Bijna de helft van de Amerikanen heeft een saldo op hun creditcard, blijkt uit een nieuw onderzoek, en het afbetalen ervan blijkt een uitdaging:slechts ongeveer 30 procent van de mensen met creditcardschuld zegt dat ze het dit jaar zullen kunnen wegvagen.

Uit een nieuw onderzoek van 1.000 creditcardgebruikers door vastgoeddatabedrijf Clever bleek dat 47 procent van de Amerikanen een maandelijks saldo op hun creditcards heeft staan. Van hen zegt meer dan 70 procent dat het saldo gemiddeld meer dan $ 1.000 is.

Meer dan de helft van de ondervraagden, 56 procent, zegt al minstens een jaar een creditcardschuld te hebben. En de meesten zullen het de komende jaren blijven dragen. Bijna 20 procent schat dat het hen meer dan drie jaar zal kosten om hun schuld af te betalen, terwijl ongeveer 8 procent zegt niet te weten wanneer ze die zullen kunnen afbetalen.

"Het is een groot probleem", zegt Ted Rossman, kredietexpert voor CreditCards.com, tegen CNBC Make It. Vooral nu:de gemiddelde APR voor creditcards staat op een recordhoogte van 17,65 procent, dus de rente die wordt opgebouwd op maandelijkse saldi kan snel oplopen.

"Dit is de reden waarom elke extra dollar naar uw creditcardschuld moet gaan", zegt Rossman. Zie het als een investering met een gegarandeerd gemiddeld rendement van ruim 17 procent. Voor veel mensen kan dat rendement meer dan 20 procent zijn, omdat ze daar rente voor betalen, zegt Rossman.

"Veel geluk om dat op de aandelenmarkt te krijgen", zegt hij, vooral als je bedenkt dat de S&P 500-index eindigde in 2018 met meer dan 6 procent.

Hoe Amerikanen schulden genereren

Alleen al het omgaan met dagelijkse uitgaven drijft sommige mensen in de schulden, vooral gezinnen met lagere inkomens, hier gedefinieerd als degenen die minder dan $ 50.000 per jaar verdienen. Volgens de enquête was 'boodschappen kopen' de hoogste uitgave die bijdroeg aan de saldi van mensen.

Ongeveer 28 procent van de respondenten zegt dat ze afhankelijk zijn van creditcards om te betalen voor essentiële zaken zoals huur en nutsvoorzieningen.

Noodkosten dragen ook aanzienlijk bij aan creditcardschulden, zeggen veel respondenten. Ongeveer 30 procent noemt medische rekeningen en 40 procent zegt dat autoreparaties hun saldo hebben vergroot.

Uit de schulden graven

Maar er is goed nieuws. Maar liefst 62 procent van de millennials (hier gedefinieerd als de leeftijden van 18 tot 34 jaar) zegt dat ze hun saldo elke maand afbetalen. Dat is vergeleken met slechts 48 procent van de 35-plussers.

Als u uw saldo niet elke maand kunt afbetalen, zegt Rossman dat u waar mogelijk nog steeds meer dan het minimum moet betalen.

Laten we zeggen dat je $ 5.700 aan creditcardschuld hebt, het nationale gemiddelde onder degenen die een saldo hebben. Als uw kaart de gemiddelde APR van 17,65 procent in rekening brengt en u elke maand slechts het minimum betaalt, zou u bijna 20 jaar schulden hebben en meer dan $ 7.000 aan rente betalen, berekent Rossman.

"Dat zijn enorme aantallen", zegt hij.

Het hebben van een noodspaarfonds kan ook een belangrijke manier zijn om uw financiën onder controle te krijgen. De meeste experts raden aan dat u drie tot zes maanden aan levensonderhoud opzij zet op een rekening die is bestemd voor crises. "Dat wordt een buffer tussen jou en dure creditcardschulden", zegt Rossman.

Omdat het makkelijker gezegd dan gedaan is, stelt hij voor klein te beginnen, met $ 2.000 als je eerste doel. Werk vervolgens naar de aanbevolen zes maanden aan besparingen.

Mis het niet: 60 procent van de millennials heeft niet genoeg geld om een ​​noodsituatie van $ 1000 te dekken

Vind je dit verhaal leuk? Abonneer je op CNBC Make It op YouTube!