De telefoon gaat. Zodra je het nummer ziet, begin je te zweten. Oh nee, het zijn hen opnieuw . . . de incassobureau (cue scream).
Als je bang bent om de telefoon op te nemen omdat een incassobureau je achtervolgt, ben je niet de enige. Meer dan een op de vier mensen die krediet gebruiken, heeft ten minste één schuld in incasso's. 1 Maar dankzij de Wet Eerlijke Incassopraktijken heeft u meer macht dan u denkt. Precies weten wat incassobureaus kunnen en kan niet do zal u helpen de leiding te nemen over uw situatie. Hier leest u hoe u die verzamelaars en . kunt krijgen uw schuld voorgoed uit uw leven!
De Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) stelt een aantal strikte regels vast over hoe incassobureaus kunnen praten en zich gedragen wanneer ze geld van u proberen te innen.
Nu, hier is het ding:de FDCPA weerhoudt incassobureaus er niet van om te vragen naar de schuld die u hen verschuldigd bent (dat is volkomen legaal). Maar het weerhoudt ze er wel van om duistere dingen te doen om je geld te krijgen, zoals liegen, bedreigen of manipuleren.
Zie het als een worstelwedstrijd:als een incassobureau in de ene hoek staat en jij in de andere, dan is de FDCPA in feite de scheidsrechter. Een incassobureau praat misschien veel, maar er is maar zoveel dat ze echt kunnen doen zonder de wet te overtreden. Je moet alleen de regels kennen.
Maar om echt te begrijpen hoe de FDCPA werkt, moet u eerst weten welke soorten schulden kunnen worden geïncasseerd en wie het recht heeft om deze te innen.
Het maakt niet uit wat voor soort schuld u heeft:creditcards, studieleningen, hypotheken, medische rekeningen, autoleningen, energierekeningen. Als u een betaling mist, loopt u het risico dat uw schuld incasseert. Maar wat betekent dat?
Laten we zeggen dat u een rekening per post krijgt van een ziekenhuis vanwege een recente operatie. Als u de rekening niet binnen een bepaalde tijd betaalt (ergens tussen 30 en 180 dagen nadat deze verschuldigd is), wordt het een achterstallige schuld . Op dat moment geeft uw schuldeiser (de persoon of het bedrijf aan wie u geld schuldig bent) aan dat ze waarschijnlijk geen geld van u zullen krijgen. Ze kunnen een incassobureau inhuren om u onder druk te zetten om te betalen. Of ze kunnen doorgaan en uw schuld goedkoop aan een incassobureau verkopen omdat ze liever wat geld krijgen dan helemaal niets. In beide gevallen moet u verantwoording afleggen aan een incassobureau.
Een incassobureau is iemand die (verrassing, verrassing) schulden int voor de kost. Mensen opbellen en geld eisen staat letterlijk in hun functieomschrijving. Een incassobureau koopt uw schuld in de hoop dat ze u sterk kunnen bewapenen om contant geld op te hoesten, zelfs als het niet het volledige bedrag is dat u verschuldigd bent. En tenzij je weet hoe je incassobureaus op hun plaats moet zetten, stoppen ze meestal voor niets om je geld te krijgen.
Maar onthoud dat incassobureaus en schuldeisers niet hetzelfde zijn . Een schuldeiser is de persoon of het bedrijf aan wie u oorspronkelijk geld verschuldigd bent (zoals een creditcardmaatschappij, een ziekenhuis of uw huisbaas). Een incassobureau werkt voor een derde partij, meestal een incassobureau. Het is belangrijk om te weten dat de FDCPA-regels alleen van toepassing zijn op incassobureaus, niet op schuldeisers. De uitzondering zou zijn als een schuldeiser een andere bedrijfsnaam gebruikt om te proberen uw schuld te innen - dat zou hem automatisch een externe incassant maken en zij zouden de FDCPA-richtlijnen moeten volgen. Maar schuldeisers zijn niet helemaal van de haak. Ze moeten nog steeds wegblijven van oneerlijke of bedrieglijke praktijken volgens de Federal Trade Commission Act. 2
Verzamelaars hebben maar één missie en maar één missie:je geld krijgen. En ze zijn niet boven het bukken tot een aantal behoorlijk lage niveaus om u te laten betalen. Maar er zijn manieren om jezelf te verdedigen tegen deze pestkoppen. Dus trek je bokshandschoenen aan - we staan op het punt de basisregels voor het innen van schulden vast te leggen.
Incassobureaus zullen op alle mogelijke manieren proberen met u in contact te komen. Oproepen, sms'en, e-mails, brieven - je kunt vrijwel alles verwachten, behalve het huren van een vliegtuig en het schrijven van een bericht in de lucht. Maar dankzij de FDCPA zijn er bepaalde beperkingen op hoe incassobureaus met u kunnen communiceren.
