Wie kan een goede verkoop weerstaan? Wanneer de prijzen worden verlaagd, is er meestal een geweldige financiële kans.

Dit geldt ook voor de financiële planning. In wezen zijn er nu belastingen te koop. Slimme beleggers zouden kennis moeten nemen van belastingverlagingen die door de regering-Trump zijn doorgevoerd en deze in hun voordeel moeten gebruiken.

Op grond van de Wet op belastingverlagingen en banen van 2017 zijn onze belastingschijven verlaagd. Zo ging de belastingschijf van 15% naar 12%. De belastingschijf van 25% ging naar 22%. Volgens het tax-on-sale-concept hebben we ongeveer zeven jaar voordat ze in 2025 zullen verdwijnen.

Dus wat te doen?

IRA's en 401(k)s komen met toekomstige belastingaanslagen

Voor de meerderheid van de gepensioneerden zijn hun grootste activa meestal in dollars vóór belastingen, hetzij via een traditionele IRA of een 401 (k) -plan via hun werk. We zeggen tegen mensen:"Hé, het is geweldig dat je een miljoen dollar hebt in een IRA, maar denk eens na over wat je hier echt bij je hebt."

Als u met pensioen gaat, is uw grootste schuld waarschijnlijk geen hypotheek. Het is eigenlijk de schuld aan Uncle Sam. Die 401(k) van een miljoen dollar die je bezit ziet er absoluut geweldig uit, maar weet dat ongeveer $ 150.000 tot $ 300.000 van dat bedrag daadwerkelijk verschuldigd zal zijn aan de overheid.

Laten we nu alles aan elkaar knopen. Het bedrag van die schuld wordt bepaald door de belastingschijven. Slimme investeerders zullen dat weten en zullen een manier vinden om die schuld af te betalen en uit te kopen tegen de laagst mogelijke kosten. In het licht van de aanpassingen van de belastingschijven willen we die strategie natuurlijk voor al onze klanten toepassen, omdat dit op de lange termijn tot grote besparingen moet leiden.

Hoe kunnen we het laten werken? Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u getrouwd bent en dat uw inkomen $ 120.000 is. Momenteel loopt de belastingschijf van 22% op tot $ 165.000 voor gehuwde joint filers, dus dat laat ongeveer $ 45.000 aan speelruimte over voor geld dat uit uw IRA of 401 (k) kan worden gehaald.

We gaan niet uitgeven dat geld, let wel. We gaan converteren het.

3 strategieën na belastingen

Er zijn drie hoofdstrategieën om te profiteren van wat nu de dollars na belastingen worden:

Roth-conversie

Dit is waarschijnlijk de meest populaire optie. Wanneer we de $ 45.000 nemen en het omzetten in Roth IRA-activa, wordt dat geld voor altijd volledig belastingvrij - voor jou, je vrouw, je kinderen, voor iedereen, voor altijd en altijd onder de huidige wet.

Er is echter een beetje slecht nieuws. Over die transactie moet u wel belasting betalen. Dat zou kunnen betekenen dat de $ 45.000 $ 35.000 wordt na belastingen. Maar als je contant geld hebt om de belastingaanslag van $ 10.000 te betalen, kun je de hele $ 45.000 omrekenen. Er is ook een periode van vijf jaar om te overwegen waarin u geen van de winsten kunt opnemen zonder belastingverplichting.