Als u wordt opgejaagd door incassobureaus of als uw maandelijkse minima een groot deel van uw budget opslokken, kan het consolideren van uw rekeningen u wat meer ademruimte geven. Het overdragen van uw creditcardschuld met hoge rente naar een kaart met een lager tarief of het afsluiten van een persoonlijke consolidatielening zijn twee opties om te overwegen, maar huiseigenaren hebben ook een derde keuze in de vorm van een lening met eigen vermogen. Het volgen van deze route kan op de lange termijn kosteneffectief zijn, maar het is niet zonder gevaren. Hoe werkt een eigenwoningforfait? Hier zijn enkele voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden als u van plan bent uw eigen vermogen te gebruiken om schulden te elimineren.

Ontdek nu:hoeveel huis kan ik me veroorloven?

Pro #1:u bespaart op rente.

Vaak is de belangrijkste reden waarom mensen ervoor kiezen om hun schulden te consolideren, omdat ze het beu zijn om honderden of zelfs duizenden dollars per jaar aan rente weg te gooien. Hypotheekleningen hebben doorgaans een veel lagere vaste rente en hebben een vaste aflossingsperiode die helpt om het bedrag dat u aan rente uitgeeft tot een minimum te beperken. Als extra bonus is de rente die u betaalt over een lening met eigen vermogen meestal fiscaal aftrekbaar, aangezien dit in wezen hetzelfde is als het afsluiten van een tweede hypotheek op uw huis.

Een home equity-kredietlijn of HELOC werkt een beetje anders in termen van de rente, omdat ze meestal een variabele rente hebben. Het andere grote verschil is dat u met een home equity-lijn gewoon voor een bepaalde periode rentebetalingen mag doen. Als u overweegt een HELOC te gebruiken om uw schuld te consolideren, wilt u er zeker van zijn dat u een gemaximeerde levensduur krijgt en betalingen aan de hoofdsom doet om de kosten zo laag mogelijk te houden.

Pro #2:u hoeft minder maandelijks te betalen.

Wanneer u elke maand meerdere betalingen aan verschillende crediteuren goochelt, is het gemakkelijk om uit het oog te verliezen wanneer dingen verschuldigd zijn. Als u uiteindelijk iets te laat betaalt, moet u waarschijnlijk een vergoeding betalen en is er ook een kans dat uw tegoed een klap krijgt. Wanneer u alles consolideert in een lening met eigen vermogen, hoeft u zich maar over één betaling zorgen te maken, zodat er minder kans is dat u iets over het hoofd ziet.

Pro 3:leenlimieten zijn hoger.

Als u een grote hoeveelheid schulden heeft die u probeert te consolideren, kunt u problemen krijgen om een ​​kredietverstrekker te krijgen om u goed te keuren voor een lening of om alles over te hevelen naar een enkele creditcard met een lage rente. Een van de leuke dingen van een lening met eigen vermogen is dat het bedrag dat u kunt lenen meestal veel hoger is. Afhankelijk van de geldschieter kunt u mogelijk tot 85% van de waarde van uw huis lenen, minus alles wat u nog aan de hypotheek verschuldigd bent. Als je veel eigen vermogen hebt opgebouwd, kun je een deel ervan gebruiken om al je schulden af ​​te betalen en heb je nog ruimte om opnieuw te lenen als dat nodig is.

Min #1:het lost niet noodzakelijk uw schuldenprobleem op.

Veel mensen hebben de misvatting dat een lening met eigen vermogen een wondermiddel is om van schulden af ​​te komen, maar het is eigenlijk meer een pleister dan een remedie. Wanneer schulden worden gecreëerd vanwege iets onvoorzienbaars, zoals een baanverlies of een ernstige ziekte, kan het gebruiken van uw eigen vermogen om de verzamelaars op afstand te houden de beste oplossing zijn. Aan de andere kant, als je duizenden dollars aan creditcardschuld hebt omdat je een winkelverslaving hebt of gewoon nooit hebt leren budgetteren, lost lenen tegen je huis het echte probleem niet op en kan het probleem alleen maar in stand worden gehouden.

Mis #2:het zet uw eigen vermogen op het spel.

Ongedekte schulden, zoals creditcards, zijn niet gebonden aan een specifiek onderpand. Als u niet betaalt, bestaat de kans dat u uiteindelijk wordt aangeklaagd, maar dat niemand binnenkomt om uw persoonlijke eigendommen in beslag te nemen. Een lening met eigen vermogen wordt echter gedekt door uw eigendom en als u merkt dat u de betalingen niet kunt doen, bestaat de mogelijkheid dat u het huis verliest. Als uw inkomen een klap krijgt en u niets op uw spaargeld heeft om het gat te dichten, kunt u op straat komen te staan ​​als de bank besluit beslag te leggen.

Gerelateerd artikel:waarom u niet op uw eigen vermogen moet rekenen voor uw pensioen

Een lening met eigen vermogen kan een handig hulpmiddel zijn om schulden te consolideren, maar het is niet altijd de juiste keuze. Voordat u de overwaarde van uw huis benut, is het de moeite waard om alle mogelijke manieren te bekijken om de risico's te minimaliseren.

Bijwerken :Heeft u meer financiële vragen? SmartAsset kan helpen. Zoveel mensen hebben contact met ons opgenomen op zoek naar hulp bij belasting- en financiële planning op de lange termijn, dat we onze eigen matchingservice zijn begonnen om u te helpen een financieel adviseur te vinden. De SmartAdvisor-matchingtool kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot drie fiduciairs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.

Fotocredit: © iStock.com/MachineHeadz, © iStock.com/i_frontier, © iStock.com/Kirby Hamilton