Wanneer: Incassobureaus mogen op ongelegen momenten geen contact met u opnemen. Nou, er is nooit echt een handige tijd voor een incassobureau om te bellen, maar volgens de FDCPA kunnen ze dit alleen doen tussen 08.00 uur en 21.00 uur. jouw tijd. Dus, tenzij je nachtdienst draait en je een incassobureau toestemming hebt gegeven om buiten die vaste uren contact met je op te nemen, kunnen ze geen nachtelijke telefoontjes binnensluipen.
Waar: Incassobureaus kunnen geen contact opnemen met uw werkplek als u tijdens het werk geen oproepen mag ontvangen. Als ze je op je werk bellen, kun je eisen dat ze stoppen (we leggen zo precies uit hoe je dat doet).
En hoewel het hoogst onwaarschijnlijk is, is er nog steeds de kans dat een verzamelaar u persoonlijk kan bezoeken. Als u ooit een incassobureau voor de deur vindt, onthoud dan dat ze zich daar van 8 tot 21 uur aan moeten houden. tijdsbestek, en ze kunnen u alleen vragen om te betalen wat u verschuldigd bent. Dat is het. Je hoeft ze geen geld te geven of zelfs maar met ze te praten. In feite zou u geen persoonlijke onderhandelingen moeten voeren - het is het beste om zaken schriftelijk te doen, niet op uw veranda.
Als een verzamelaar persoonlijk komt opdagen en je het gevoel hebt dat ze je lastigvallen (daar zullen we meer over vertellen in een andere sectie), dan ben je meer dan welkom om de deur in hun gezicht dicht te slaan of de politie te bellen.
Wie: Als je een incassobureau de koude schouder geeft, is het slechts een kwestie van tijd voordat ze je vrienden, familieleden, buren of zelfs die ene man van je wiskundeles op de middelbare school gaan bellen. Hun doel is om te proberen je te schande te maken door geld te overhandigen.
Maar hier is de deal:ze kunnen iemand vertellen dat ze naar je op zoek zijn en vragen of ze weten hoe ze contact met je kunnen opnemen. Maar incassobureaus kunnen dat niet praat over uw schuld met iemand anders dan u of uw echtgenoot. Dat betekent dat ze niemand details over uw schuld kunnen geven, zeggen dat u in de schulden zit, of zichzelf zelfs maar identificeren als incassobureau. En ze kunnen deze mensen niet meer dan één keer bellen.
Hoe: Zoals we al eerder zeiden, zullen incassobureaus alle manieren proberen om met u in contact te komen. Naast de voor de hand liggende methoden zoals bellen en brieven versturen, kunnen verzamelaars je nu e-mailen, sms'en of directe berichten sturen op sociale media. Jakkes. Maar ze kunnen je niet publiekelijk taggen op sociale media, je naam in de krant zetten of zelfs geen ansichtkaarten sturen (omdat de postbode je schuldgegevens zou kennen). En als u een incassobureau vertelt om contact met u op te nemen via uw advocaat, moeten ze ophouden u lastig te vallen.
Hoe zorg je ervoor dat een verzamelaar stopt met contact met je op te nemen: Als je genoeg hebt van de constante telefoontjes, kun je om een stopzetting vragen , waardoor de incassobureau u niet meer kan proberen te bereiken. De beste manier om dit te doen, is door een aangetekende brief te sturen en een ontvangstbewijs te krijgen, zodat u het bewijs hebt dat de ophaler het bericht heeft ontvangen. Op dat moment kan een incassobureau alleen contact met u opnemen om te bevestigen dat ze geen contact meer met u opnemen of om te zeggen dat ze u aanklagen.
Maar luister, als je schulden hebt en je hebt het geld, moet je het betalen. Direct. Het negeren van een verzamelaar zal uw probleem niet oplossen - het vertraagt het alleen. In feite kan het sturen van een opschorting van betaling zelfs leiden tot een rechtszaak, omdat een incassant dan geen andere opties heeft om te proberen u te laten betalen.
Dus voordat u een incassobureau volledig afsnijdt, neemt u de leiding over het gesprek en ontdekt u de exacte details van wat zij zeggen dat u verschuldigd bent. Op die manier kun je, als je het geld hebt, betalen en ze uit je leven halen.
