Nu de kosten van de universiteit stijgen, lenen meer studenten meer om hun studie te betalen. Afstuderen zonder studieschuld is een 'financieel wonder'.
Simpel gezegd, je moet erachter komen hoe je je studieleningen snel kunt afbetalen. Het herfinancieren van uw studieleningen is een van de beste opties om u te helpen schuldenvrij te worden en geld te besparen met lagere maandelijkse betalingen en besparingen op de lange termijn.
Er zijn verschillende bedrijven voor studieleningen die aanbieden om particuliere studieleningen te herfinancieren. Als u zich op uw gemak voelt als u de kwijtschelding van leningen kwijtraakt, kunt u ook federale leningen herfinancieren.
In dit artikel
Zorg ervoor dat u de tarieven van verschillende kredietverstrekkers vergelijkt voordat u zich aanmeldt. Het is gratis om tarieven te vergelijken en schaadt uw credit score niet. Als u besluit te herfinancieren, resulteert de officiële leningaanvraag in een harde kredietcontrole.
De beste geldschieters brengen geen aanvraagkosten, opstartkosten of boetes voor vervroegde vooruitbetaling in rekening.
Voor de meeste kredietverstrekkers is het mogelijk om federale studieleningen en particuliere studieleningen te herfinancieren. U kunt ook leningen voor niet-gegradueerde, afgestudeerde, medische en rechtenstudies herfinancieren.
SoFi is een belangrijke speler in de financiële dienstverlening met verschillende opties voor persoonlijke financiering, waaronder herfinanciering van studieleningen.
Naast de autopay-korting van 0,25% kunt u op toekomstige SoFi-leningen 0,125% ledenkorting krijgen.
De grootste factor waarmee u rekening moet houden bij het herfinancieren met SoFi, is uw kredietscore. De minimaal benodigde FICO-creditscore is 650.
Het gemiddelde inkomen voor een SoFi-lener is ook $ 150.000 per jaar. Hoewel niet iedereen aan deze vereisten zal voldoen, is het een snel aanvraagproces en kunt u zeer lage rentetarieven krijgen indien goedgekeurd.
Particuliere studenten hebben een saldo van minimaal $ 5,000 nodig om te herfinancieren. Medische studieleningen moeten een saldo van minimaal $ 10.000 hebben.
Nieuw in herfinanciering? Hier leest u hoe u kunt beginnen met het herfinancieren van uw studieleningen en sneller uit de schulden kunt komen.
SoFi is een goede optie als u in aanmerking komt voor goedkeuring. De kredietscore en het inkomen zijn hoger dan de meeste kredietverstrekkers nodig hebben, maar ze hebben uitstekende voordelen en voordelen.
De herfinanciering van particuliere studieleningen omvat werkloosheidsbescherming waarbij uw betalingen tijdelijk worden opgeschort. SoFi kan werklozen ook helpen bij het krijgen van loopbaanondersteuning of om deel te nemen aan het ondernemersprogramma.
Deze extra diensten zijn zeer zeldzaam omdat de meeste kredietverstrekkers alleen herfinanciering aanbieden.
Alle tarieven, ledencijfers, schattingen, voorwaarden, staatsbeschikbaarheid en besparingsberekeningen zijn actueel op het moment dat dit artikel werd geschreven. Al het bovenstaande kan in de toekomst worden bijgewerkt. Ga voor de meest actuele informatie naar SoFi.com.
Gerelateerd: Sofi Persoonlijke Leningen Review
Splash Financial is een marktplaats voor het vergelijken van leningen voor studieleningen en herfinanciering van medische studieleningen. Ouders kunnen ook Parent PLUS-leningen herfinancieren.
U kunt de details van uw studielening invoeren en de beste aanbiedingen van banken en kredietverenigingen bekijken.
Volgens de Splash Financial-website kunt u in minder dan 3 minuten een tarief vinden en de volledige aanvraag in slechts 15 minuten online invullen.
De minimale kredietscore die moet worden goedgekeurd is 650.
Splash Financial kan een goede optie zijn als u met één zoekopdracht de rentetarieven van meerdere kredietverstrekkers wilt vergelijken. Het minimale leenbedrag is concurrerend met andere kredietverstrekkers.
Lees onze Splash Financial-review voor meer informatie.
LendKey is een geweldige optie voor het herfinancieren van je studieleningen, omdat je tarieven van meerdere kredietverstrekkers kunt vergelijken.
Het is mogelijk om leningaanbiedingen te krijgen van kredietverenigingen en banken. U kunt zich ook aanmelden met een medeondertekenaar.
