De tafel is gedekt, het eten is warm en je familie is samengekomen voor een ontspannende vrijdagavondmaaltijd. Weet je wat niet gaat het goed met het avondeten? Verzamelaars bellen u over die onbetaalde medische rekening. (Waarom bellen ze altijd gelijk als iedereen zit?) Niet cool. En hoe zit het met die werkvergaderingen wanneer je telefoon blijft zoemen. Moet ik dat hebben? Nee, nee dat doe ik niet.
Omgaan met incassobureaus is niet voor bangeriken. Als je het ooit hebt meegemaakt, weet je dat het genoeg is om je huid te laten kruipen. En ondanks alles wat je hebt gedaan om te proberen die rekeningen in te halen, lijken ze er niets om te geven. Ze willen gewoon hun geld. . . of je het nu hebt of niet.
Er is een goede (en een verkeerde) manier om met die intimiderende bellers om te gaan. Daarom zijn we hier - om u te helpen leren hoe u moet omgaan met incassobureaus wanneer u niet kunt betalen, en om je hoop te geven wanneer ze jou, je vrienden, je werk en zelfs je moeder gaan bellen.
Het incasseren van schulden begint wanneer u achterstallig bent op een ziekenhuisrekening, autolening, mobiele telefoonrekening of zo ongeveer alles waar u geld over verschuldigd bent. Wanneer u geen tekenen van betaling op de rekening heeft getoond (normaal na drie maanden), stuurt het bedrijf uw rekening meestal naar incassobureaus om te proberen hun geld te krijgen. Vaak verkopen deze bedrijven uw schuld aan een incassobureau voor centen op de dollar. Andere keren zal het oorspronkelijke bedrijf gewoon een incassobureau inhuren om hun spierballen te zijn en "je een aanbod te doen dat je niet kunt weigeren".
Spoiler alert:u kunt weiger hun aanbod - en we zullen je zo laten zien hoe.
Incassobureaus hebben maar één doel:uw geld krijgen. Om eerlijk te zijn, als u een schuld verschuldigd bent, moet u deze wel terugbetalen. Maar luister naar ons:we niet ga akkoord met de tactieken die ze gebruiken om u te laten betalen.
Deze bedrijven kunnen erger zijn dan pestkoppen op het schoolplein. Alleen, in plaats van de bologna sandwich en Little Debbie die je moeder voor je lunch heeft ingepakt, te nemen, proberen ze elke cent die je hebt te nemen met manipulatie en beledigingen. Het blijkt dat hun moeders hen niet hebben geleerd hoe ze hun manieren moeten gebruiken (of ze Little Debbies hebben gegeven).
Hier leest u hoe u met incassobureaus onderhandelt wanneer ze langskomen.
Als je bang bent en je afvraagt hoe je de eindjes aan elkaar kunt knopen, is gepest worden door incassobureaus de laatste ding dat je nodig hebt. Dus, als u uw schulden niet kunt betalen, laat u dan niet onder druk zetten om het beetje geld dat u wel heeft op te geven om voor uw gezin te zorgen. Laat ze je niet onder druk zetten om iets te betalen dat je echt niet kunt betalen.
Stel in plaats daarvan uw financiële prioriteiten op een rij, te beginnen met de vier muren:
Als je na het verzorgen van je Four Walls aan het einde van de maand nog maar $ 5 over hebt, dan is dat wat je kunt bieden. Maar voordat ze je proberen te laten geloven dat ze bovenaan je prioriteitenlijstje staan, moet je drie dingen weten:
Weten wat verzamelaars wel en niet kunnen doen wanneer ze proberen betaald te krijgen, is de sleutel als het gaat om het omgaan met hen. De Federal Trade Commission heeft de Fair Debt Collection Practices Act gepubliceerd om u te helpen weten wanneer ze de grens hebben overschreden. Daarover later meer. . .
