Als u worstelt met schulden, bent u waarschijnlijk op zoek naar de beste oplossing voor uw unieke situatie. U bent misschien aan het bepalen of schuldenregeling versus faillissement een betere optie is. Hoewel het beide effectieve oplossingen zijn om uit de schulden te komen, zijn ze heel verschillend, met hun eigen positieve en negatieve kanten.
Met schuldenregeling:
Met faillissement:
Dit is wat u moet weten over schuldenregeling versus faillissement om de beste keuze te maken voor uw specifieke financiële behoeften:
Faillissement is een juridisch proces dat het grootste deel van iemands schuld wist, veel van hun activa verwijdert en een structuur creëert voor eventuele vereiste terugbetalingen. Mensen vragen faillissement aan omdat ze beweren hun schulden niet terug te kunnen betalen. Om verlichting te vinden, vragen ze de faillissementsrechtbank om kwijting van het bedrag dat ze verschuldigd zijn. Hoewel een faillissement de snelste manier is om uit de schulden te komen, heeft het een jarenlang negatief effect op het krediet.
Als u faillissement aanvraagt, vraagt u de rechtbank om kwijtschelding van uw schulden omdat u ze niet kunt betalen. De rechtbank zal u ofwel toestaan om uw claim in te dienen of het zal een "middelentoets" uitvoeren die kijkt naar de inkomsten en uitgaven van de afgelopen vijf jaar. Degenen die niet in staat zijn om een aanvraag in te dienen om hun schulden volledig kwijt te schelden, kunnen mogelijk een aanvraag indienen voor een betalingsregeling voor de schulden van 3-5 jaar.
Er zijn twee soorten faillissementsclaims die kunnen worden ingediend:hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13. Veel mensen zullen in eerste instantie proberen een faillissement van hoofdstuk 7 aan te vragen, maar komen uiteindelijk niet in aanmerking en dienen een aanvraag in voor hoofdstuk 13.
Hoofdstuk 7 faillissement is wat bij de meeste mensen opkomt als ze aan faillissement denken. Het is het soort faillissement dat schulden volledig wegvaagt en leners verlost van het terugbetalen ervan.
Er zijn verschillende voor- en nadelen die gepaard gaan met het faillissement van hoofdstuk 7. Dit type faillissement stelt u in staat om fris te beginnen met uw financiën door uw schulden weg te vegen, schuldeisers weg te houden en kan in slechts 6 maanden worden voltooid. Het veroorzaakt echter ook langdurige schade aan uw kredietrapport en kan ertoe leiden dat uw huis en andere eigendommen in bepaalde staten in beslag worden genomen.
Hoewel veel mensen de voorkeur zouden geven aan een faillissement van Hoofdstuk 7 omdat het hun schuld volledig wegneemt, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen. Het indienen van een claim voor faillissement van Hoofdstuk 7 hangt af van uw inkomensniveau en van uw vermogen om uw vermogen te liquideren.
Degenen die in hun staat onder het mediane inkomen hebben, kunnen een faillissement van hoofdstuk 7 aanvragen. Degenen die boven het mediane inkomen zitten, laten de afgelopen 5 jaar hun inkomsten en uitgaven onderzoeken in een "middelentoets" om te zien of ze in aanmerking kunnen komen.
Wanneer iemand niet in aanmerking kan komen voor een faillissement van Hoofdstuk 7, kunnen ze doorgaan naar Hoofdstuk 13.
Hoofdstuk 13 faillissement heeft soepelere richtlijnen en vereisten dan hoofdstuk 7. In plaats van uw schulden weg te werken, stelt hoofdstuk 13 u in staat om een betalingsplan van 3-5 jaar op te stellen om uw schulden af te betalen. Dit type faillissement houdt de schuldeisers van u af terwijl u uw betalingen doet, maar stelt u ook in staat uw vermogen te behouden.
Net als bij hoofdstuk 7 zijn er zowel positieve als negatieve kanten aan het aanvragen van een faillissement van hoofdstuk 13. Dit type faillissement voorkomt dat er beslag op uw huis wordt gelegd of beslag wordt gelegd en lost uw schuld af zodra u uw betalingen heeft gedaan. Aan de andere kant stelt de rechtbank een betalingsplan op dat u 3-5 jaar moet volgen en verlaagt uw kredietscore voor een langere periode.