Aangezien LendKey een marktplaats is, leest u de terugbetalingsvoorwaarden die elke kredietverstrekker aanbiedt. U zult bijvoorbeeld uitstel of uitstel van uw lening moeten aanvragen bij de geldverstrekker in plaats van LendKey.
Lendkey is een geweldige optie voor het herfinancieren van uw studieleningen, omdat u tarieven van meerdere kredietverstrekkers kunt vergelijken. Met concurrerende tarieven, geweldige klantenservice en de mogelijkheid om met een kredietvereniging samen te werken, is dit een geweldige optie.
Bovendien, als u een medeondertekenaar moet gebruiken, kunt u helpen om de lening te kwalificeren en na 12 opeenvolgende, tijdige betalingen kunnen ze van de lening worden verwijderd.
Net als SoFi, werd Common Bond opgericht door een groep studenten van de Universiteit van Pennsylvania om medestudenten te helpen de beste beschikbare studieleningen te krijgen.
Op zoek naar onderhandse leningen om je bachelor- of masteropleiding af te ronden? CommonBond is een van de toonaangevende particuliere kredietverstrekkers met concurrerende rentetarieven en uitstekende terugbetalingsvoorwaarden.
Maar net als bij SoFi zijn de goedkeuringseisen hoger dan bij andere kredietverstrekkers.
CommonBond vereist een goede tot uitstekende kredietscore (660+ FICO-score) en een goedbetaalde baan.
Een positief punt is dat ze mede-ondertekenaars toestaan als u de lening niet zelf kunt regelen.
Na drie jaar (36 betalingen) tijdige betalingen te hebben gedaan, kan de medeondertekenaar zichzelf van de lening afmelden.
Een ander kenmerk dat CommonBond uniek maakt, is dat ze een 'hybride rentevoet' bieden. U kunt echter een vaste rentevoet aanvragen om dezelfde rente te betalen voor de looptijd van de lening.
Als u het economisch moeilijk heeft, kunt u tot 24 maanden uitstel van betaling aanvragen.
CommonBond is een andere geweldige optie als u een goed gekwalificeerde kredietnemer bent. Aanvragen met een medeondertekenaar kan de kans op goedkeuring vergroten of een lagere rente hebben.
Toegang hebben tot de CommonBond-community biedt voordelen zoals netwerken en carrièretips. Deze tools kunnen u helpen slagen in uw financiële toekomst.
Discover Student Loans biedt "particuliere consolidatieleningen" om u te helpen geld te besparen door particuliere en federale studieleningen te herfinancieren.
Voor alle duidelijkheid:het herfinancieren van federale leningen met Discover verbeurt de voordelen voor het kwijtschelden van leningen.
Je kunt ook niet meer dan $ 150.000 aan totale studieleningen hebben. Uitzonderingen kunnen van toepassing zijn op velden met hogere schulden, zoals medische en juridische programma's.
Net als andere herfinanciers kunt u een APR-korting van 0,25% krijgen. Discover biedt echter alleen terugbetalingstermijnen van 10 en 20 jaar.
Discover heeft niet altijd de laagste rentetarieven, maar hun leningen kunnen gemakkelijker te kwalificeren zijn.
Er is ook een autopay-korting om uw APR 0,25% te verlagen en ze accepteren medeondertekenaars.
Lees onze Discover Bank-recensie voor meer informatie over hun bankdiensten.
Citizens Bank is een zeer gerenommeerd bedrijf dat u kan helpen bij het herfinancieren van uw studieleningen.
Ouders kunnen ook studieleningen herfinancieren. Niet alle kredietverstrekkers bieden herfinanciering van studieleningen aan.
Als u momenteel bankiert bij Citizens Bank, kunt u in aanmerking komen voor een loyaliteitskorting van 0,50%. U krijgt 0,25% autopay korting plus 0,25% korting voor het hebben van een bankrekening.
U of uw medeondertekenaar moet een actieve Citizens Bank-rekening hebben wanneer u herfinanciering aanvraagt om de volledige loyaliteitskorting te krijgen.
Een nadeel van Citizens Bank is het minimale saldo van $ 10.000 om te herfinancieren. De meeste kredietverstrekkers hebben slechts een saldo van $ 5.000 nodig.
Citizens Bank kan een goede optie zijn als u in aanmerking komt voor de loyaliteitskorting van 0,50%. De rentetarieven zijn concurrerend, maar u hebt een saldo van minimaal $ 10.000 nodig.
ELFI (Education Loan Finance) is een divisie van SouthEast Bank, gevestigd in Tennessee.
