De gedachte om uw hypotheek te herfinancieren kan verleidelijk zijn:een lagere rente, lagere betalingen of een kortere leentermijn kunnen het gemakkelijker maken om uw lening terug te betalen en u zelfs geld te besparen. Maar of het oversluiten van een hypotheek een goed idee is, hangt van een aantal factoren af:hoe weet u zeker dat het de juiste keuze voor u is?

Van herfinanciering gebruik je een nieuwe lening om je bestaande hypothecaire lening af te lossen, vaak met als doel een betere rente, betere voorwaarden of een kortere aflossingstermijn. Het is een grote financiële beslissing en een stap die u alleen moet nemen als u weet dat de timing en de omstandigheden juist zijn.

Lees verder om erachter te komen wanneer herfinanciering een goed idee is en om te zien of het nemen van een nieuwe hypotheek de juiste keuze voor u is.

Waarom zou u willen herfinancieren?

Bedenk voordat u de trekker overhaalt om te herfinancieren waarom u het wilt doen. Er zijn veel redenen om te herfinancieren, waaronder om uw maandelijkse betaling te verlagen of om een ​​geldinjectie te krijgen, maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het de tijd, het papierwerk en de potentiële kosten waard is.

Hier volgen enkele van de meest populaire redenen waarom mensen herfinancieren:

• Om hun rentepercentage te verlagen
• Om de looptijd van hun lening te verkorten
• Om contant geld te verkrijgen met een uitbetaling herfinancieren

Herfinanciering kan u helpen deze doelen te bereiken en u uiteindelijk meer opties te geven als het gaat om uw financiën. Denk na over uw situatie en behoeften en doe uw onderzoek om te bepalen of het oversluiten van uw hypotheek de beste optie op tafel is.

Is dit nu de beste tijd om een ​​nieuwe rentevoet te krijgen?

Veel mensen voelen zich aangetrokken tot herfinanciering vanwege de potentiële besparingen die gepaard gaan met een lagere rente. Maar om die besparingen daadwerkelijk te laten plaatsvinden, moet de rente op uw nieuwe lening voldoende lager zijn dan de rente op uw bestaande hypotheek om in ieder geval de herfinancieringskosten te compenseren.

Hypotheekrentes worden vastgesteld door kredietverstrekkers, maar ze kunnen worden beïnvloed wanneer de Federal Reserve haar referentierentetarief wijzigt. Wanneer de Fed de tarieven verlaagt, kunnen hypotheekverstrekkers op hun beurt hun tarief verlagen. Evenzo, wanneer de Fed de rente verhoogt, kan de hypotheekrente stijgen.

Hoewel veranderingen in de Fed-rente in het verleden schommelingen in de hypotheekrente hebben gestimuleerd, is het niet gegarandeerd dat de ene tot de volgende zal leiden. Uiteindelijk is het mogelijk dat de nieuwe tarieven die geldschieters beginnen te bieden, lager zullen zijn dan die van uw huidige lening. Als je ziet dat kredietverstrekkers lagere tarieven aanbieden, hetzij vanwege een rentewijziging van de Fed of iets anders, kan dat erop wijzen dat herfinanciering een goede zet zou kunnen zijn.

Om te zien of kredietverstrekkers momenteel lage rentetarieven aanbieden, kunt u online onderzoek doen of contact opnemen met een hypotheekmakelaar. U kunt ook uw bank bellen om te zien of zij u een idee kunnen geven van de rentetarieven die zij bieden voor het herfinancieren van leningen.

Om de potentiële besparingen te illustreren die u zou kunnen zien door herfinanciering, stellen we ons voor dat u uw 30-jarige hypotheek herfinanciert na 15 jaar aflossing en een uitstaand saldo van $ 100.000. Uw vorige lening had een APR van 4% en door te herfinancieren kunt u uw APR verlagen tot 3,5%.

Als u de komende 15 jaar zou blijven betalen tegen 4% APR, zou u in die tijd ongeveer $ 33.000 aan rente betalen. Door uw APR te verlagen tot 3,5%, zou de totale betaalde rente ongeveer $ 28.000 zijn - een besparing van $ 5.000. Houd er rekening mee dat u rekening moet houden met leenkosten om uw nettobesparing te bepalen.