Hoofdstuk 7-faillissement kan tot 10 jaar op uw kredietrapport blijven staan, terwijl hoofdstuk 13 tot 7 jaar kan blijven staan. De slechte scores op de lange termijn maken het moeilijk om leningen te verkrijgen, grote aankopen te doen en zelfs creditcards te krijgen. Wanneer u voor het eerst faillissement aanvraagt, zal de daling van uw credit score drastisch zijn, naar het bereik van 530-560. Zodra de schuld echter is kwijtgescholden, kun je langzaamaan je score weer gaan verbeteren.
Om een faillissement aan te vragen, dient u een verzoekschrift in bij de faillissementsrechtbank. Een faillissementsadvocaat kan in deze situatie zeer nuttig zijn, en uw verzoekschrift zal hen vragen om uw schuld te voldoen of om een uitvoerbaar betalingsplan voor u op te stellen. De rechtbank zal ofwel uw verzoek om kwijtschelding van uw schuld goedkeuren, u een 'vermogenstoets' laten afleggen of een wettelijk betalingsplan opstellen.
Er zijn een aantal voor- en nadelen van zowel faillissement als schuldenregeling. Beide opties kunnen u helpen uw schuld te verlichten of te beheren, maar ze hebben ook meerdere minpunten die u kunnen laten pauzeren. Bepalen welke weg u moet volgen, hangt af van uw unieke omstandigheden en welke voor- en nadelen u het meest zullen beïnvloeden.
De voordelen van een faillissement zijn onder meer:
Nadelen van faillissementen zijn onder meer:
Schuldenregeling is wanneer een deal wordt onderhandeld met uw schuldeisers die u in staat stelt om minder te betalen dan het bedrag dat u verschuldigd bent om uw schuld te sluiten. De schikking is een overeengekomen bedrag, meestal voor ongedekte schulden zoals persoonlijke leningen, een studielening of creditcards. Tijdens de schuldregeling werk je samen met een derde partij om te onderhandelen over het nieuwe bedrag. Oplossingen hebben meestal de vorm van een schuldbeheersplan, een herzien betalingsplan of verlaagde schuldbedragen.
Wanneer u een schuldregeling met creditcard zoekt, gebruikt u een extern bedrijf dat contact opneemt met uw schuldeisers om een schuldvermindering of een betalingsplan te verkrijgen. In onderhandeling met de schuldeiser kan het bedrijf voor schuldenregeling proberen het bedrag dat u verschuldigd bent te verlagen door er een kleine forfaitaire betaling van te maken. Dit zorgt voor een veel effectievere manier om uw creditcard af te betalen en hoge rentetarieven te vermijden.
Terwijl het schuldenregelingsbedrijf bezig is met het onderhandelen over uw schuld, kan het zijn dat zij van u verlangen dat u geld in een fonds steekt dat kan worden gebruikt voor uw forfaitaire betaling.
Het kan een goed idee zijn om uw schuld te vereffenen voor een lager bedrag dan het bedrag dat u verschuldigd bent. Maar hoe sterk u ook denkt dat uw zaak voor schuldenregeling is, er zijn geen garanties dat het zal werken zoals u dat wilt. Neem de tijd om de voor- en nadelen van schuldenregeling te leren kennen om te bepalen of dit de juiste stap voor u is.
Schuldenregeling kan de moeite waard zijn en kan de juiste keuze zijn voor uw financiële behoeften. Zorg ervoor dat u de risico's en voordelen van een schuldenregelingsprogramma vergelijkt voordat u besluit actie te ondernemen.
Schuldenregeling kan riskant zijn omdat het tijd kost en uw problemen niet meteen oplost. Terwijl u het proces van schuldenregeling doorloopt, heeft u mogelijk een achterstallige schuld, waarvoor u kunt worden aangeklaagd.
De voordelen van schuldenregeling zijn onder meer de mogelijkheid om het juridische proces van faillissement te vermijden en om uw schuld te verminderen en af te wikkelen. Schuldenregeling berokkent ook minder schade aan uw kredietwaardigheid dan faillissement.
Er zijn veel schuldhulpverleningsbedrijven die schuldenregelingen bieden aan mensen met financiële behoeften. Hier zijn enkele van de gerenommeerde bedrijven die u misschien wilt overwegen voor schuldenregeling:
TurboDebt is een bedrijf voor schuldenregeling dat hun klanten helpt grip te krijgen op hun financiële leven. Met aangepaste strategieën helpen ze hun klanten hun financiën te beheren en hun schulden op te lossen. TurboDebt heeft meer dan 1.000 vijfsterrenbeoordelingen op Google en helpt u bij het beheren en beheersen van uw schuld. Begin met het vereenvoudigde TurboDebt-proces door vragen te beantwoorden, een gratis consult te hebben en het beste schuldverlichtingsprogramma in uw land te kiezen dat aan uw behoeften voldoet. Ontvang vandaag nog uw gratis offerte van TurboDebt .
