Kun je een huis kopen na schuldregeling? Het korte antwoord is ‘ja’. Moet u een huis kopen na schuldregeling? Het korte antwoord is:‘Het hangt ervan af’. Als je de basis hebt gelegd en op weg bent naar echte financiële stabiliteit, is het oké om een beter leven te overwegen en uit te kijken naar de volgende stap. Dat betekent dat u klaar moet zijn met de schuldenregeling en goed op weg bent om uw kredietwaardigheid weer op te bouwen. Het is waarschijnlijk een moeilijke weg geweest en zoals elke keer nadat je hard hebt gewerkt, wil je jezelf belonen. Als dat betekent dat u het eigenwoningbezit moet controleren nadat u schuldverlichting heeft gekregen, is er niets mis mee om die route te volgen. Er zijn echter een paar belangrijke overwegingen om in gedachten te houden. Onthoud dat je na een zware financiële strijd voorzichtig moet zijn en je ijverig moet voorbereiden op wat daarna komt.
Schuldenregeling houdt in dat een crediteur een forfaitair bedrag wordt betaald dat lager is dan de volledige schuld. De betaling is in ruil voor de schuldeiser, aangezien de volledige schuld is afgeschreven en gedaan. Tegen de tijd dat zowel de schuldeiser als de schuldenaar in de stemming zijn om schuldenregeling te overwegen, zijn ze waarschijnlijk aan het einde van de dag met elkaar. De debiteur maakt waarschijnlijk te late maandelijkse betalingen of mist ze helemaal. Voor de schuldenaar lijkt hun verpletterende schuld eindeloos, en ze zien geen uitweg. De schuldeiser is waarschijnlijk bang dat de schuldenaar failliet zal gaan of de schuld zal vereffenen en afziet van alle betalingen. In zo'n klimaat is schuldenregeling voor beiden zinvol. Tijdens schikkingsonderhandelingen kan de schuldeiser zichzelf vertegenwoordigen, maar meestal hebben ze een schuldenregelingsbedrijf als vertegenwoordiger. Als u een schuld op deze manier vereffent, wordt deze niet uit uw kredietgeschiedenis verwijderd, maar het voorkomt wel dat deze verder escaleert. Zodra de laatste schuldbetalingen zijn gedaan, kan de schuldeiser zijn kredietscore blijven verbeteren.
Hoewel het kopen van een huis tijdens een schuldenregeling misschien het slechtste moment is om erover na te denken, kan het kopen van een huis achteraf heel logisch zijn als je vooruit plant. Om in aanmerking te komen voor een lening moet u een aantal stappen doorlopen. De kans is groot dat u een aantal van deze dingen al deed terwijl u uw schuldverlichtingsproces beheerde, maar hier zijn onze toptips voor het kopen van een huis na schuldenregeling.
Bouw uw spaargeld zo veel als u kunt. U bent waarschijnlijk goed in de spaargewoonte terechtgekomen tijdens uw schuldenregelingsperiode. Dat is waarschijnlijk hoe u uw afkoopsom hebt kunnen verzamelen. Gebruik dezelfde praktijken om geld te besparen voor een aanzienlijke aanbetaling. Houd ook voldoende aan om een zo groot mogelijk banksaldo aan te houden. Het hebben van contant geld helpt als het tijd is voor kredietkwalificatie.
Nogmaals, je hebt deze les waarschijnlijk geleerd tijdens de afwikkelingsperiode. Als u uw uitgaven verlaagt, verkleint u de kans op schulden. Wat nog belangrijker is, is dat u de kans vergroot dat u uw spaargeld verhoogt. Doe geen dingen weg die je nodig hebt of waar je echt van geniet. Dat maakt het proces pijnlijk en moeilijker vol te houden. In plaats daarvan moet je verspillende en onnodige items vinden om weg te gooien (je auto gebruiken als je in plaats daarvan gebruik kunt maken van het openbaar vervoer, of lichten laten branden in je lege huis zijn perfecte voorbeelden).
Neem echte stappen om uw kredietwaardigheid te verhogen. De eerste stap is het vereffenen van alle uitstaande schulden. Vervolgens moet u op de hoogte blijven van uw regelmatig voorkomende verplichtingen en uw rekeningen op tijd betalen. Zorg voor een beveiligde creditcard, als u nog geen kaart heeft. Daarna zal het op tijd uitvoeren van kaartbetalingen en het handhaven van het juiste kredietgebruik een positief effect hebben op uw kredietwaardigheid. Tegen de tijd dat u uw aanbetaling hebt bewaard en op huizenjacht bent gegaan, zou uw kredietrapport moeten zijn verbeterd. Raadpleeg voor meer tips onze volledige gids:zelf mijn tegoed herstellen.