Weten wat u werkelijk verschuldigd bent (tot op de cent) zal u helpen wanneer u telefoontjes en brieven krijgt. Het blijkt dat de meeste verzamelaars niet bang zijn om te liegen om je je schuld te laten betalen - en nog wat.
"Je kunt zien dat ze liegen als hun mond beweegt."
— Dave Ramsey
Zoals we eerder zeiden. . . als je aan het einde van de maand geld hebt nadat je hebt betaald voor voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en vervoer, kun je beginnen met onderhandelen. In dit geval willen ze wat je hebt (geld) en heb je de overhand in onderhandelingen, zelfs met $ 20.
Hoe je het ook draait, schulden stinken. Wanneer het zich begint op te stapelen buiten wat je onder controle hebt, is het gemakkelijk om de hoop te verliezen en je af te vragen of je ooit vooruit zult komen. En op de een of andere manier is het rond deze tijd dat er een alarm afgaat bij het dichtstbijzijnde incassobureau om hen te waarschuwen dat je de hoop verliest en dat het de hoogste tijd is om je te gaan achtervolgen. En ze zullen je achtervolgen. Dagelijkse telefoontjes, wekelijkse brieven en vele bedreigingen later, ze zijn er goed in geworden om je bang te maken om ze geld te geven.
Als je ooit naar collecties bent gestuurd, klinkt dit verhaal behoorlijk bekend. Je bent niet alleen. Dave weet zelf hoe het is om achtervolgd te worden door incassobureaus. Hij weet hoe het is om de hoop te verliezen, en zelfs de schaamte dat hij het zich niet kan veroorloven zijn Jaguar vol te tanken. Ja, hij is alles kwijt. . . en nog wat.
Maar dat was niet het einde van zijn verhaal. Hij weet ook hoe het is om angst in het gezicht te slaan, schuldinzamelaars één voor één te confronteren en zijn schulden te vereffenen totdat de cijfers op al zijn rekeningen van rood in zwart veranderden. En dat kan jij ook.
Elke openstaande rekening die u niet heeft betaald, kan worden verkocht of toegewezen aan een incassobureau. 1 Dit zijn de meest voorkomende schulden die naar incasso's worden gestuurd:
Maar maak je geen zorgen, het zou niet moeten zijn ooit een verrassing zijn. (Als dat zo is, heeft u mogelijk te maken met een zombieschuld.) In de meeste gevallen kunt u een brief verwachten waarin staat dat uw rekening nu wordt geïncasseerd. Maar dat maakt het niet minder eng.
Als u geld schuldig bent aan een oude rekening, is het alleen maar logisch dat iemand wil weten wanneer u deze kunt betalen. En je moet . Maar we weten allebei dat verzamelaars alle mogelijke middelen zullen gebruiken om je te laten betalen.
Wat gebeurt er als u een incassobureau niet betaalt? Ze hebben wel een paar juridische mogelijkheden. Maar er zijn ook grenzen. Dat is precies waarom je moet weten wat verzamelaars kunnen en kan niet doen als ze achter je portemonnee aan zitten. De Federal Trade Commission heeft zelfs een lijst met regels onder de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) die u beschermt tegen schaamteloze incassobureaus. 2 Als u wordt lastiggevallen door een incassobureau, wilt u deze in het geheugen vastleggen:
Als een incassobureau u blijft lastigvallen, liegen of bedreigen, is het misschien tijd om tegen een kleine vergoeding een advocaat in te huren om een aangetekende brief te sturen met het verzoek om geen contact meer met u op te nemen. Je kunt ze ook rapporteren aan de Federal Trade Commission. 3
We gaan hier heel eerlijk zijn:je ontkomt niet aan het betalen van een verzamelaar. Als je geld hebt geleend, moet je het terugbetalen (nadat je voor je Four Walls hebt gezorgd).
Leren onderhandelen met incassobureaus is voor uw emotionele en mentale bescherming. . . geen gratis pas om geld over te slaan dat u daadwerkelijk verschuldigd bent. U moet uw rekeningen betaald krijgen (en we zijn hier om u te helpen leren hoe u de intimidatie kunt stoppen totdat u ze kunt betalen).