U kunt onderhandse leningen, leningen voor afgestudeerden en ouders herfinancieren. Er is een korting van 0,25% voor automatisch betalen.
Aanvragers hebben slechts een minimum jaarinkomen van $ 35.000 nodig om in aanmerking te komen. Ze hebben echter ook een kredietscore van minimaal 680 en minimaal $ 15.000 aan leningen nodig om te herfinancieren.
Deze minimale kredietscore is hoger dan die van veel kredietverstrekkers, maar de inkomensvereisten zijn lager.
Als u uw kredietscore wilt verbeteren, overweeg dan om een lening voor het opbouwen van krediet bij Self aan te vragen.
Een kredietwaardige medeondertekenaar met een minimale kredietscore van 680 kan u ook helpen bij het aanvragen. Ze kunnen van de lening worden vrijgegeven zodra uw kredietprofiel in aanmerking komt voor een op zichzelf staande lening.
ELFi is een geweldige optie als u een in aanmerking komende credit score maar een klein inkomen heeft. De terugbetalingsvoorwaarden zijn flexibel met concurrerende rentetarieven.
Earnest is een van de beste herfinancieringsbedrijven voor studieleningen op deze lijst omdat ze flexibele minimumkwalificaties hebben.
U hebt een kredietscore van minimaal 650 en een schone kredietgeschiedenis nodig. De rentetarieven zijn concurrerend en Earnest biedt een autopay-korting van 0,25%.
Evalueert, in tegenstelling tot de meeste kredietverstrekkers, hoe waarschijnlijk het is dat kredietnemers hun lening terugbetalen en verder kijken dan de kredietscore.
Earnest analyseert uw bestedingspatroon, carrièreveld en schuldengeschiedenis om een rentepercentage toe te wijzen.
Als goed gekwalificeerde koper kunt u de terugbetalingsvoorwaarden aanpassen. Het is zelfs mogelijk om één betaling per jaar boetevrij over te slaan. U moet de betaling later in het jaar voldoen.
Als u in aanmerking kunt komen voor een lening met Earnest, is het de moeite waard om een gratis offerte aan te vragen. De aanpasbare terugbetalingsvoorwaarden en concurrerende terugbetalingsvoorwaarden zijn de beste reden om Earnest te overwegen.
MEFA staat voor Massachusetts Educational Financing Authority, maar u hoeft niet in Massachusetts te wonen om te herfinancieren.
Ze beweren de gemiddelde rentevoet van de kredietnemer met 28% te verlagen.
Een van de grootste nadelen van herfinanciering met MEFA is de iets hogere rente. Als u een hoge kredietscore heeft, kunnen andere kredietverstrekkers een lager tarief bieden.
Een reden om MEFA te overwegen, is dat je nog niet bent afgestudeerd. Sommige kredietverstrekkers bieden alleen herfinanciering aan afgestudeerden.
MEFA is een goede optie, hoewel niet de beste op deze lijst vanwege de hogere rentetarieven. Maar u kunt een concurrerend tarief krijgen als u een minder dan perfect krediet heeft.
Laurel Road herfinanciert federale en particuliere studieleningen met een gecombineerd minimumsaldo van $ 5.000.
De minimale kredietscore is 700, wat bovengemiddeld is, maar ze bieden concurrerende tarieven.
Naast de niet-gegradueerde en afgestudeerde leningen, herfinanciert Laurel Road geselecteerde associate degrees.
Enkele van de kwalificerende associate-degreeprogramma's zijn:
Ouders kunnen Parent PLUS-leningen herfinancieren wanneer hun kind actief in dienst is.
Alle geherfinancierde leningen kunnen in aanmerking komen voor een autopay-korting van 0,25%.
Laurel Road is niet zo bekend als sommige van de anderen op deze lijst, maar ze hebben geweldige tarieven en flexibele terugbetalingsvoorwaarden. De herfinanciering van de ouder PLUS-lening is een ander enorm voordeel.
College Ave kan gemakkelijk over het hoofd worden gezien als het gaat om geld besparen op uw studieleningen.
Ze bieden concurrerende tarieven en een autopsiekorting van 0,25%. Ze hebben ook bovengemiddeld flexibele betalingsvoorwaarden.
In vergelijking met anderen heeft College Ave meer terugbetalingsvoorwaarden dan de meeste kredietverstrekkers. De aflossingstermijn ligt tussen de 5 en 20 jaar in plaats van bijvoorbeeld 5, 7 of 10 jaar.
Door een specifiek aantal jaren te kunnen kiezen om uw lening terug te betalen, kunt u het beste rentepercentage en maandelijks betalingsbedrag vinden.