U weet waarschijnlijk al dat er veel oplichtingspraktijken zijn. Zelfs als u achterstallige schulden heeft, betekent dat niet dat elke persoon die belt een echte incassobureau is. U moet er zeker van zijn dat een incassovordering legitiem is voordat u iemand uw geld geeft. Op grond van de FDCPA moet een verzamelaar u een schriftelijke validatiebrief sturen binnen vijf dagen nadat we voor het eerst contact met u hebben opgenomen om te bewijzen dat u een schuld heeft. Deze brief moet het volgende bevatten:
Als u de schuld niet betwist (beweert dat deze niet van u is) binnen 30 dagen na ontvangst van de bevestigingsbrief, dan gaat het incassobureau ervan uit dat u de schuld claimt als de uwe. U kunt binnen die 30 dagen ook om meer informatie over de schuld vragen, en de incassant moet deze aan u geven.
Maar hier is de belangrijkste afhaalmaaltijd:doe geen zaken met iemand die zegt dat ze een incassobureau zijn totdat u een validatiebrief hebt. Onthoud:u wilt alles op schrift!
Suiker, kruiden en alles wat lekker is, dat mag je niet verwachten van een incassobureau. Er is altijd een kans dat je een verzamelaar krijgt die de persoonlijkheid van Mary Poppins heeft, maar waarschijnlijker is dat je te maken krijgt met iemand die het niets kan schelen hoe je dag verloopt. En vaker wel dan niet, zullen ze bedreigingen en harde taal gebruiken om je bang te maken om te doen wat ze willen. Maar hun schors is meestal groter dan hun beet. Dus wat ze ook zeggen, hier is een lijst met dingen die incassobureaus niet kunnen doen:
Je lastig vallen: Dit lijkt misschien breed, maar onder de FDCPA omvat intimidatie het meerdere keren achter elkaar bellen om u te ergeren, dreigen met schade of geweld en uw schuld te koop aanbieden. Kortom:als je het gevoel hebt dat je gepest wordt, is dat waarschijnlijk intimidatie.
Gebruik grof taalgebruik: Verzamelaars kunnen niet vloeken of grof taalgebruik gebruiken als ze met je praten. Dus als het iets is dat ze niet zouden zeggen in het bijzijn van hun oma, hang dan op of zeg tegen de verzamelaar dat ze hun mond moeten spoelen met zeep.
Dreig arrestatie of rechtszaak: Deze kan behoorlijk eng zijn. Maar hier is de waarheid:een incassobureau kan u niet arresteren voor achterstallige schulden. Periode. En tenzij ze een echt gerechtelijk bevel hebben, kunnen ze ook niet dreigen met een aanklacht tegen jou.
Dreiging met loonbeslag of inbeslagname van eigendom: Verzamelaars weten precies op welke knoppen ze moeten drukken om mensen in paniek te brengen. Maar ze kunnen geen geld van uw salaris afhalen zonder toestemming van een rechter (tenzij u kinderbijslag, belastingen of federale studieleningen verschuldigd bent). En ze kunnen ook niet dreigen om je auto of andere bezittingen te komen halen (tenzij het een onderpand is voor een lening).
Onterechte betaling innen: Incassobureaus mogen geen rente, willekeurige vergoedingen of andere kosten toevoegen aan het bedrag dat u verschuldigd bent als dit geen deel uitmaakt van uw oorspronkelijke kredietverstrekkerscontract. En als u ze een gepostdateerde cheque stuurt omdat u van plan bent later in de maand te betalen, mogen ze deze niet van tevoren storten. Maar dat betekent niet dat ze het niet zullen proberen - dus stuur geen cheque tenzij u klaar bent om het geld onmiddellijk van uw rekening te laten halen. En stuur nooit meer dan één cheque tegelijk.
Liegen: Incassobureaus kunnen niet liegen over wie ze zijn - ze moeten openhartig zijn en zichzelf identificeren als incassobureaus. Ze kunnen ook niet liegen over wat er met je kan gebeuren als je je schuld niet betaalt, zoals zeggen dat je je huis verliest als je hen medische rekeningen verschuldigd bent.
En incassanten moeten eerlijk zijn over uw schuldgegevens, zoals hoeveel u verschuldigd bent, aan wie u geld schuldig bent of of uw schuld de verjaringstermijn heeft overschreden. Maar alleen omdat verzamelaars niet kunnen liegen, betekent niet dat ze uw vragen moeten beantwoorden. Dus als je het startsein krijgt van een verzamelaar, kun je veilig aannemen dat ze de waarheid vermijden.
Zelfs met de FDCPA houden incassobureaus zich nog steeds aan de lijn of overtreden ze de regels. En ze rekenen er meestal op dat je je rechten niet kent, zodat ze ermee weg kunnen komen. Maar als een incassobureau u voortdurend lastigvalt of als u nog steeds gebeld wordt, zelfs nadat u een opzeggingsbrief heeft gestuurd, kunt onderneem actie.