Incassobureaus kunnen een afbetalingsplan weigeren. Ze zijn niet wettelijk verplicht om gedurende een bepaalde periode kleinere betalingen te accepteren. Meestal gaan ze achter het volledige bedrag aan, want het is duidelijk dat incassobureaus moeten innen. Maar dit betekent niet dat ze niet met je samenwerken.
Geef ze geen geld totdat u het schikkingsaanbod schriftelijk heeft. We herhalen:Schrijf het op (op een stuk papier of zelfs opgenomen in een e-mail). Bewaar een kopie van het exacte bedrag dat u ze verschuldigd bent.
Doe niet geef ze elektronische toegang tot uw betaalrekening - ze zullen u opruimen. Nadat u akkoord bent gegaan met het betalen van een bepaald bedrag, willen ze uw account voor dat bedrag opmaken. Maar onthoud, ze liegen. Ze nemen er meer uit dan ze hadden afgesproken en noemen het een 'vergoeding'. Als je het zelfs maar probeert terug te krijgen. . . nou, veel succes ermee.
Stuur geen persoonlijke cheque - ze kunnen de routerings- en rekeningnummers op uw cheque gebruiken om toegang te krijgen tot uw account. Wanneer u betaalt, stuurt u ze een postwissel of kascheque - deze zullen niet hebben uw routering en rekeningnummers op hen. U kunt ook een prepaid debetkaart opsturen. Als u al een incassant toegang heeft gegeven tot uw betaalrekening, opent u een nieuwe rekening om rekeningen te betalen en uw salaris op te storten. Ja, het is vervelend, maar het is beter dan ze uw salaris te laten afpakken voordat u de huur kunt betalen. We kunnen dit echt niet genoeg benadrukken:Laat geen automatische salarisadministratie op een rekening zetten waartoe een incassant toegang heeft .
Afspoelen en herhalen. Werk aan de schuldensneeuwbal om al deze kleine inactieve rekeningen of schulden op te ruimen. Onthoud:ze zullen met je afrekenen als je ze ter plaatse contant geld aanbiedt. . . zelfs voor een klein percentage van uw totale saldo.
Helaas is oplichting met incasso slechts een van de vele manieren waarop iemand kan proberen uw identiteit te stelen. . . en uw spaargeld. Daarom is het belangrijk dat u precies weet wie er belt en waar u op moet letten als u naar een ophaling wordt gestuurd of als er contact wordt opgenomen door een ophaler.
Als een verzamelaar de regels blijft overtreden die we hierboven hebben geschetst, is het tijd om te gaan speuren!
Als u denkt dat er contact met u wordt opgenomen door een oplichter, wacht dan niet om deze te melden aan de Federal Trade Commission en het kantoor van uw procureur-generaal. Zorg er altijd voor dat u contact opneemt met de oorspronkelijke schuldeiser van de schuld in kwestie en vraag welke bedrijven zij hebben gemachtigd om de schuld namens hen te innen.
Dit is een zekere manier om te weten of u te maken heeft met een nep-incasso. We herhalen:geef nooit uw persoonlijke of financiële informatie door zonder te verifiëren met wie u praat. Dit bespaart u op de lange termijn geld en kopzorgen.
Schuldeisers overtreden de regels en ze zullen proberen u te breken in het proces. Het is belangrijk om jezelf te verzamelen en je budget en financiën op orde te hebben voordat je deals sluit met verzamelaars. Boek een gratis coachingsgesprek met een Ramsey Preferred Coach om motivatie en geldadvies te krijgen waar wij achter staan. Ze helpen je een plan te bedenken om voorgoed van schulden (en incassanten) af te komen.
Het is niet gemakkelijk om met incassobureaus om te gaan. Maar er is nog hoop. Als je weet wat ze wel en niet kunnen doen en er op de juiste manier mee omgaat, kun je weer op weg naar schuldvrijheid en rust.