College Ave is een geweldige manier om geld te besparen met herfinanciering, omdat ze meer terugbetalingsopties bieden dan de meeste kredietverstrekkers.
De minimumrentetarieven zijn echter hoger dan die van andere kredietverstrekkers voor goed gekwalificeerde kredietnemers.
ZuntaFi (voorheen iHelp) biedt leningen met vaste, variabele en hybride tarieven.
De variabele rente kan elk kwartaal worden aangepast en is geen goede optie als u meerdere jaren nodig heeft om uw lening af te betalen.
Een paar andere geldschieters op deze lijst bieden 'hybride studieleningen' aan. De hybride lening van ZuntaFi heeft een vast JKP voor de eerste vijf jaar. Daarna wordt het tarief elke vijf jaar aangepast.
Om in aanmerking te komen, moet de lener of een medeondertekenaar de afgelopen twee jaar een minimum jaarinkomen van $ 24.000 hebben. Ook moet de verhouding schuld/inkomen lager zijn dan 45%.
Medeondertekenaars kunnen worden vrijgelaten na 24 maanden opeenvolgende betalingen. Dit is niet de kortste wachttijd, maar sommige vereisen een wachttijd van drie jaar.
De rentetarieven van ZuntaFi zijn concurrerend met andere kredietverstrekkers en de jaarlijkse inkomensvereisten zijn lager dan bij andere platforms.
U kunt de hybride vaste lening overwegen als u meer dan vijf jaar nodig heeft en denkt dat de rente gelijk of lager zal zijn dan de huidige studieleningen.
Credible is een leningmarktplaats waar u tarieven van meerdere kredietverstrekkers kunt vergelijken.
Door één aanvraag in te vullen ontvangt u van tien kredietverstrekkers in één keer verschillende aanbiedingen. U ziet van elke geldschieter voor welke aanbiedingen u in aanmerking komt.
U kunt leningaanbiedingen vergelijken op de terugbetalingstermijn. Door uw huidige studieleningen te koppelen, kunt u uw rentebesparing en nieuwe maandelijkse betaling voorspellen.
De meeste kredietpartners hebben een minimale kredietscore van 670 nodig. Maar u kunt zich kwalificeren met een lagere score en een aanvraag indienen bij een medeondertekenaar.
Ja. Credible heeft partnerkredietverstrekkers die opties bieden aan leners met in aanmerking komende studieleningen die niet zijn afgestudeerd en momenteel niet zijn ingeschreven voor een afstudeer- of bachelorprogramma.
Credible maakt het eenvoudig om te bepalen of u in aanmerking komt. Vul gewoon het formulier in en u ziet alle aanbiedingen waarvoor u zich prekwalificeert. Als u in aanmerking komt, kunt u een lening aanvragen bij de kredietverstrekker. Het duurt maar een paar minuten om te zien of u in aanmerking komt voor herfinanciering.
Sommige kredietverstrekkers zullen vereisen dat u de leningen uit verdraagzaamheid of uitstel krijgt om te herfinancieren. Met Credible kunt u uw huidige leningen koppelen om u nauwkeurig te matchen met in aanmerking komende geldschieters.
Federale en onderhandse leningen kunnen worden herfinancierd met Credible. Dit omvat Parent Plus-leningen zolang u de primaire lener of medeondertekenaar van de lening bent.
Zoals altijd verbeurt het herfinancieren van een federale studielening de voordelen voor het kwijtschelden van leningen. Je kunt je particuliere en federale leningen niet combineren als je nog steeds vergeving van federale studieleningen wilt.
U kunt besluiten om uw federale leningen te herfinancieren als u een lagere rente wilt. Als u een federale consolidatielening krijgt, neemt uw rentegewicht niet af.
Credible is 100% gratis te gebruiken en u hoeft geen leningaanbiedingen aan te vragen.
Als u een aanbieding aanvraagt, betalen de kredietverstrekkers Credible een kleine verwijzingsvergoeding. Uw leentarieven zijn echter hetzelfde als wanneer u een aanvraag indient bij dezelfde geldschieter zonder Credible te gebruiken.
Ja, veel van de kredietverstrekkers die met Credible werken, accepteren gekwalificeerde medeondertekenaars.
Elke geldschieter heeft verschillende wachttijden om de medeondertekenaar vrij te geven. De meeste kredietverstrekkers vereisen tussen de 12 en 36 opeenvolgende maandelijkse betalingen om de medeondertekenaar vrij te geven.
Ook moet de lener een kwalificerende kredietscore en kredietprofiel hebben om de medeondertekenaar vrij te geven.