Bij Erkende Schuldhulpverlening krijgt u deskundige hulp bij uw schuldenregeling. Door effectieve oplossingen is bekend dat Accredited Debt Relief de betalingen van hun klanten halveert. Door voor elke klant gepersonaliseerde plannen te maken, kan Accredited Debt Relief schuldconsolidatie aanbieden zonder dat hun klanten een lening krijgen. Door schulden samen te voegen tot één enkele, kunt u één lage maandelijkse betaling doen op weg naar schuldverlichting.
ClearOne Debt Relief is een bedrijf voor schuldenregeling dat klanten helpt om uit de schulden te komen en een nieuw pad van financiële vrijheid en volwassenheid te beginnen. Met het toegewijde, deskundige team is ClearOne in staat om schuldoplossingen op maat te maken en hun klanten te helpen op hun reis naar financiële vrijheid. Bij ClearOne ontwikkelt het team gepersonaliseerde plannen om u te helpen uit de schulden te komen.
Hoewel een faillissement tot tien jaar op uw kredietwaardigheid kan duren, heeft schuldenregeling daar minder negatieve gevolgen voor. Houd uw financiële doelen voor ogen wanneer u besluit welke weg u gaat bewandelen voor schuldverlichting. Onthoud ook dat schuldenvrij zijn de moeite waard kan zijn om uw credit score te schaden.
Faillissement verlaagt de kredietscore tot de lage tot midden 500. Het faillissement blijft op uw rapport staan en beïnvloedt uw score van 7-10 jaar.
Schuldenregeling vermindert de credit score minder dan faillissement, meestal alleen de score 75-100 punten. Uw kredietrapport houdt het overzicht van uw schuldenregeling gedurende 7 jaar bij, waardoor het moeilijk is om gedurende die tijd voor iets goedgekeurd te worden. Wanneer u met een derde partij werkt voor schuldenregeling, zult u hoogstwaarschijnlijk moeten stoppen met het betalen van betalingen aan uw schuldeisers. Dit kan uw kredietwaardigheid verslechteren omdat u in delinquentie verkeert.
Er is geen vast antwoord op de vraag, omdat geen enkele financiële situatie te vergelijken is met een andere en iedereen anders met zijn schuld zal omgaan. Hoewel je geen acceptabel antwoord kunt krijgen over welke optie beter is, zijn er een paar dingen waarmee je rekening moet houden.
Schuldenregeling is een optie op maat, zodat u zeker kunt zijn van uw beslissing.
Het team voor schuldenregeling leert over uw specifieke behoeften om te helpen bij het opzetten van een strategie die het beste bij uw behoeften past.
Een faillissement is een langetermijnoplossing die u kan helpen met uw financiële situatie. Schuldenregeling is maatwerk en kan worden aangepast op basis van uw specifieke behoeften. Een faillissement is echter het beste voor mensen die veel schulden hebben en in de nabije toekomst geen verlichting voor hun omstandigheden zien.
Als u kleinere of minder tijdgevoelige behoeften heeft, is schuldenregeling een goede manier om te gaan.
Houd gewoon rekening met uw omstandigheden en behoeften, en u zult de beste bron voor uw situatie ontdekken. U kunt bijvoorbeeld ook schuldconsolidatie versus faillissement vergelijken.
Als u schulden heeft en uw schuld blijft groeien, kan het een goed idee zijn om een schuldregeling of faillissement aan te vragen. Zorg ervoor dat je al je andere opties hebt uitgeput voordat je erin duikt. Schuldenregeling en faillissement zijn nuttig als je probeert je financiële situatie te verbeteren.
Wanneer is faillissement de juiste zet?
Hoe verschillende soorten schulden worden behandeld bij faillissement (hoofdstuk 7 en 13)
Wat is hoofdstuk 7 faillissement?
Wat is schuld?
Hoe werkt schuldenregeling?
Welke invloed heeft schuldenregeling op belastingen?
Onderhandelen over persoonlijke leningafwikkeling:een handleiding