Hoe weet u of herfinanciering de moeite waard is?

Aangezien herfinanciering uw totale kosten kan veranderen of hoe lang het duurt om uw lening terug te betalen, moet u precies begrijpen hoe uw hypotheek eruit zal zien zodra het proces is voltooid.

• Als u op zoek bent naar geldbesparing, zoek dan uit hoe lang het duurt voordat u uw herfinancieringskosten (afsluitingskosten) die 2% tot 6% van het geleende bedrag kunnen kosten, break-even maakt.
• Als u herfinanciert om de terugbetalingstermijn te verkorten, bereken dan hoeveel uw nieuwe maandelijkse betaling zal zijn en hoe lang u deze zult betalen.
• Als u een uitbetalingsherfinanciering doet, zodat u een aankoop kunt doen of schulden kunt aflossen, reken dan uit of een herfinanciering zinvoller is dan de alternatieven zoals een creditcard of schuldconsolidatielening.
>

Door de tijd te nemen om uw kosten of besparingen te bepalen, kunt u zien of herfinanciering de moeite waard is. Als je alles op een rijtje hebt gezet, zul je uiteindelijk merken dat een herfinanciering niet de moeite waard is.

Hoe u geld kunt krijgen met een herfinanciering

Als u contant geld nodig heeft voor andere aankopen of om andere schulden af ​​te lossen, kunt u overwegen een cash-out herfinancieren. Hiermee sluit u een lening af die groter is dan uw huidige hypotheek en gebruikt u het geld dat u over heeft na het afbetalen van uw bestaande woninglening om in uw financiële behoeften te voorzien.

Een uitbetalingsherfinanciering kan ertoe leiden dat uw maandelijkse betaling stijgt, dus deze optie is eigenlijk alleen aan te raden voor mensen die deze optie nodig hebben om snel geld te krijgen.

Moet u herfinancieren als u binnenkort verhuist?

Als u van plan bent uw huis relatief snel te verkopen, denk dan twee keer na voordat u overgaat tot herfinanciering. Vanwege de kosten die gepaard gaan met het verwerken van een hypotheek, moet u de wiskunde doen om erachter te komen hoe lang u uw nieuwe hypotheek moet afbetalen voordat u deze verkoopt. Als u uw huis verkoopt voordat u de leningskosten hebt gebroken, kunt u uw spaargeld neutraliseren.

Als u van plan bent een hypotheek op een nieuwe woning te krijgen, kunt u van die gelegenheid gebruikmaken om te onderhandelen over betere rentetarieven en voorwaarden voor uw nieuwe lening. Herfinanciering vlak voordat je een huis verkoopt kan alleen maar leiden tot extra kosten met weinig baten.

Wanneer moet u bij uw huidige hypotheek blijven?

Als u de bovenstaande factoren hebt overwogen en niet meteen een voordeel ziet bij herfinanciering, moet u hoogstwaarschijnlijk bij uw huidige hypotheek blijven. Nogmaals, herfinancieren is niet iets dat u moet doen om het te doen. U zou het voordeel duidelijk moeten kunnen zien, of het nu gaat om geldbesparingen, een kortere terugbetalingsperiode of iets anders.

Controleer uw tegoed voordat u herfinanciert

Wat uw reden voor herfinanciering ook is, u moet uw kredietrapporten en scores controleren voordat u zich aanmeldt. Kredietverstrekkers zullen uw rentepercentage gedeeltelijk baseren op uw kredietwaardigheid, en door ervoor te zorgen dat uw krediet op een goede plaats staat, kunt u een lage rente vastzetten.

Het hebben van een goede kredietgeschiedenis en score kan u extra invloed geven bij het onderhandelen met kredietverstrekkers, waardoor u uiteindelijk de beste voorwaarden voor uw nieuwe lening krijgt. Als u uw kredietwaardigheid wilt controleren, kunt u overwegen een gratis exemplaar van uw kredietrapport en FICO ^® aan te vragen Score ^☉ van Experian om te zien waar kredietverstrekkers rekening mee kunnen houden bij het evalueren van een lening.