De hypotheekrentetarieven zijn in de zomer dramatisch gedaald, tot het punt waarop hypotheekleningen in de meeste van onze volwassen levens nog nooit zo goedkoop zijn geweest. Met tarieven op historisch lage niveaus, zou u kunnen overwegen om hiervan te profiteren, hetzij door een nieuw huis te kopen of door uw huidige hypotheek te herfinancieren.

Recente cijfers van Freddie Mac laten zien dat de herfinancieringen van hypotheken in het eerste kwartaal van 2020 enorm zijn gestegen, met herfinanciering van bijna $ 400 miljard aan eerste woningleningen. Het blijkt echter dat het oversluiten van uw hypotheek in werkelijkheid duurder kan zijn dan het kopen van een nieuwe woning.

Dit verraste ons ook - waarom zou er überhaupt een verschil zijn?

We hebben onderzocht hoe herfinancieringstarieven en nieuwe hypotheekrentetarieven worden vastgesteld en hebben verschillende redenen gevonden voor dit tariefverschil. Bovenop het renteverschil is het nog moeilijker om voor hypotheken in aanmerking te komen, gezien de huidige economie.

Hoe hypotheekaankooptarieven worden geprijsd

Hypotheekaankooptarieven worden geprijsd met behulp van een vergelijkbare methode als herfinancieringstarieven. Wanneer u een hypotheek aanvraagt, kijkt de geldschieter naar factoren zoals uw kredietscore, uw inkomen, uw aanbetaling en uw andere schuld om te bepalen of u in aanmerking komt.

De algehele economie speelt ook een grote rol in de hypotheekrente voor woningleningen, inclusief aankoopleningen en herfinancieringsleningen. Hypotheekrentes hebben de neiging om omhoog te gaan tijdens perioden van snelle economische groei, en ze hebben de neiging om te dalen tijdens perioden van tragere economische groei. Ondertussen kan ook inflatie een rol spelen. Lage inflatieniveaus dragen bij aan lagere rentetarieven op hypotheken en andere financiële producten.

Hypotheekverstrekkers kunnen hun leningen ook prijzen op basis van het aantal zaken dat ze binnenkrijgen en of ze de capaciteit hebben om meer leningen te verwerken. Ze kunnen de tarieven verlagen om de zaken op gang te brengen of de tarieven verhogen wanneer ze op of in de buurt van hun capaciteit zijn. Dit is een van de redenen waarom tarieven tussen kredietverstrekkers kunnen verschillen en waarom het altijd zinvol is om rond te kijken voor een woninglening.

Veel mensen denken dat de Federal Reserve de hypotheekrente vaststelt, maar dit is niet helemaal waar. De Federal Reserve stelt de federale fondsenrente vast, die kredietverstrekkers gebruiken om ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de verplichte kasreservevereisten. Wanneer de Fed dit tarief verhoogt, moeten banken meer betalen om van elkaar te lenen, en deze kosten worden vaak doorberekend aan consumenten. Evenzo kunnen de kosten dalen wanneer de Fed de Federal Funds-rente verlaagt, wat lagere kosten en rentetarieven voor leners kan betekenen.

Waar het op neerkomt

Het oversluiten van uw bestaande hypotheek kan absoluut zinvol zijn in termen van rentebesparing, maar sluit niet uit dat u in plaats daarvan een nieuwe woning koopt. Door een nieuw huis te kopen, kunt u geld besparen op rente en krijg de ruimte en de functies die u echt wilt.

Onthoud dat er stappen zijn die u kunt nemen om een ​​aantrekkelijkere lener te worden, of u nu kiest voor herfinanciering of om in een nieuwe plaats te investeren. Je hebt geen controle over de economie of de Federal Reserve, maar je hebt wel controle over je persoonlijke financiën.

Het meteen verbeteren van uw kredietscore en het afbetalen van schulden om uw schuld-inkomensratio te verlagen, zijn slechts een paar strategieën om te beginnen. En als je van plan bent een nieuw huis te kopen, zorg dan dat je een flink aanbetalingsbedrag overhoudt. Deze stappen helpen u uw kansen op het verkrijgen van de beste tarieven en voorwaarden te vergroten, ongeacht of u ervoor kiest om te verhuizen of bij het huis dat u heeft, te blijven.