U kunt een klacht indienen tegen een incassobureau bij het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Ook als u bent opgelicht door iemand die zich voordoet als een incassobureau of als u wordt gebeld, ook al staat u in het National Do Not Call Registry, kunt u dit melden bij de Federal Trade Commission. En als je het gevoel hebt dat een incassobureau echt over de schreef is gegaan en het loopt uit de hand, praat dan met een advocaat of je juridische stappen moet ondernemen tegen een incassobureau.
Maar onthoud, alleen omdat een incassobureau de wet heeft overtreden of u een incassobureau laat stoppen met bellen, betekent dit niet dat uw schuld verdwijnt. U bent nog steeds wettelijk verantwoordelijk voor het terugbetalen. En dat zou je zo snel mogelijk moeten doen!
Met de FDCPA-richtlijnen in gedachten, zijn hier enkele dingen om te onthouden wanneer u te maken heeft met incassobureaus:
Schuldeisers zijn getraind om u boos, boos of schuldig te laten voelen. Maar zelfs als een incassobureau u schreeuwt of beledigt, hoeft u zich niet tot hun niveau te verlagen. Haal diep adem en vertel ze dat je geen vragen zult beantwoorden totdat ze als een mens tegen je praten. En ophangen mag natuurlijk helemaal!
Doe geen zaken met iemand totdat u er 100% zeker van bent dat de incassant en de schuld waar ze naar vragen legitiem is. Weet je nog die validatiebrief die we eerder noemden? Ja, dat wil je zeker.
Dave Ramsey zegt dat je kunt zien dat incassobureaus liegen als hun mond beweegt. Ze proberen je misschien lief te praten of doen alsof ze je een plezier doen, maar geloof hun woord niet als waarheid. Nooit, ooit geef iemand geld totdat je een volledige schriftelijke overeenkomst hebt. En zorg ervoor dat u kopieën bewaart als ze u later ooit nog een keer proberen te achtervolgen.
Deze is super belangrijk! Incassobureaus kunnen u vragen om uw betaalrekening of bankpasgegevens te geven om het voor u "gemakkelijker" te maken om uw schuld te betalen. Maar geloof ons, ze zullen maak je schoon, wat ze ook zeggen. En het is bijna onmogelijk om dat geld terug te krijgen als het eenmaal op is. Wees dus slim bij het verzenden van betalingen naar een incassobureau.
Ja, incassobureaus van je af krijgen is leuk, maar weet je wat nog beter is? Schop schulden voor eens en voor altijd uit je leven! Als je er zeker van wilt zijn dat je je nooit meer zorgen hoeft te maken dat een verzamelaar je ooit voor geld lastigvalt, dan moet je je concentreren op het zo snel mogelijk afbetalen van je schuld en dan blijven uit de schulden. Hier zijn enkele manieren om dat mogelijk te maken:
Zelfs als je verzamelaars in je nek hebt, zou je prioriteit moeten zijn voor jou en je gezin. Dus voordat u iets anders doet, moet u ervoor zorgen dat er voor uw Four Walls wordt gezorgd:voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en transport. Het afbetalen van schulden kan wachten tot je iedereen te eten kunt geven, de lichten aan kunt houden en benzine in de tank kunt doen. Wees niet bang om een incassobureau te vertellen dat je niets te geven hebt totdat je je huishouden op orde hebt.
Als er één ding is dat incassobureaus zijn, is het volhardend. Tijd voor jou om wat van diezelfde intensiteit te kanaliseren in het afbetalen van je schuld. Heb je een auto die je niet kunt betalen? Verkoop het. Wat dacht je van een tweede baan of een bijbaan? Als je er geen hebt, neem er dan een. Uit de schulden komen doe je niet zomaar. Het zal wat veranderingen in levensstijl en hard werken vergen. Maar je kunt het! Hoe agressiever je wordt om geld naar je schuld te gooien, hoe eerder je uit de klauwen van de incassobureaus bent.
Als je het zat bent om incassobureaus af te weren en elke maand moeite hebt om betalingen te doen, heb je een solide spelplan nodig om je weer op de been te helpen. Met een gratis proefversie van Ramsey+ leert u precies hoe u alles kunt afbetalen uw schuld af en spaar voor kosten zodat u nooit meer geld hoeft te lenen! Het is tijd om jezelf voorgoed van de lijst met incassobureaus te halen - begin vandaag nog.
Hoe de Senior Safe Act uw financiën beschermt
Het CFPB laat incassobureaus contact met je opnemen via e-mail, sms en DM. Maar je hebt rechten. Hier leest u hoe u ervoor kunt zorgen dat ze u niet meer volgen.
DSP BlackRock Money Manager Fund – Welke invloed hebben de wijzigingen op u?
Hoe u kunt investeren in de Metaverse
Hoe om te gaan met incassobureaus als u niet kunt betalen?
Geloof de leugens niet:wat kunnen incassobureaus doen?
Hoe schulden de Amerikaanse droom doden?