Als u de eerste drie stappen uitvoert, zou u uw schuld moeten verminderen. Wanneer u al uw maandelijkse schuld bij elkaar optelt en deelt door uw bruto maandinkomen, komt u uit op uw schuld / inkomensverhouding. Dat aantal wordt uitgedrukt als een percentage. De meeste banken willen dat deze ratio niet groter is dan 43%. Twintig procent wordt als uitstekend beschouwd. Het is een goed idee om te proberen uw inkomen te diversifiëren en uw schuld te verminderen, om uw schuld/inkomstenratio aantrekkelijker te maken voor een geldschieter.
Het is belangrijk om de juiste hypothecaire lening te hebben wanneer u een huis koopt, vooral als u zich afvraagt of u een hypotheek kunt krijgen met incasso's. Veel discussie gaat over looptijd (lengte) en rente van de hypothecaire lening. Als vuistregel betaal je meer per maand als je leentermijn korter is. Een lening voor meerdere jaren hebben, betekent echter ook dat u uiteindelijk meer betaalt. Op het gebied van rentetarieven is het altijd de vraag of u met vaste of variabele rente wilt gaan.
Iedereen die net uit een schuldenregeling is gekomen, heeft waarschijnlijk gezien hoe snel de wind van het lot kan veranderen. Alleen al om die reden voelt u zich misschien meer aangetrokken tot een vast tarief. Nog belangrijker is dat de rentetarieven nog steeds erg laag zijn en dat het misschien het beste is om nu een laag aantal vast te leggen. Wat uw beslissing ook is, u moet ook een door FHA (Federal Housing Authority) ondersteunde lening aanvragen. Dit zijn door de overheid gesteunde hypotheken. Ze laten vaak aanzienlijk lagere aanbetalingen toe en bieden goede rentetarieven. Het FHA-programma is betrouwbaar en heeft in de afgelopen decennia vele vastgoedstormen doorstaan. Wanneer u besluit om een hypotheek aan te vragen, wees dan helder en berekend. Deze schuld blijft u enige tijd bij. Ga er met je ogen open in en neem goede beslissingen.
Je kunt zeker op elk moment een huis kopen, maar om dit te doen tijdens een schuldenregeling is een slecht idee. Je krediet is slecht en je hebt niet veel geld (waarom zou je anders genoegen nemen?). Geen enkele solide kredietinstelling zou u een hypothecaire lening moeten geven terwijl u in een schuldenregeling zit. Iedereen die dat wel doet, zal de voorwaarden waarschijnlijk zo slecht maken dat je er in de toekomst financieel slechter aan toe zult zijn.
Dat is grotendeels aan jou. Hoe eerder u uw kredietscores verhoogt en voldoende besteedbaar inkomen heeft voor een aanbetaling en uitgaven, hoe eerder u klaar bent om huiseigenaar te worden.
Als uw schuldconsolidatie uw aantal uitstaande schuldeisers aanzienlijk heeft verminderd, zou dit u in een betere conditie kunnen brengen om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening. Als uw schuld / inkomensverhouding (of late betaling en wanbetalingsgeschiedenis) echter niet veel is veranderd, kan een schuldconsolidatie niet erg helpen om u een huis te bezorgen.
Net als vragen over wanneer je moet kopen, is dit antwoord aan jou. Hoe sneller u uw financiële profiel verhoogt, hoe sneller u kunt zeggen dat u volledig hersteld bent van uw schuldenregeling.
Als alles is gezegd en gedaan, zou u een goed gevoel moeten hebben bij het zien van een schuldenregeling tot het einde. Je bent op weg naar een betere financiële gezondheid als resultaat van je harde werk, en het goede nieuws is dat je een huis kunt kopen na schuldenregeling . Je hebt waarschijnlijk betere gewoonten ontwikkeld. Misschien kijk je naar meer besparingen en heb je zeker meer gemoedsrust. De stabiliteit en veiligheid van het eigenwoningbezit is iets dat u moet onderzoeken. Het zal u misschien verbazen te horen dat ondanks hun strikte regels, bankfunctionarissen vriendelijk zijn voor mensen die hun financiën verbeteren. Doe uw eigen due diligence om een betere kredietwaardigheid op te bouwen en geld te besparen. Eigenwoningbezit is misschien geen recht, maar het is recht voor je neus en je kansen zijn groter dan je denkt.
Equifax-afwikkeling van datalekken:wat u moet weten
Schuld na overlijden:wat u moet weten
Coronavirus en levensverzekeringen kopen:wat u moet weten
Wat u moet weten over generatie Z
Goede schulden versus slechte schulden:wat u moet weten?
Zakelijke leningen 101 | Wat je moet weten
Wat u moet weten voordat u een lening ondertekent