde van het jaar werd uitgesteld, waardoor houders van leningen drie maanden extra uitstel kregen. Als u uw betalingen niet kon doen vanwege inkomensverlies, zou dit u wat ademruimte kunnen geven.

Maar als u vandaag uw lening kunt blijven aflossen, moet u dat doen, want misschien bent u later nog verantwoordelijk voor de betalingen die u nu hebt overgeslagen. En als u werkt aan kwijtschelding van leningen, tellen deze maanden niet mee.

Dus als u kunt profiteren van deze lage tarieven en uw lening kunt herfinancieren, kunt u uw schuld sneller afbetalen en kunt u duizenden dollars aan rente besparen.

"Als je onlangs op de universiteit hebt gestudeerd, kom je waarschijnlijk uit met tarieven in de hoge 6% of 7%, dus je kunt meestal tegen een lager tarief herfinancieren voor onderhandse leningen", zegt Chidester.

In het begin klinkt het misschien alsof je je schuld gewoon verplaatst, maar het belangrijkste is om een ​​lening te vinden met betere rentetarieven en/of lagere maandelijkse betalingen.

Door de renteverlaging zijn de herfinancieringspercentages voor studieleningen historisch laag. Op het moment dat we dit schreven, zagen we variabele leningen vanaf 1,24% APR en vastrentende leningen vanaf 3,53%.

"Beide zijn in 2019 met dubbele cijfers gedaald", zegt Johndrow.

Als u een kredietscore van ten minste 650 en een schuld-inkomensverhouding van minder dan 50% heeft, zou u een goede kans moeten hebben om in aanmerking te komen.

Dit werd oorspronkelijk gepubliceerd op The Penny Hoarder, dat miljoenen lezers wereldwijd helpt geld te verdienen en te besparen door unieke vacatures, persoonlijke verhalen, gratis aanbiedingen en meer te delen. The Inc. 5000 plaatste The Penny Hoarder in 2017 als het snelst groeiende particuliere mediabedrijf in de VS.