Geloofwaardig bespaart u zoveel gedoe van het zoeken naar 5-10 verschillende websites die op zoek zijn naar de laagste lening.
Het herfinancieren van je studieleningen is gratis. Elke gerenommeerde geldschieter brengt geen aanvraag- of originatiekosten in rekening.
Noch zullen zij boetes voor vervroegde aflossing in rekening brengen als u uw leningen vervroegd aflost.
Als u federale leningen heeft, kunt u ook gratis consolideren via het ministerie van Onderwijs.
Vermijd bedrijven die beweren dat u bij hen moet betalen om te herfinancieren. Ze zijn hoogstwaarschijnlijk oplichterij.
Er zijn massa's oplichting met studieleningen, dus zorg ervoor dat je niets betaalt voor herfinanciering.
De beste kredietverstrekker kan u de laagste rente bieden tegen de langste looptijd.
De meeste kredietverstrekkers bieden alleen de laagste tarieven voor de kortste leentermijnen. Maar als u hetzelfde tarief voor een langere termijn kunt krijgen, overweeg dan deze optie.
U heeft meer tijd om uw lening terug te betalen als u het economisch moeilijk heeft. Maar door de langere aflossingstermijn kunnen je totale rentelasten hoger uitvallen.
Als de tarieven vergelijkbaar zijn, moet je de grote verschillen per geldverstrekker vergelijken.
Zoek flexibel afbetalingsplannen, uitstel en verdraagzaamheid voor het geval er iets ergs gebeurt in uw financiële toekomst.
Het is het beste om je studieleningen zo snel mogelijk na je afstuderen te herfinancieren, wanneer het leensaldo het hoogst is. Als u eerder in aanmerking komt voor een lagere rente, heeft u de meeste potentiële rentebesparingen.
Herfinanciering van uw studieleningen is een geweldig idee als u federale studieleningen hebt en niet van plan bent een federaal vergevingsprogramma of een inkomen te gebruiken -gedreven terugbetalingstype van plan.
Herfinanciering is ook een goed idee als je particuliere studieleningen hebt.
Als u kiest, onthoud dan dat kortere leentermijnen u meer geld kunnen besparen. Uw maandbedrag is echter hoger dan een langere aflossingstermijn.
Als je het financieel moeilijk hebt, bekijk dan ook eens de inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen van de overheid of de consolidatie van studieleningen.
In wezen is herfinancieren en consolideren hetzelfde bij een particuliere kredietverstrekker.
Met beide opties verandert u meerdere leningen in één nieuwe lening.
Consolidatie is technisch gezien het combineren van al uw bestaande leningen in één lening met één maandelijkse betaling. Voor particuliere consolidatieleningen kunt u uw rentepercentage verlagen.
U kunt ook individuele particuliere studieleningen herfinancieren die profiteren van lagere rentebetalingen.
Het belangrijkste doel van herfinanciering of consolidatie een lagere rentebetaling ontvangt of een inkomensgericht aflossingsplan zoekt.
Dit hangt af van uw geleende bedrag en huidige kredietprofiel.
Om studieleningen te herfinancieren, moet u kredietverstrekkers laten zien dat u betrouwbaar bent door een hoge kredietscore en een bewijs van een consistent inkomen te hebben.
Als u niet zo hoog in een van deze categorieën zit, kunt u er ook voor kiezen om een kredietwaardige mede-ondertekenaar te laten helpen bij het veiligstellen van de lening.
Vaak laten veel kredietverstrekkers de mede-ondertekenaar vrij van de lening als aan specifieke leningvereisten wordt voldaan. Dit kan uw mede-ondertekenaar de zekerheid geven dat ze niet aan de haak zullen slaan en u helpen een nieuwe lening met een lage rente af te sluiten.
Als u een goede kredietscore en een lage schuld / inkomensverhouding heeft, wat weerhoudt u er dan van om te herfinancieren? Het is gratis om uw tarieven te controleren en schaadt uw credit score niet.
Als het herfinancieren van uw studieleningen u geld kan besparen, zijn er geen kosten om een nieuwe lening aan te vragen en te krijgen. Naarmate uw kredietwaardigheid verbetert, kunt u opnieuw herfinancieren voor betere tarieven.
12 beste bedrijven voor persoonlijke leningen
4 beste hypotheekherfinancieringsmaatschappijen
10 beste herfinancieringsmaatschappijen voor hypotheken
Hoe studieleningen met hoge rente te herfinancieren
Beste herfinancieringsmaatschappijen voor hypotheken
De beste bedrijven voor studieleningen voor herfinanciering
Beste persoonlijke leningen voor 2021